Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева Д. Н. при секретаре Июдиной Ю. Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело №2-5702/11 по иску Ф.И.О.2 к ЗАО «МАКС» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,
у с т а н о в и л:
Истец Ф.И.О.2 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, указав, что [ 00.00.0000 ] между Истцом и ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования и выдан полис страхования средств наземного транспорта серия [ № ], в соответствии с которым застрахованным является автомобиль LADA , государственный номер [ № ], по данному полису страхователем произведена оплата страховой премии в размере 23 131,35 руб. При заключении договора истцу были выданы Правила страхования средств наземного транспорта от [ 00.00.0000 ] (далее Правила). Согласно условий страхового полиса, выгодоприобретателем является АК СБ РФ (ОАО). [ 00.00.0000 ] в 12 ч. 35 мин. (в период действия договора) на 530 км. А/дороги Москва-Уфа произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей ВАЗ , государственный номер [ № ], под управлением Ф.И.О.2 и Volvo , под управлением Ф.И.О.1. По данному факту ДТП истец обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового по договору добровольного страхования автотранспортных средств, предоставив все определенные правилами документы. [ 00.00.0000 ] страховщик произвел осмотр ее поврежденного автомобиля и оформил акт Осмотра транспортного средства [ № ]. [ 00.00.0000 ] ответчик направил письмо Выгодоприобретателю о факте наступления страхового случая, указав в данном письме стоимость ремонта, определенную в 200 000,00 рублей. [ 00.00.0000 ] Выгодоприобретатель направил нарочно с истцом ответ по данному письму, указав, что сумму страхового возмещения необходимо перечислить в счет погашения кредита по кредитному договору, заключенному между Ф.И.О.2 и ОАО АК Сберегательный Банк РФ. ЗАО «МАКС», должно было произвести выплату страхового возмещения не позднее [ 00.00.0000 ] , но в действительности произвело перечисление денежных средств только [ 00.00.0000 ] , таким образом, просрочка в выплате страхового возмещения составляет 12 дней. ЗАО «МАКС» произвело перечисление страховой выплаты в размере 133 834,41 руб., что значительно ниже денежных затрат необходимых для ремонта транспортного средства. Не согласившись с суммой страхового возмещения, определенной ответчиком, а также для подачи иска, истец произвел оценку автомобиля в ООО «ПЭК», предварительно уведомив страховую компанию. Согласно экспертного заключения [ № ] от [ 00.00.0000 ] , стоимость восстановительного ремонта автомобиля ВАЗ , государственный номер [ № ] без учета износа составляет 200 017,56 рубля.
Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 200 017,56 руб. Именно такую сумму страховщик и должен был перечислить ему. Данная сумма указана и в письме страховой компании к выгодоприобретателю. Просит суд взыскать с ответчика ЗАО «МАКС» в пользу Ф.И.О.2 - 70 308,84 рублей, из которых:
66 183,15 руб. - стоимость недополученного страхового возмещения;
3 151,41 руб. - расходы по транспортировке транспортного средства;
533,28 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ;
441,00 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ;
проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 14,70 руб. в день с [ 00.00.0000 ] по день вынесения решения;
Судебные расходы:
государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в размере 2555,00 руб.,
расходы по составлению искового заявления в размере 2 040,00 руб.,
расходы по оплате услуг представителя в размере 5060,00 руб.,
расходы по выдаче доверенности на представление ее интересов в суде в размере 700 руб.,
расходы по проведению независимой экспертизы в размере 4 800,00 руб.
В судебное заседание истец не явился, доверил представлять свои интересы Ф.И.О.4, которая, действуя на основании доверенности, поддержала заявленные требования в полном объеме, дала объяснения по их существу.
Представитель ответчика в судебное заседание, извещенный о месте и времени его проведения надлежащим образом, не явился, ранее представлял письменные возражения на иск
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО «Сбербанк России», извещенное о месте и времени его проведения надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика, третьего лица.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:
[ 00.00.0000 ] между истцом и ЗАО «МАКС» был заключен договор страхования и выдан полис страхования средств наземного транспорта серия [ № ], в соответствии с которым застрахованным является автомобиль LADA , государственный номер [ № ].
Страховая сумма по договору 315 141 рубль, период действия договора – с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
Страхователем обязательства по договору были выполнены: произведена оплата страховой премии в размере 23 131,35 руб.
При заключении договора истцу были выданы Правила страхования средств наземного транспорта от [ 00.00.0000 ] (далее Правила ).
