Дело № 2-571/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Бушминой А.Е., при секретаре Ф.И.О.2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения
УСТАНОВИЛ:
Истец Ф.И.О.1 обратился в суд с иском к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ему на праве собственности принадлежит автомобиль БМВ регистрационный знак [ № ]
Истец и ответчик заключили договор страхования автомобиля Истца [ № ] от [ 00.00.0000 ] по риску КАСКО, сторонами определена страховая сумма в размере 1 709 169 руб.
[ 00.00.0000 ] в 14 час. на [ адрес ] произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца. В данном ДТП истец был признан виновным, так как не справился с управлением, произвел наезд на препятствие.
В связи с повреждением ТС истец [ 00.00.0000 ] обратился к ответчику с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения, страховщику были предоставлены все необходимые документы, а также автомобиль для осмотра. Ответчик должен был произвести выплату страховой суммы до [ 00.00.0000 ] , однако выплату не произвел до настоящего времени.
[ 00.00.0000 ] ответчик отказался выплачивать страховое возмещение.
ООО «РиЭ» определили стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в размере 666 259 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца:
- страховое возмещение в размере 666 259 руб.,
- проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 143,43 руб. в день с [ 00.00.0000 ] по день вынесения рения суда,
- расходы по оплате услуг оценки в размере 5 030 руб.,
- расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб.,
- расходы на оплату госпошлины в сумме 9862,59 руб.
Ответчик направил в суд возражения на иск, в которых иск не признал, указал, что договором страхования предусмотрено, что лицами, допущенными к управлению могут являться водители в возрасте 41 год, с минимальным стажем 20 лет. Согласно административного материала, [ 00.00.0000 ] в момент ДТП автомобилем истца управлял Ф.И.О.1 Согласно экзаменационной карточке водителя, стаж истца на момент ДТП составлял 19 лет. Поэтому событие, которое привело к повреждению ТС произошло в период управления автомобилем лицом, не допущенным к управлению ТС по договору страхования. Поэтому заявленное истцом страховщику событие не является страховым случаем, так как в соответствии с правилами добровольного страхования на условиях которых с истцом был заключен договор страхования, не может быть признано страховым случаем в связи с тем, что является исключением из страхового случая, следовательно не подлежит возмещению. Просит в иске отказать
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.3 исковые требования поддержал в полном объеме. Пояснил, что автомобиль принадлежит истцу и приобретен им для личного пользования. Ранее истец договор страхования этого автомобиля у ответчика не осуществлял. При заключении договора страхования заявление о страховании истец не писал. Договор страхования оформлялся работника ответчика, при этом истец сообщил достоверные сведения о своем возрасте и водительском стаже, который составлял на момент заключения договора 19 лет. Так как в договоре страхования имеются требования к лицам, допущенным к управлению данным ТС, то работник ответчика указал минимальный возраст 41 год (возраст истца), однако в силу халатности или в силу умысла работник ответчика, в договоре указал минимальный стаж управления ТС 20 лет. Хотя истец сообщил страховщику, что приобрел автомобиль для себя и он будет управлять автомобилем. Страховщик не сообщил страхователю о расхождениях в водительском стаже, а истец не придал этому должного значения, не предполагая, что неточная информация о стаже может стать препятствием для получения страхового возмещения. Учитывая, что отличие в водительском стаже 19 лет или 20 лет не является существенным обстоятельством и каким-либо образом не влияет на увеличение страхового риска, истец просит признать данное положение договора противоречащим требованиям закона и удовлетворить его исковые требования о выплате страхового возмещения. Просит иск удовлетворить.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Ф.И.О.4 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на иск. Пояснила, что минимальный стаж управления автомобилем является условием договора, истец заключил договор страхования добровольно, согласился с этими условиями, поэтому в соответствии с условиями договора управление автомобилем лицом, недопущенным к управлению, является исключением из страхового случая, поэтому страховое возмещение не подлежит выплате истцу. Размер страховой премии при минимальном водительском стаже 19 и 20 лет является одинаковой. Ранее истец договор страхования этого автомобиля у ответчика не осуществлял. При заключении договора страхования заявление о страховании истец не писал. Просит в иске отказать.
В судебное заседание истец, третье лицо не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ с учетом мнения представителя истца, представителя ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
Судом установлено, что истец является собственником автомобиля БМВ регистрационный знак [ № ].
В соответствии со ст.927 ГК РФ «1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)».
Согласно ст.929 ГК РФ «1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930)».
Судом установлено, что стороны [ 00.00.0000 ] заключили договор страхования [ № ] автомобиля БМВ регистрационный знак [ № ] в ООО «Группа Ренессанс Страхование» (Нижегородский филиал) по риску КАСКО, сторонами определена страховая сумма в размере 1 709 169 руб.., срок действий договора с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ]
Страховая премия оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией
Согласно полису страхования выгодоприобретатель указан в особых условиях.
Согласно п.4 дополнительного соглашения [ № ] к договору страхования выгодоприобретателем по договору страхования является:
- по рискам «Угон/Хищение», «Ущерб» в случае полной или конструктивной гибели, является АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО),
- по страховому риску «Ущерб» - страхователь.
Судом установлено, что в период действия договора страхования - [ 00.00.0000 ] произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля истца - БМВ регистрационный знак [ № ]. Автомобиль истца получил механические повреждения, что подтверждается справкой о ДТП
Согласно Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование»:
п.2.2 по договору страхования, заключенному на основании настоящих правил, страховщик обязуется за обусловленную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить страхователю или письменно назначенному им лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки, связанные с :
- утратой (гибелью) или повреждением ТС и/или ДО.
