№ 2-5209/11
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н. Новгорода в составе: председательствующего Голубевой О.Н., при секретаре Ткаче А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Н. Новгороде гражданское дело по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с выше названным иском. В обоснование заявленных требований указано следующее.
[ 00.00.0000 ] ЗАО «Кредит Европа Банк» с Ф.И.О.1 на основании заявления на кредитное обслуживание ЗАО «Кредит Европа Банк» был заключен договор кредитного обслуживания [ № ], согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 351 545 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] , то есть на 240 месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], состоящей из двух жилых комнат. Процентная ставка по кредиту составила 13,5% годовых. Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет 28 391 рубль 96 копеек.
В соответствии с условиями кредитного договора денежные средства были предоставлены путем безналичного перевода на счет [ № ], открытого на имя ответчика
Согласно подпунктам б, г пункта 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с неоднократными нарушениями должником условий кредитного договора банк направил должнику требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование денежными средствами, а также пени за просрочку платежа. По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности составляет 2 424 415 рублей 94 копейки, в том числе:
текущая часть основного долга 2 277 427 рублей 82 копейки,
просроченная часть основного долга 23 591 руль 28 копеек,
начисленные проценты за пользование кредитом 122 743 рубля 18 копеек,
проценты на просроченный основной долг 653 рубля 66 копеек.
В соответствии со статьей 77 ФЗ «Об ипотеке», а также пункта 1.4.1 договора квартира по адресу: [ адрес ], находится в залоге банка, права которого удостоверены закладной.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 2 424 415 рублей 94 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: [ адрес ]. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 322 рубля .
В порядке ст. 39 ГПК РФ истцом изменены исковые требования, просит установить начальную продажную стоимость залогового имущества – квартиры по адресу: [ адрес ], 2 189 000 рублей, требование об обращении взыскания на квартиру по адресу: [ адрес ], кадастровый номер [ № ], оставить без удовлетворения .
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.3 исковые требования поддержала, дала объяснения по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Ф.И.О.1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена заказной почтой по известному адресу. Возвращение в суд почтового извещения с отметкой: «за истечением срока хранения» суд расценивает, как уклонение ответчика от получения судебного извещения, что является злоупотреблением права, поэтому суд считает извещение ответчика надлежащим. Об уважительности причин неявки суду Ф.И.О.1 не сообщила.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело без ответчика, с согласия истца в заочном производстве.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 2 500 000 рублей сроком на 240 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом 13,5 годовых, с возвратом кредита по графику с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей .
Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.434 ГК РФ: «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Выше названное заявление (оферта) Ф.И.О.1 содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления и погашения кредита. Должник согласился получать кредит на условиях, изложенных также в Общих условиях кредитного обслуживания, Условиях кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», Тарифах ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК».
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитного обслуживания [ № ], согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 351 545 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] , то есть на 240 месяцев, процентная ставка по кредиту составила 13,5% годовых, согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа, включая погашение суммы основного долга и уплаты процентов, составляет 28 391 рубль 96 копеек .
Истцом обязательства по договору были выполнены, в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства были предоставлены путем безналичного перевода на счет [ № ], открытого на имя ответчика. Данное обстоятельство подтверждается выпиской со счета, а также свидетельством о получении кредита .
Согласно подпунктам б, г пункта 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с неоднократными нарушениями должником условий кредитного договора банк направил должнику требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование денежными средствами, а также пени за просрочку платежа.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности составляет 2 424 415 рублей 94 копейки, в том числе:
текущая часть основного долга 2 277 427 рублей 82 копейки,
просроченная часть основного долга 23 591 руль 28 копеек,
начисленные проценты за пользование кредитом 122 743 рубля 18 копеек,
проценты на просроченный основной долг 653 рубля 66 копеек.
Произведенный истцом указанный выше расчет задолженности является правильным, задолженность рассчитана с учетом условий договора и произведенных платежей. Ответчиком не представлено в суд доказательств, опровергающих указанную сумму задолженности.
С учетом изложенного суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности с ответчика Ф.И.О.1 в сумме 2 424 415 рублей 94 копейки.
Судом также установлено, что надлежащее исполнение ответчиком кредитного договора обеспечено ипотекой квартиры, находящейся по адресу: [ адрес ], состоящей из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. метров .
[ 00.00.0000 ] сторонами заключен договор ипотеки [ № ] указанной выше квартиры , который в установленном законом порядке был зарегистрирован. Также ипотека данной квартиры удостоверена закладной .
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Поскольку судом установлено неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание суммы задолженности по кредитным договорам на заложенное имущество.
Статья 77 ФЗ «Об ипотеке» устанавливает, что если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.
Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу статьи 78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В суд представлен отчет [ № ] об оценке стоимости квартиры по адресу: [ адрес ], которая составляет 2 189 000 рублей. Суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме 2 189 000 рублей. Ответчиком не представлено в нарушение статьи 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих указанную стоимость.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 322 рубля .
Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу ЗАО «Кредита Европа Банк» задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 2 424 415 рублей 94 копейки, в том числе:
текущая часть основного долга 2 277 427 рублей 82 копейки,
просроченная часть основного долга 23 591 руль 28 копеек,
начисленные проценты за пользование кредитом 122 743 рубля 18 копеек,
проценты на просроченный основной долг 653 рубля 66 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 322 рубля.
Обратить взыскание суммы задолженности на заложенную по договору ипотеки [ № ] от [ 00.00.0000 ] квартиру, расположенную по адресу: [ адрес ], состоящую из двух комнат, общей площадью 44,5 кв. метров, принадлежащую Ф.И.О.1, установив начальную продажную стоимость 2 189 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Н. Голубева