Дело№2-5981/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгород в составе председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Мольковой Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд к ответчику Ф.И.О.1, просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указал, что ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с ответчиком Ф.И.О.1 кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] на сумму 200 000 руб. сроком возврата до [ 00.00.0000 ] и процентной ставкой 20% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на личный банковский специальный счет ответчика.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. [ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «Росбанк» и Ф.И.О.1 заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому срок возврата кредита был продлен до [ 00.00.0000 ] с уплатой 23,89% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплаты, начисленных на кредит процентов не изменилась – 21 числа каждого месяца.
Ответчиком условия договора не исполнены, платежи внесены не в полном объеме.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность составляет 267684рубля 16 копеек, из них задолженность по основному долгу 174044 рубля 56копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 90422 рубля 94 копейки, задолженность по плате за ведение ссудного счета 3216рублей 66 копеек.
Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредиту в размере 267684рубля 16 копеек, проценты за пользование кредитом исходя из суммы основного долга 174044 руб.56коп. по ставке 23,89% годовых за период с [ 00.00.0000 ] на момент фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5876 руб.84коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с ответчиком Ф.И.О.1 кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] на сумму 200 000 руб. сроком возврата до [ 00.00.0000 ] и процентной ставкой 20% годовых. Истец выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на личный банковский специальный счет ответчика.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. [ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «Росбанк» и Ф.И.О.1 заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому срок возврата кредита был продлен до [ 00.00.0000 ] с уплатой 23,89% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплаты, начисленных на кредит процентов не изменилась – 21 числа каждого месяца.
Ответчиком условия договора не исполнены, платежи внесены не в полном объеме.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность составляет 267684рубля 16 копеек, из них задолженность по основному долгу 174044 рубля 56копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 90422 рубля 94 копейки, задолженность по плате за ведение ссудного счета 3216рублей 66 копеек.
Судом проверен расчет, представленный истцом. Суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом истцом определена правильно в соответствии с положениями договора о кредитовании, без нарушения требований ГК РФ.
От ответчика возражений относительно расчета иска не поступило.
Судом с достоверностью установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.819, 810, 911 ч.2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
В добровольном порядке ответчик сумму долга перед истцом не погасил.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. В связи с этим требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам законны и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России 26.03.2007г. №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд считает необходимым по своей инициативе признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании с ответчика задолженности за ведение ссудного счета в размере 3216руб.66коп., поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 174044,56 рублей по ставке 23,89% годовых за период с [ 00.00.0000 ] на момент фактического исполнения решения суда.
В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.
По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по день фактического исполнения обязательства являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Ф.И.О.1 Ф.И.О.1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 264467 рублей 50 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5844 рубля 67копеек.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты за пользование кредитом, начиная с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга по кредитному договору из расчета 23.89% годовых на сумму основного долга 174044 рубля 56 копеек.
В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд в течение 10 дней.
Судья О.В.Байкова