Согласно условий страхового полиса выгодоприобретателем является АК СБ РФ (ОАО).
На момент разрешения спора кредитные обязательства истцом перед ОАО «Сбербанк России» исполнены.
[ 00.00.0000 ] в 12 ч. 35 мин. (в период действия договора) на 530 км. автодороги Москва-Уфа произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобилей ВАЗ , государственный номер [ № ], под управлением Ф.И.О.2 и Volvo , под управлением Ф.И.О.1.
По данному факту ДТП истец обратился в ЗАО «МАКС» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового по договору добровольного страхования автотранспортных средств, предоставив все определенные правилами документы.
Произошедший случай признан ответчиком страховым, истцу перечислено страховое возмещение в сумме 133 834 рубля 41 копейка . Основанием для определения размера страхового возмещения послужил отчет о стоимости восстановительного ремонта, составленный страховщиком .
Не согласившись с размером страхового возмещения, истец обратился в ООО «Приволжскую Экспертную Компанию» для составления независимой оценки причиненного его автомобилю ущерба. Экспертным отчетом размер ущерба без учета износа определен в сумме 200 017 рублей 56 копеек, без учета износа – 187 111 рублей 03 копейки .
Спорной на момент рассмотрения дела является сумма, подлежащая перечислению в качестве страхового возмещения истцу.
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ: “1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».
В силу ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу п.10.12 Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, конкретный вариант определения размера страхового возмещения определяется по соглашению между страхователем и страховщиком и указывается в договоре (полисе) страхования. В случае если при заключении договора (полиса) страхования стороны не определили конкретный вариант определения размера страхового возмещения либо в договоре (полисе) указано «По калькуляции Страховщика», размер страхового возмещения определяется на основании калькуляции страховщика с учетом износа транспортного средства.
В договоре стороны не определили конкретный вариант определения размера страхового возмещения, в связи с чем страховое возмещение должно выплачиваться истцу с учетом износа.
Размер ущерба, причиненного автомобилю истца в результате произошедшего страхового случая, суд определяет в сумме 187 111 рублей 03 копейки (с учетом износа), в качестве средств обоснования своих выводов принимая отчет об оценке, составленный ООО «ПЭК», поскольку отчет страховщика, на основании которого ответчик выплатил истцу страховое возмещение, не соответствует требованиям действующего законодательства.
Согласно ст. 11 Закона «Об оценочной деятельности в РФ» отчет об оценке объекта оценки (далее - отчет) не должен допускать неоднозначного толкования или вводить в заблуждение. В отчете в обязательном порядке указываются дата проведения оценки объекта оценки, используемые стандарты оценки, цели и задачи проведения оценки объекта оценки, а также приводятся иные сведения, которые необходимы для полного и недвусмысленного толкования результатов проведения оценки объекта оценки, отраженных в отчете. В случае, если при проведении оценки объекта оценки определяется не рыночная стоимость, а иные виды стоимости, в отчете должны быть указаны критерии установления оценки объекта оценки и причины отступления от возможности определения рыночной стоимости объекта оценки.
В отчете должны быть указаны:
дата составления и порядковый номер отчета;
основание для проведения оценщиком оценки объекта оценки;
место нахождения оценщика и сведения о членстве оценщика в саморегулируемой организации оценщиков;
точное описание объекта оценки, а в отношении объекта оценки, принадлежащего юридическому лицу, - реквизиты юридического лица и балансовая стоимость данного объекта оценки;
стандарты оценки для определения соответствующего вида стоимости объекта оценки, обоснование их использования при проведении оценки данного объекта оценки, перечень использованных при проведении оценки объекта оценки данных с указанием источников их получения, а также принятые при проведении оценки объекта оценки допущения;
последовательность определения стоимости объекта оценки и ее итоговая величина, а также ограничения и пределы применения полученного результата;
дата определения стоимости объекта оценки;
перечень документов, используемых оценщиком и устанавливающих количественные и качественные характеристики объекта оценки.
Отчет может также содержать иные сведения, являющиеся, по мнению оценщика, существенно важными для полноты отражения примененного им метода расчета стоимости конкретного объекта оценки.
Для проведения оценки отдельных видов объектов оценки законодательством Российской Федерации могут быть предусмотрены специальные формы отчетов.
Отчет должен быть пронумерован постранично, прошит, подписан оценщиком или оценщиками, которые провели оценку, а также скреплен личной печатью оценщика или печатью юридического лица, с которым оценщик или оценщики заключили трудовой договор.
