Дело № 2-5976/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П. при секретаре Сидоровой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Баренцбанк» к Ф.И.О.2, Ф.И.О.1, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО "Баренцбанк" обратился в суд с иском к ответчикам, указав, что [ 00.00.0000 ] истец и заемщик Ф.И.О.2 заключили кредитный договор [ № ] об открытии возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 250000 руб. на срок по [ 00.00.0000 ] со взиманием за пользование кредитом 18% годовых. В соответствии с п.5.8. договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты по нему и плату за ведение ссудного счета платежами в сумме и в сроки, указанные в графике погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. При нарушении заемщиком условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и убытков (п.4.5 договора). При несвоевременном возврате кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты за весь период просрочки в размере 36% годовых от невозвращенной суммы кредита (п.2.5 договора).
С целью обеспечения исполнения обязательств по договору [ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.6 был заключен договор поручительства [ № ]. В соответствии с договором поручительства поручитель солидарно отвечает перед Банком в том же порядке и объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов, повышенных процентов, возмещение убытков, причиненных в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора, возмещение судебных и иных расходов кредитора (п.2.1). Кроме того, поручитель обязуется в течение 5 дней с момента направления письма-извещения кредитора, указанного в п.2.2 договора, исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме (п.2.1).
С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору [ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.3 был заключен договор залога транспортного средства № [ № ]. По условиям договора залога (п.1.1) залогодатель передает залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору об открытии возобновляемой кредитной линии линии автомобиль - Ауди , государственный регистрационный знак [ № ]. Залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты и повышенные проценты (п.2.1 договора залога).
Обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнениязаемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору (п.5.1 договора залога).
Заемщик неоднократно нарушал установленный кредитным договором график погашения кредита. В связи с нарушением заемщиком условий договора Банк направлял заемщику и поручителю письма, информирующие о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору.
Однако, заемщик и поручитель обязательства по кредитному договору, договору поручительства, дополнительным соглашениям к указанным договорам не выполнили.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма просроченной задолженности по договору составляет 12750 рублей, задолженность по кредитному договору составляет 241681,20 руб., в том числе:
228750 руб.– сумма основного долга,
486,24 руб. - проценты за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] из расчета 36% годовых;
368,93 руб. - повышенные проценты за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов по кредиту за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] из расчета 36% годовых.
Поскольку ответчики не исполнили в добровольном порядке требования истца, Банк просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере 241681,20 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5616,81 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.5 исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения по существу иска.
В судебном заседании ответчики Ф.И.О.2, Ф.И.О.6 исковые требования признали, пояснили, что размер задолженности и стоимость заложенного имущества они не оспаривают.
Ответчик Ф.И.О.3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщила.
Согласно ст.118 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится».
В день и час судебного заседания ответчик не известил суд о причинах неявки в судебное заседание, ни в устной, ни в письменной форме. Не представил доказательств, подтверждающих уважительность его неявки в судебное заседание, чем нарушил возложенные на него обязанности в статье 167 ч. 1 ГПК РФ об извещении суда о причинах неявки и представлению доказательств, подтверждающие уважительность его неявки в судебное заседание.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».
По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Как установлено судом, ответчик Ф.И.О.3 не известила суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставила суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик Ф.И.О.2 обратилась к истцу Закрытому акционерному обществу «Баренцбанк» с заявлением с просьбой о заключении с ней кредитного договора, предоставлении кредита в размере 750000 рублей , заполнила анкету заемщика
Судом также установлено, что на основании данного заявления [ 00.00.0000 ] между истцом и ответчиком Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ] об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 250000 руб. на срок по [ 00.00.0000 ] со взиманием за пользование кредитом 18% годовых
В соответствии с п.2.2 кредитного договора, выдача кредита производится путем перечисления средств на текущий счет заемщика [ № ], открытый в филиале ЗАО "Баренцбанк" в г.Н.Новгороде на основании извещения о намерении использовать кредит, акцептованного кредитором. Выдача кредита производится не позднее рабочего дня, следующего за днем акцепта кредитором предусмотренного настоящим пунктом извещения
В соответствии с п.5.8. договора Заемщик обязался своевременно вносить на текущий счет, указанный в п.3.1. настоящего договора денежные средства в размере достаточном для погашения обязательств заемщика по настоящему договору не позднее указанных в п.2.4. настоящего договора
В соответствии с п.4.5. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные настоящим договором (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему кредитному договору по погашению кредита, и/или уплате процентов в сроки установленные настоящим договором
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору повышенные проценты в размере удвоенной ставки, указанной в п.1.1 настоящего договора, от суммы просроченного платежа, начисляемые за каждый день просрочки платежа, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.2.5 договора).
Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислил заемщику кредит в сумме 250000 рублей 00 копеек на текущий счет заемщика, что подтверждается банковскими ордерами [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 423 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа.
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на кредитном договоре.
Судом установлено, что сторонами был согласован и установлен график платежей по погашению кредита, согласно которому ответчик должен был производить оплату ежемесячных платежей в размере 4250 руб. 00 коп, не позднее 10-го числа каждого месяца
Однако судом установлено, что ответчик в нарушение положений договора и условий, не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно неоднократно нарушал установленный кредитным договором график погашения кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика
Задолженность заемщика по кредитному договору перед истцом по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 241681,20 руб., в том числе:
228750 руб.– сумма основного долга,
486,24 руб. - проценты за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] из расчета 36% годовых;
368,93 руб. - повышенные проценты за несвоевременное перечисление платежа в погашение процентов по кредиту за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] из расчета 36% годовых.
У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов.
Истец предоставил суду расчет по взыскиваемым суммам, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст. ст. 395, 809, 811 ГК РФ
У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору истец [ 00.00.0000 ] обратился к заемщику и поручителю с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов, банковской комиссии, а также суммы неустойки за несвоевременное погашение кредита (л.д.25,26). Данное требование ответчиками исполнено не было.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст.819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Таким образом, требования истца о досрочном взыскании с ответчика Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Баренцбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 241681 рубль 20 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] в обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору между Банком и Ф.И.О.6 был заключен договор поручительства [ № ]
В соответствии с п.2.1. договора поручительства поручитель солидарно отвечает перед Банком в том же порядке и объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов, повышенных процентов, возмещение убытков, причиненных в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора, возмещение судебных и иных расходов кредитора.
Кроме того, поручитель обязуется в течение 5 дней с момента направления письма-извещения кредитора, указанного в п.2.2 договора, исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме (п.2.1).
Согласно, существенных условий поручительства, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, банковских комиссий, неустойки, возмещение судебных издержке по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Следовательно, поручитель Ф.И.О.6 вместе с заемщиком несут перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что с условиями кредитного договора и договора поручительства ответчики были ознакомлены, данные условия ими были приняты.
Таким образом, судом достоверно установлено, что Кредитный договор ответчиком Ф.И.О.2 исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Следовательно, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 241681 рубль 20 копеек.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору [ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.3 в заключен договор залога транспортного средства [ № ]
В соответствии с п.1.1 договора залога залогодатель передает залогодержателю в обеспечение обязательств по кредитному договору об открытии невозобновляемой кредитной линии автомобиль - Ауди , государственный регистрационный знак [ № ], принадлежащее на праве собственности Ф.И.О.3
В соответствии с п.1.3 договора залога оценка залоговая стоимость предмета залога устанавливается на основании заключения залогодержателя и с применением поправочного коэффициента в размере 30% составляет 146081 рубль 00 копеек
Залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств (включая основной долг, проценты и повышенные проценты (п.2.1 договора залога).
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со ст. 349 ГК РФ: «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».
Кроме этого, в ст. 348 п. 2 ГК РФ установлено, что Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3) Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из договора залога транспортного средства [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенного между истцом и ответчиком Ф.И.О.3 следует, что он заключен в обеспечение исполнения обязательств Ф.И.О.2 по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
В соответствии с п.5.1. договора залога обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.
Истец просит суд установить начальную продажную стоимость транспортного средства в соответствии с п.1.3. договора залога в размере 146081 рубль 00 копеек. От ответчиков возражений не поступило. В связи с чем, суд считает необходимым установить начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 146081 рубль 00 копеек.
Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5616 руб. 81 коп. , которую истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 5616 руб. 81 коп.
Руководствуясь ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Баренцбанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.2, Ф.И.О.1 в пользу Закрытого акционерного общества «Баренцбанк» задолженность по кредитному договору в размере 241681 рубль 20 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 5616 рублей 81 копейка.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки АУДИ , (VIN) [ № ], регистрационный знак [ № ], принадлежащий на праве собственности Ф.И.О.3, установив начальную продажную стоимость в размере 146081 рубль 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья Е.П. Рахманкина