Дело 2-5746/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] судья Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода Рахманкина Е.П., при секретаре Ф.И.О.2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что [ 00.00.0000 ] между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор [ № ]. В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 210000 рублей, со сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме, перечислив денежные средства на счет ответчика [ № ]. Таким образом, обязательства со стороны банка были выполнены в полном объеме.
Согласно условиям договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются начиная на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно из расчета процентной ставки (п.3.1.1 договора).
Согласно п.3.1.3 договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа).
Согласно п.3.1.4. договора размер ежемесячного платежа составляет 5951 рубль, последний платеж по кредиту составляет 6251 рублей 54 копейки (п.3.1.5 договора).
Оплата ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 21-го числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту.
Согласно п.6.1.3. кредитного договора с даты предоставления кредита ответчик взял на себя обязательства надлежащимобразом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и в сроки, установленные договором.
В силу п.4.1. кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить истцу неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день.
В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору Банк, действуя на основании п.5 кредитного договора, [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени кредит заемщиком не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены. Таким образом, обязательство по погашению кредита ответчик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] за заемщиком числится задолженность в размере 108448 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 95193,42 рублей, проценты за пользование кредитом – 9054,82 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты – 4200 рублей.
[ 00.00.0000 ] мировым судьей судебного участка № [ адрес ] г.Н.Новгорода вынесен судебный приказ [ № ] о взыскании с Ф.И.О.1 в пользу банка задолженности по кредитному договору.
[ 00.00.0000 ] мировым судьей судебного участка № [ адрес ] г.Н.Новгорода судебный приказ [ № ] от [ 00.00.0000 ] отменен. Взыскателю разъяснено право обращения в суд с аналогичными требованиями в порядке искового производства.
В связи с чем истец обратился с иском в суд, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 108448,24 рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 3368,96 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.3 исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения по существу иска.
Представитель ответчика по доверенности Ф.И.О.4 в судебном заседании исковые требования истца признала, однако считает размер неустойки завышенным, просит суд освободить от уплаты неустойки.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ответчиком Ф.И.О.1 был заключен кредитный договор [ № ] (л.д.8-12).
В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 210000 рублей, со сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме, перечислив денежные средства на счет ответчика [ № ]
Согласно п.1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16 % годовых.
Согласно п.3.1.1. Проценты за пользование кредитом начисляются начиная на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно из расчета процентной ставки.
Согласно п.3.1.3 договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитентными платежами – ежемесячными равными платежами (за исключением последнего платежа).
Согласно п.3.1.4. договора размер ежемесячного платежа составляет 5951 рубль, последний платеж по кредиту составляет 6251 рублей 54 копейки (п.3.1.5 договора).
Оплата ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 21-го числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту.
Согласно п.6.1.3. кредитного договора с даты предоставления кредита ответчик взял на себя обязательства надлежащимобразом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и в сроки, установленные договором.
Судом установлено, что свои обязательства по настоящему договору истцом были исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 210000 рублей была зачислена истцом на открытый на имя ответчика счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика
Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.
В силу п.4.1. кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить истцу неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик не исполняет надлежащим образом условия договора, нарушает установленные договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов
В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору Банк, действуя на основании п.5 кредитного договора, [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о досрочном погашении кредита Однако, данное требование ответчиком исполнено не было.
В связи с тем, что заемщиком Ф.И.О.1 было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность по погашению основного долга и процентов, которая по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 108448 рублей 24 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере – 95193,42 рублей, проценты за пользование кредитом – 9054,82 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты – 4200 рублей.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец представил расчет задолженности по выплате суммы задолженности по кредитному договору
Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиками каких-либо доказательств, подтверждающих, что ими были внесены иные денежные суммы, чем те которые отражены в выписке по лицевому счету, доказательств подтверждающих погашение суммы задолженности, не представлено.
Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов в размере 104248 рублей 24 копейки подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 4200 руб. 00 коп.
Суд считает, что данные требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.4.1 кредитного договора, заемщик уплачивает неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день..
Истец просит суд взыскать с ответчика неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 0,5% годовых, в соответствии с п.4.1 договора,
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ [ № ], Пленума ВАС РФ [ № ] от [ 00.00.0000 ] «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
С учетом изложенного суд полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, предусмотренную кредитным договором, до 2000 руб. 00 коп.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере 106248 рублей 24 копейки.
При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 3368 руб. 96 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3324 рубля 96 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ суд:
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 106248 рублей 24 копейки, в том числе: основной долг в размере 95193 рубля 42 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 9054 рубля 82 копейки, неустойку в размере 2000 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3324 рубля 96 копеек.
В остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья: Е.П.Рахманкина