Согласно правил организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской: страховщик (потерпевший) самостоятельно определяет эксперта-техника (экспертную организацию), с которым заключает договор о проведении экспертизы. Страховщик вправе заключить с экспертом-техником (экспертной организацией) договор об экспертном обслуживании.
В экспертном заключении должны быть указаны:
полное наименование, организационно-правовая форма, место нахождения экспертной организации, фамилия, инициалы, должность и государственный реестровый номер эксперта-техника, которому руководителем этой организации было поручено проведение экспертизы, либо фамилия, имя, отчество, место жительства, данные документа, удостоверяющего личность, государственный реестровый номер эксперта-техника (в случае если договор на проведение экспертизы был заключен непосредственно с экспертом-техником);
дата составления и порядковый номер экспертного заключения;
основание для проведения экспертизы;
полное фирменное наименование и место нахождения страховщика;
фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность потерпевшего - физического лица, или полное наименование и место нахождения потерпевшего - юридического лица;
перечень и точное описание объектов, представленных страховщиком (потерпевшим) для исследования и оценки в ходе экспертизы;
нормативное, методическое и другое обеспечение, использованное при проведении экспертизы;
сведения о документах, в том числе о страховом полисе об обязательном страховании гражданской ответственности, рассмотренных в процессе экспертизы;
описание проведенных исследований (осмотров, измерений, анализов, расчетов и др.);
обоснование результатов экспертизы, а также ограничения и пределы применения полученных результатов;
выводы по каждому из поставленных вопросов.
Выводы экспертизы должны быть понятны и не должны содержать формулировки, допускающие неоднозначное толкование.
Экспертное заключение, выполненное экспертной организацией, подписывается собственноручно экспертом-техником, непосредственно выполнявшим экспертизу, утверждается руководителем этой организации и удостоверяется ее печатью. Экспертное заключение, выполненное экспертом-техником, подписывается им и заверяется его личной печатью.
Экспертное заключение прошивается (с указанием количества сшитых страниц) и передается страховщику (потерпевшему) под расписку или направляется по почте с уведомлением о вручении.
С учетом изложенного, а также условий договора, содержащихся в Правилах, требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения подлежат удовлетворению в сумме 53 276 рублей 62 копейки (187 111 рублей 03 копейки–133 834 рубля 41 копейка).
Кроме того, в силу ст.10.19 Правил если в результате страхового случая застрахованное транспортное средство лишилось возможности передвигаться своим ходом, страховщик возмещает страхователю документально подтвержденные расходы по эвакуации транспортного средства от места ДТП до места стоянки, но не более 1 процента от страховой суммы по договору.
Истец понесла расходы по эвакуации автомобиля в сумме 7 400 рублей, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по эвакуации в сумме 3 151 рубль 41 копейка.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В силу п.п.10.1, 10.2 Правил выплата страхового возмещения страховщиком должна быть произведена в течение 20 рабочих дней с момента предоставления страхователем всех необходимых для производства выплаты документов.
Истцом не представлено доказательств, подтверждающих дату передачи страховщику всех необходимых для страховой выплаты документов, в связи с чем суд считает датой начала неправомерного пользования ответчиком денежными средствами истца дату перечисления ему незаконно заниженного страхового возмещения – [ 00.00.0000 ] .
Расчет процентов будет следующим:
53 276 рублей 62 копейки*8,25%/360*120 (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , исходя из того, что в банковском месяце 30 дней)=1 465 рублей 11 копеек.
Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
К судебным расходам, понесенным истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, суд относит расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 842 рубля 25 копеек , расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4 800 рублей , по плате услуг юриста по составлению иска в сумме 2040 рублей , оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности в сумме 760 рублей , оплате почтовых услуг в сумме 80 рублей 30 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец понесла расходы на представителя в сумме 5060 рублей , которые судом взыскиваются с ответчика в пользу истца с учетом требований разумности и справедливости, цены иска, участия представителя в судебных заседаниях, в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Ф.И.О.2 удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «МАКС» в пользу Ф.И.О.2 страховое возмещение в размере 53 276 рублей 62 копейки, расходы по эвакуации в сумме 3 151 рубль 41 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 465 рублей 11 копеек, судебные расходы в сумме 14 582 рубля 55 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Ф.И.О.2 отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Д. Н. Лебедев