Дело № 2-3882/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Заварихиной С.И.,
при секретаре Ф.И.О.4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ "РОСБАНК" и Ф.И.О.1 заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 299000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 21 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 8-го числа каждого месяца. Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен Ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме. В соответствиями с условиями договора, поручителем является Ф.И.О.2, который в свою очередь обязуется солидарно отвечать перед истцом за исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в том же объеме, как и ответчик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещении судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением ответчика своих обязанностей по договору. Однако, ответчик Ф.И.О.1 своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика составляет 210356,35 рублей. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 210356,35 рублей, где: задолженность по основному долгу в сумме 194802,54 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 11069, 06 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета в сумме 4484,75 рублей; взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 194802,54 рублей по ставке 17% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда; взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 5303,56 рублей.
Стороны в судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещены надлежащим образом.
Суд с письменного согласия представителя истца считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ – «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества…».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ – «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
Судом установлено, что ОАО АКБ "РОСБАНК" и Ф.И.О.1 заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 299000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 21 % годовых .
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в размере 299000 рублей .
Положения кредитного договора от [ 00.00.0000 ] , заключенного между истцом и Ф.И.О.1, соответствуют приведенным нормам закона.
Как следует из материалов дела, ответчик Ф.И.О.1 не исполняет условия договора, а именно погашение кредита не производится, о чем свидетельствует выписка по счету .
В добровольном порядке ответчик сумму долга не погасил.
Задолженность Ответчика Ф.И.О.1 составляет 210356,35 рублей, где: задолженность по основному долгу в сумме 194802,54 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 11069,06 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета в сумме 4484,75 рублей.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ – «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняется до настоящего времени принятые обязательства по уплате основной суммы долга. Следовательно, ответчик в силу ст. 807, 810, ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
В счет обеспечения исполнения обязательств Заемщика по вышеназванному кредитному договору был заключен договор поручительства с Ф.И.О.2 .
Согласно п.1.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Ф.И.О.1 его обязательств перед кредитором по кредитному договору .
В силу ст. 361 ГК РФ – «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ – «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы основного долга и процентов, судебных расходов.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, с ответчиков подлежат взысканию солидарно задолженность по основному долгу в размере 194802,54 рубля и задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 11069,06 рублей.
Так же, истец просит взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 194802,54 рубля по ставке 17% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов по день фактического исполнения решения суда, подлежат частичному удовлетворению, а именно в части взыскания процентов с [ 00.00.0000 ] по день вынесения решения суда, в остальной части данные требования удовлетворению не подлежат, поскольку судом взысканы проценты на день вынесения решения суда, в соответствии с этим, решение суда ответчиками должно быть исполнено после его вступления в законную силу. Поэтому право требования о взыскании с ответчиков процентов на будущие время, у истца не возникло.
В случае если после вступления решения суда в законную силу, решения суда ответчиками исполнено не будет, истец имеет право обратиться с требованиями к ответчикам о взыскании процентов со дня вступления решения суда в законную силу по день его фактического исполнения.
Также истец просит взыскать с ответчиков 4484,75 рублей – задолженность по плате за ведение ссудного счета.
Суд считает, что оснований для взыскания с ответчиков задолженности по плате за ведение ссудного счета. Данный вывод суд основывает на следующем.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление данной комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за выдачу кредита и взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за выдачу кредита и за обслуживание кредита, являются недействительными, и в иске банку в данной части должно быть отказано.
Таким образом, взысканию солидарно с ответчиков подлежит задолженность по кредитному договору в сумме 205871,60 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ - «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5258,72 рубля в равных долях.
Руководствуясь ст. 194-199,233,237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 205871,60 рублей.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2629,36 рублей.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2629,36 рублей.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 194802,54 рубля по ставке 17% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
В удовлетворении остальных исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» ОТКАЗАТЬ.
Ответчик в течение 7 дней после получения копии решения вправе подать в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода заявление об его отмене.
Заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.И.Заварихина