Дело № 2-1042/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Бушминой А.Е. при секретаре Ф.И.О.6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Бинбанк» к Ф.И.О.4, Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
По заявлению КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) к Ф.И.О.4, Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Бинбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Ф.И.О.4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что [ 00.00.0000 ] истец и заемщик Ф.И.О.1 заключили кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 500000 руб. до [ 00.00.0000 ] с уплатой 21% годовых.
Кредитные средства были перечислены на счет заемщика.
[ 00.00.0000 ] заемщик скончался. С учетом того, что срок для принятия наследства прошел, а согласно ч.1 ст.1142 ГК РФ супруг наследодателя является наследником первой очереди по закону, а также имеет право на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью, имеются все основания полагать, что супруга должника - Ф.И.О.4 приняла наследство должника и выступает должником по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] образовалась задолженность перед истцом 624710,54 руб., в том числе:
441662,53 руб. – ежемесячные платежи по возврату кредита,
104204,59 руб. – ежемесячные платежи по уплате процентов,
30716,20 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита,
32167,22 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов,
16000 руб. – штраф за возникновение просрочки.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность, расходы по уплате госпошлины.
Ответчик Ф.И.О.4 в возражениях на исковое заявление указала, что до своей смерти ее муж Ф.И.О.1 регулярно исполнял обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Она является не единственным наследником.
У нее как у наследницы по закону обязательств перед истцом не имеется, о существовании кредитного договора ей не было известно.
Она вступила в права наследования на 1/16 долю жилого дома и земельного участка по адресу Н.Новгород, [ адрес ].
Считает требования о взыскании с нее пени и штрафа не подлежащими удовлетворению.
По ходатайству истца ОАО «Бинбанк» в качестве соответчиков привлечены другие наследники умершего заемщика – отец Ф.И.О.5, сын Ф.И.О.2, дочь Ф.И.О.3
КБ «Юниаструм банк» (ООО) обратился в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями, указав, что [ 00.00.0000 ] КБ «Юниаструм банк» (ООО) и заемщик Ф.И.О.1 заключили кредитный договор о предоставлении кредита в размере 828000 руб. с начислением процентов по ставке 15,5% годовых. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, Правила кредитования КБ «Юниаструм банк» и График платежей. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства Narko S3MP21A11.
В случае нарушения сроков внесения платежей банк согласно п.6.1.2 Правил кредитования начисляет неустойку 0,5% за день просрочки.
Также между банком и Ф.И.О.4 заключен договор поручительства.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность заемщика составляет 1098066,67 руб., в том числе:
646601,91 руб. – остаток основного долга,
71472,29 руб. – просроченные проценты,
375492,47 руб. – пени,
4500 руб. – штраф за факт просрочки.
КБ «Юниаструм банк» (ООО) просит суд:
- взыскать солидарно с Ф.И.О.4, Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ] года рождения, за которого действует законный представитель Ф.И.О.4, с Ф.И.О.5 и Ф.И.О.3 указанную задолженность и сумму госпошлины 13 690,33 руб.
В судебном заседании представитель ОАО «Бинбанк» по доверенности Ф.И.О.7 заявленные требования поддержала.
В судебном заседании представитель КБ «Юниаструм банк» (ООО) по доверенности Ф.И.О.8 заявленные требования поддержал, просит суд также взыскать с ответчиков расходы на проведение судебной экспертизы наследственного имущества в сумме 50000 руб.
В судебном заседании ответчик Ф.И.О.4 исковые требования признала, просит учесть тяжелое материальное положение и в соответствии со ст.333 ГК РФ просит суд снизить размер неустойки.
Ответчик Ф.И.О.3 в судебном заседании исковые требования признает, пояснила имеет малолетнего ребенка, просила применить ст.333 ГК РФ для снижения неустойки.
Ответчик Ф.И.О.5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу регистрации, о причинах неявки суд не известил.
Третье лицо нотариус Ф.И.О.9 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения явившихся лиц, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав стороны, исследовав доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами»
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец и заемщик Ф.И.О.1 заключили кредитный договор с ОАО «БИНБАНК» о предоставлении кредита на сумму 500 000 руб. до [ 00.00.0000 ] с уплатой 21% годовых.
Истец перечислил сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером
Истцом представлены выписки из лицевого счета и расчет задолженности.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] образовалась задолженность перед истцом 624 710,54 руб., в том числе:
441662,53 руб. – ежемесячные платежи по возврату кредита,
104204,59 руб. – ежемесячные платежи по уплате процентов,
30716,20 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита,
32167,22 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов,
16000 руб. – штраф за возникновение просрочки.
