Дело № 2-4858/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Сокуровой Ю.А., при секретаре Лоскутовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании денежных средств за открытие и ведение ссудного счета, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Ф.И.О.1 обратился в суд с иском к ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании денежных средств за открытие и ведение ссудного счета, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал следующее.
[ 00.00.0000 ] между ОАО АКБ «РОСБАНК» и истцом был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открывает Заемщику банковские специальные счета, а также обязуется предоставить Заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В соответствии с п.1.4 Договора размер кредита составляет 275000 рублей, а в соответствии с п.1.5 процентная ставка за пользование Кредитом установлена в размере 13,5% годовых.
В соответствии с п.2.2 Договора Заемщик обязуется уплачивать Банку предусмотренные Договором и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение счетов, а также ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание, а также иные операции по счетам.
Для удобства Банком был открыт расчетный счет, на который заемщик ежемесячно перечислял сумму не менее 8821,6 рублей согласно графику платежей, составленному Банком и согласованному с Заемщиком.
На основании графика платежей последний платеж, которым Заемщик планировал погасить остаток долга, и рассчитанный по его просьбе Банком, составил 91 646 рублей.
Далее Банк, ничем не аргументируя, вынудил Клиента внести на расчетный счет сумму 4547,23 рублей для погашения остатка задолженности.
О неправомерности взимания денежных средств за ведение ссудного счета истец узнал 1 октября из средств массовой информации.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика излишне уплаченные денежные средства в размере 54707 рублей 23 коп.: за открытие и ведение ссудного счета – 49500 рублей, последний платеж, взятый Банком неправомерно – 4547,23 руб., комиссии за внесение денежных средств в кассу Банка в размере 660 рублей, расходы по составлению доверенности – 760 рублей, расходы на представителя – 10000 рублей .
Истец в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.
Представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.3 в судебном заседании исковые требования поддержала, дала пояснения по заявленным требованиям.
Ответчик в судебное заседание не явился, направил письменные возражения относительно исковых требований.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.
Выслушав представителя истца, изучив представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, установив юридически значимые для разрешения правового спора обстоятельства, суд пришел к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк открывает Заемщику банковские специальные счета, а также обязуется предоставить Заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета .
В соответствии с п.1.4 Договора размер кредита составляет 275000 рублей, а в соответствии с п.1.5 процентная ставка за пользование Кредитом установлена в размере 13,5% годовых.
В соответствии с п.2.2 Договора Заемщик обязуется уплачивать Банку предусмотренные Договором и Тарифами Банка комиссии за открытие и ведение счетов, а также ссудного счета, за расчетно-кассовое обслуживание, а также иные операции по счетам.
Между тем, включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Ссылка банков на письмо Центрального банка России от 01.06.2007г. №78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004г. №254-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна.
Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Судом установлено, что истец за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] перечислил ответчику денежные средства в размере 49500 рублей за обслуживание ссудного счета, при этом ежемесячная комиссия составляет 1375 рублей, а также комиссию за расчетно-кассовое обслуживание при внесение наличных денежных средств в кассу Банка в размере 660 рублей, что подтверждается представленными суду платежными документами , а также выпиской из лицевого счета истца .
Вместе с тем, ответчик в своих письменных возражениях заявляет о пропуске срока исковой давности.
В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Судом установлено, что Кредитный договор был заключен сторонами [ 00.00.0000 ] , истец обратился в суд с настоящим иском [ 00.00.0000 ] .
В данном случае суд полагает, что заявленные исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению за трехлетний период, предшествующий обращению с настоящим иском в суд, а именно, начиная с [ 00.00.0000 ] .
Судом установлено, что истцом за период с [ 00.00.0000 ] (первый платеж после [ 00.00.0000 ] ) по [ 00.00.0000 ] (последний платеж по договору) внесено в качестве оплаты комиссии за ведение ссудного счета – 21 733,87 руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание при внесении денежных средств в кассу Банка - 420 рублей.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат денежные средства в общей сумме 22153,87 руб.
Исковые требования о взыскании с ответчика неправомерно удержанных Банком денежных средств в размере 4547,23 руб. удовлетворению не подлежат как необоснованные, поскольку стороной истца представлена суду копия расходного ордера на указанную сумму, подтверждающая, что данные денежные средства были сняты истцом с расчетного счета, а не внесены на него . Представитель истца требования в данной части не поддерживает.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Судом установлено, что истцом понесены расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 760 рублей.
Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Учитывая категорию рассматриваемого дела, время его рассмотрения в суде, суд полагает разумным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в сумме 5000 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 400 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ф.И.О.1 удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Ф.И.О.1 денежные средства в размере 22153,87 руб., из них сумма комиссии за ведение ссудного счета - 21733,87 руб., сумма комиссии за внесение денежных средств в кассу Банка - 420 рублей.
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» в пользу Ф.И.О.1 расходы на представителя в сумме 5000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в сумме 760 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в доход государства в размере 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд города Новгорода.
Федеральный судья Ю.А.Сокурова