Дело № 2-4948/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Ф.И.О.4, Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что согласно кредитному договору банк предоставил ответчикам кредит в сумме 870 000 руб. сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ] в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщиков. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры. Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от [ 00.00.0000 ] . Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 10864,88 руб. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.5.1 кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом. В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Пунктом 3.3.11 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п. 3.3.12. кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком». [ 00.00.0000 ] ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14. Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.8. кредитного договора [ 00.00.0000 ] остаток ссудной задолженности в размере 764 283,18 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] в размере 1 068,78 руб. перенесены на счет просроченных процентов. На [ 00.00.0000 ] сумма задолженности ответчиков составляет 871 959,55 руб., из них: 787 666,44 руб.- сумма просроченного основного долга; 53 657,81 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 12 179,37 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 18 455,93 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На [ 00.00.0000 ] по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта [ 00.00.0000 ] . Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам [ 00.00.0000 ] , однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком предъявления Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»). Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженности по договору в размере 871 959,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 919,6 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, расположенной по адресу: [ адрес ] путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 122 200 руб.
[ 00.00.0000 ] принято определение суда о замене истца Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) на Кит Финанс Капитал (ООО).
В судебном заседании ответчик Ф.И.О.4 исковые требования признал, просил уменьшить сумму пени в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ.
Ответчик Ф.И.О.1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждает ответчик Ф.И.О.4
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд с учетом мнения ответчика Ф.И.О.4, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что согласно кредитному договору банк предоставил ответчикам кредит в сумме 870 000 руб. сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ] безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщиков .
В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры. Права Кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной от [ 00.00.0000 ] .
Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75% годовых .
Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 10864,88 руб.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.5.1 кредитного договора, заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом .
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки .
[ 00.00.0000 ] ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность не была погашена.
На [ 00.00.0000 ] сумма задолженности ответчиков составляет 871 959,55 руб., из них: 787 666,44 руб.- сумма просроченного основного долга; 53 657,81 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 12 179,37 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 18 455,93 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно ст. 819 ГК «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
В силу ст. 811 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Истцом представлен расчет суммы задолженности по основному долгу и процентов, указанный расчет судом проверен, является правильным. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих сумму задолженности.
В связи с установленными выше обстоятельствами суд считает, что исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов по нему подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу пунктов 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности и неустойки. Истец просит взыскать с ответчиков пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере 12 179,37 руб., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 18 455,93 руб.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из размера неисполненного обязательства, периодов просрочки, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов до 500, пени за нарушение сроков возврата кредита до 500 руб., которую суд считает соразмерной последствиям нарушенного обязательства.
Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 842 324,25 руб.
Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет ипотеки.
Суд считает, указанные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Судом установлено, что в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору, истцом с ответчиками Ф.И.О.4, Ф.И.О.1 заключен договор ипотеки- квартиру, расположенной по адресу: [ адрес ].
Ненадлежащее исполнение кредитного договора ответчиками судом установлено, поэтому требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.
В соответствии с закладной от [ 00.00.0000 ] , заключенной между Истцом и Ответчиками заложенное имущество оценивается сторонами в 1 122 200 руб. .
Суд считает, что начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена в 1 122 200 рублей, ответчиками не представлено доказательств обратного.
Судом установлено, что истцом при предъявлении иска в суд была оплачена госпошлина в размере 15 919,60 руб. .
Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчиков пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Таким образом, с ответчиков в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 11623,24 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать солидарно с Ф.И.О.4, Ф.И.О.1 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору в сумме 842 324,25 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, расположенной по адресу: [ адрес ] путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 122 200 руб.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.4, Ф.И.О.1 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 11623,24 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.
Судья Е.С.Поляков