Дело № 2-4934/11
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе:
председательствующего судьи Железнова Д.С.,
при секретаре Ф.И.О.3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее.
ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с Ф.И.О.1 кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] на сумму 100 000 рублей сроком возврата до [ 00.00.0000 ] с процентной ставкой 22 % годовых. [ 00.00.0000 ] банк и ответчик заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 32,09% годовых. Срок возврата увеличивается, и задолженность по кредиту должна быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] . Ответчик своих обязательств по возврату кредита не исполняет. По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика составляет 110 882,01 рублей. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 110 882,01 рублей, где задолженность по основному долгу – 70 980,63 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 38 768,56 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета – 1 132,82 рублей, взыскать с ответчика проценты исходя из суммы основного долга 70 980,63 рублей по ставке 32,09% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 417,64 рублей
В судебное заседание истец, ответчик не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.
Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика в порядке Ф.И.О.2 судопроизводства с письменного согласия представителя истца.
Суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.1 заключен кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] на сумму 100 000 рублей сроком возврата до [ 00.00.0000 ] с процентной ставкой 22 % годовых. [ 00.00.0000 ] банк и ответчик заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору, согласно которому процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 32,09% годовых. Срок возврата увеличивается, и задолженность по кредиту должна быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] .
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
По вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору.
Согласно представленному расчету по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика перед истцом составляет 110 882,01 руб., в том числе:
70 980,63 руб. – основной долг,
38 768,56 руб. – проценты,
1 132,82 руб. – оплата за ведение ссудного счтеа.
От ответчика возражений относительно расчета иска и доказательств погашения задолженности по кредиту не поступило.
Судом указанный расчет задолженности проверен, признается правильным, соответствующим положениям договора и требованиям ГК РФ, за исключением взыскания платы за ведение банковского ссудного счета.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном истцом размере по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Также истец просит взыскать с заемщика проценты на основную сумму долга 70 980,63 руб. по ставке 32,09% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.
По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный договор будет считаться прекращенным в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).
Поэтому суд полагает возможным удовлетворить требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 70 980,63 руб. по ставке 32,09% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Механизм расчета будет следующим: сумма задолженности по кредиту*32,09% годовых/360 (дней в банковском году)*количество дней пользования кредитом с [ 00.00.0000 ] по день возврата банку кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Ссылка банков на письмо Центрального банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна.
Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 417,64 руб.
Руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 109 749 рублей 19 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 417 рублей 64 копейки.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга по ставке 32,09% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда. Механизм расчета будет следующим: сумма задолженности по кредиту*32,09% годовых/360 (дней в банковском году)*количество дней пользования кредитом с [ 00.00.0000 ] по день исполнения обязательств.
Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене Ф.И.О.2 решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ф.И.О.2 решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись) Д.С. Железнов