Судом представленный истцом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству. От ответчиков возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.
Таким образом, суммы задолженности по остатку ссудной задолженности – 441 662,53 руб. и проценты – 104 204,59 руб. подлежат взысканию с пользу истца.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] КБ «Юниаструм банк» (ООО) и заемщик Ф.И.О.1 заключили кредитный договор о предоставлении кредита в размере 828000 руб. с начислением процентов по ставке 15,5% годовых. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, Правила кредитования КБ «Юниаструм банк» и График платежей, также анкету-заявку. Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства Narko S3MP21A11.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность заемщика составляет 1098066,67 руб., в том числе:
646601,91 руб. – остаток основного долга,
71472,29 руб. – просроченные проценты,
375492,47 руб. – пени,
4500 руб. – штраф за факт просрочки.
Истцом представлены выписки из лицевого счета и расчет задолженности.
Судом представленный истцом расчет проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству. От ответчиков возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.
Таким образом, суммы задолженности по остатку ссудной задолженности - 646601,91 руб. и проценты - 71472,29 руб. подлежат взысканию в пользу КБ «Юниаструм банк» (ООО).
ОАО «БИНБАНК» и КБ «Юниаструм банк» (ООО) также просят взыскать с ответчиков неустойку (пени) за несвоевременное погашение заемщиком кредита и уплату процентов в размере:
ОАО «БИНБАНК» – 62883,42 руб. из расчета 50% годовых, и штраф 16000 руб.,
КБ «Юниаструм банк» (ООО) – 375492,47 руб. из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что соответствует 180% годовых, и штраф 4500 руб.
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку»
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ [ № ], Пленума ВАС РФ [ № ] от [ 00.00.0000 ] «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
На дату вынесения решения суда ставка рефинансирования Банка России составляет 8,25% годовых.
Суд считает неустойку (пени) в размере 50% и 180% годовых несоразмерной последствиям нарушения обязательства, полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку до 8,25%, что составит:
ОАО «БИНБАНК»: 62883,42 руб. / 50% * 8,25% = 10375,76 руб.
КБ «Юниаструм банк» (ООО): 375492,47 руб. / 180% * 8,25% = 17210,07 руб.
Указанные суммы неустойки (пени) подлежат взысканию в пользу истцов.
Суд также применяет ст.333 ГК РФ и снижает штрафы за факт просрочки в пользу каждого из банков до 1 тыс. руб.
Судом установлено, что заемщик Ф.И.О.1 умер [ 00.00.0000 ]
Согласно ст. 1175 ГК РФ: «1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований».
Надлежащими ответчиками по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, являются наследники заемщика по закону в пределах стоимости наследственного имущества.
Судом установлено, что наследниками заемщика Ф.И.О.1 являются:
жена Ф.И.О.4,
отец Ф.И.О.5,
несовершеннолетний сын Ф.И.О.2,
дочь Ф.И.О.3.
Нотариусом выданы свидетельства о праве собственности ответчика Ф.И.О.4 на ? доли в праве и свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли на автомобиль Фольксваген-транспортер гос.рег. знак Р 294 ЕХ 52, еще ? доли принадлежит наследнику Ф.И.О.2
По ходатайству КБ «Юниаструм банк» (ООО) судом была назначена судебная экспертиза в ООО «Кристалл» об определении рыночной стоимости наследственного имущества заемщика
1/4 доли жилого дома по адресу Н.Новгород, [ адрес ],
1/16 доли этого же дома,
1/4 доли земельного участка по тому же адресу,
1/16 доли того же земельного участка,
1/2 доли вышеуказанного автомобиля Фольксваген транспортер,
1/4 доли указанного автомобиля.
Согласно заключению эксперта ООО «Кристалл» рыночная стоимость указанного жилого дома составляет:
на [ 00.00.0000 ] – 3901000 руб., 1/4 доли – 975250 руб., 1/16 доли – 243810 руб.,
на [ 00.00.0000 ] – 3442000 руб., 1/4 доли – 860500 руб., 1/16 доли – 215130 руб.
Рыночная стоимость земельного участка:
на [ 00.00.0000 ] – 3391500 руб., 1/4 доли – 847875 руб., 1/16 доли – 211969 руб.,
на [ 00.00.0000 ] – 3384000 руб., 1/4 доли – 846000 руб., на 1/16 доли – 211500 руб.,
рыночная стоимость автомобиля Фольксваген:
на [ 00.00.0000 ] – 251648 руб., 1/2 доли - 125824 руб., 1/4 доли – 62912 руб.,
на [ 00.00.0000 ] – 26914 руб., 1/2 доли – 13457 руб., 1/4 доли – 6728 руб.
Таким образом, судом установлено, что на дату смерти наследодателя стоимость наследственного имущества наследодателя составляет:
975250 руб. + 847875 руб. + 125 824 руб. = 1 948 949 руб.
Согласно сообщению нотариуса выданы свидетельства о наследстве в отношении имущества наследодателя:
Ф.И.О.10 – на 1/16 доли в праве собственности на указанный жилой дом, на 1/16 доли в праве собственности на указанный земельный участок, на 3/4 доли в праве собственности на автомобиль Фольксваген. Рыночная стоимость данного наследственного имущества на настоящее время составляет: 215130+211500+13457+6728 = 446815 руб.,
Ф.И.О.2 – на 1/16 доли в праве собственности на указанный жилой дом, на 1/16 доли в праве собственности на указанный земельный участок, рыночная стоимость – 215130+211500+3728 = 430358 руб.
Наследникам Ф.И.О.11, Ф.И.О.3 нотариусом оформлены свидетельства о праве на наследство по закону, но не получены ими – на 1/16 доли каждому в праве собственности на указанные жилой дом и на земельный участок, стоимость имущества – 426630 руб. каждому наследнику.
Ответчик Ф.И.О.11, не подавал нотариусу заявления об отказе от принятия наследства, Ф.И.О.11 проживает в указанном доме, поэтому суд считает их принявшими наследство и они также должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества.
Согласно ст.1110 ГК РФ: «1. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное».
Согласно ст.1111 ГК РФ: «Наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом».
Согласно ст.1112 ГК РФ: «В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности».
Согласно ст.1141: «1. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
2. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146)».
Согласно ст.1142 ГК РФ: «1. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя».
Согласно ст.1152 ГК РФ: «1. Для приобретения наследства наследник должен его принять.
2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось».
Согласно ст.1153 ГК РФ: «1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства».
Таким образом, указанные наследники заемщика в соответствии со ст.1153 ГК РФ фактически приняли наследство, вступив во владение наследственным имуществом.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчики не представили доказательств, что они не приняли наследство, либо что наследниками умершего заемщика Ф.И.О.1 являются другие лица.
Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ: «1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества».
Поскольку ответчики являются наследниками заемщика, размер долга наследодателя перед банками (1293527,15 руб.) не превышает стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (1 948 949 руб.), то в соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам заемщика по указанным кредитным договорам в полном объеме – солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению исковые требования банков о взыскании с ответчиков за заемщика Ф.И.О.1 задолженности по указанным кредитным договорам в размере, определенном судом.
Также КБ «Юниаструм банк» (ООО) просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу расходы на проведение экспертизы в размере 50 000 руб. Данные расходы подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст.94, 98 ГПК РФ суд относит данные расходы к судебным расходам и считает необходимым взыскать их с ответчика в пользу КБ «Юниаструм банк» (ООО) пропорционально удовлетворенным требованиям 33 525 руб.
При обращении в суд истцом ОАО «БИНБАНК» оплачена госпошлина в размере 9 447,12 руб.
При обращении в суд третьим лицом КБ «Юниаструм банк» (ООО) оплачена госпошлина в размере 13 690,33 руб.
В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям:
- в пользу ОАО «БИНБАНК» - 8 772 руб. 42 коп.
- в пользу КБ «Юниаструм банк» (ООО) - 10 562 руб. 84 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «БИНБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ОАО «БИНБАНК» солидарно с Ф.И.О.4, Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.3 задолженность по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] в следующих суммах:
441 662 руб. 53 коп. – основной долг,
104 204 руб. 59 коп. – проценты,
10 375 руб. 76 коп. – пени,
1 000 руб. – штраф,
а также 8 772 руб. 42 коп. – расходы по уплате госпошлины.
В удовлетворении остальных исковых требований ОАО «БИНБАНК» отказать
Исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) солидарно с Ф.И.О.4, Ф.И.О.2, Ф.И.О.5, Ф.И.О.3 задолженность по кредитному договору от [ 00.00.0000 ] в суммах:
646 601 руб. 91 коп. – основной долг,
71 472 руб. 29 коп. – проценты,
17 210 руб. 07 коп. – пени,
1 000 руб. – штраф,
33 525 руб. - расходы на проведение экспертизы,
а также 10 562 руб. 84 коп. – расходы по уплате госпошлины.
В удовлетворении остальных исковых требований КБ «Юниаструм банк» (ООО) отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд [ адрес ].
Судья А.Е.Бушмина