Судом установлено, что ответчик [ 00.00.0000 ] отказал в выплате страхового возмещения истцу, мотивировав свой отказ тем, что ДТП произошло под управлением транспортным средством лицом, не допущенным к его управлению, а именно Застрахованным ТС управляло лицо, не имеющего права управления данным транспортным средством, поскольку на указанный период времени не имело водительского стажа 20 лет
В соответствии со ст.943 ГК РФ «1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны».
Судом установлено, что при заключении договора страхования транспортных средств, истец получил Правила страхования
Давая правовую оценку представленным Правилам суд исходит из того, что согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков.
В соответствии со ст.421 ГК РФ «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)».
В соответствии с п. 12.2.5.1. Правил страхования, не признаются страховым случаем события, если они произошли в период управления лицом, не допущенным к управлению по Договору страхования.
Судом установлено, что в договоре страхования транспортных средств указано, что к управлению ТС средством допущены любые водители, имеющие при этом минимальный возраст 41 год и минимальный водительский стаж не менее 20 лет
Как следует из представленных документов, страховщик в каждом конкретном случае самостоятельно определяет требования к лицам, допущенным к управлению ТС. Каких-либо научно-обоснованных рекомендаций для установления минимального возраста и стажа, а также чем объективно определяются данные критерии ответчиком не представлено.
В данном случае, истец при заключении договора и оформления полиса сообщил сведения о своем возрасте – 41 год, именно эта цифра и включена была в полис в качестве минимального возраста, а также сообщил о наличии у него водительского стажа 19 лет. В связи с чем при указанных обстоятельствах в полисе был указан минимальный водительский стаж 20 лет, определить невозможно: имели ли место техническая ошибка, либо злоупотребление правом.
Судом направлялся запрос ответчику о предоставлении сведения как влияет на размер страховой премии указание на водительский стаж 19 и 20 лет. Согласно представленным ответчиком расчетам, страховая премия при водительском стаже 19 и 20 лет является одинаковой
Суд исходит из положений ст.10 ГК РФ, в соответствии с которой участник гражданских правоотношений должен действовать разумно и добросовестно.
При таких обстоятельствах, указание в качестве минимального водительского стажа в 20 лет в качестве критериев для лиц, допущенных к управлению ТС, суд расценивает как техническую ошибку, полагая, что в полисе должно быть указано в качестве минимального водительского стажа 19 лет.
Таким образом, истец, по мнению суда, является лицом, допущенным к управлению транспортным средством.
Согласно Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств ООО «Группа Ренессанс Страхование», размер страхового возмещения определяется страховщиком на о сновании документов, подтверждающих размер ущерба в пределах страховой суммы.
Согласно отчету ООО «РиЭ» [ № ], стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составила без учета износа 666 259 руб.
Оценив представленные суду письменные доказательства, суд считает, что оценка, произведенная ООО «РиЭ», определена исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, является объективной и обоснованной, в связи с чем принимается судом в качестве оснований для определения суммы страхового возмещения.
Ответчиком не представлено иных доказательств, оспаривающих сумму ущерба – стоимость восстановительного ремонта, определенного ООО «РиЭ».
При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик обязан выплатить истцу сумму страхового возмещения в соответствии с установленным размером причиненного ему материального ущерба в размере 666 259 руб. в соответствиями с условиями договора добровольного страхования, в связи с чем указанные требования подлежат удовлетворению.
Также истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 143,43 руб. в день с [ 00.00.0000 ] по день вынесения рения суда.
Судом установлено, что истец [ 00.00.0000 ] обратился к ответчику с заявлением о страховом случае ).
[ 00.00.0000 ] ответчик направил истца на осмотр автомобиля в ООО «Эксперт-НН» (л.д.72), [ 00.00.0000 ] ООО «Эксперт-НН» составил акт осмотра транспортного средства
[ 00.00.0000 ] ФАКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) направил ответчику письмо о том, что не возражает против выплаты страхового возмещения по данному ДТП истцу Ф.И.О.1
[ 00.00.0000 ] ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения
Согласно п.11.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик в течение 15 рабочих дней, считая с даты получения от страхователя всех необходимых документов, обязан:
11.4.2. принять решение о признании или непризнания события страховым случаем,
11.4.2.1.3 при признании события страховым случаем утвердить акт о страховом случае.
11.5. если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик производит страховую выплату в течение 7 рабочих дней со дня утверждения акта о страховом случае.
Суд приходит к выводу, что поскольку ответчик [ 00.00.0000 ] отказал истцу в выплате страхового возмещения, то с [ 00.00.0000 ] по день вынесения решения суда – [ 00.00.0000 ] (что составляет 215 дней) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.
Согласно ст.395 ГК РФ: «1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
Расчет процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ будет следующим:
666 259 руб. * 7,75 % /360 дней *215 дней = 30 837,61 руб.
Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценки в размере 5 030 руб.
Судом установлено, что истец по договору об оказании автоэкспертных услуг оплатил 5 030 руб., что подтверждается договором, актом приемки выполненных работ, квитанцией
В соответствии со ст.94, 98 ГПК РФ суд относит данные расходы к судебным расходам и считает необходимым взыскать указанную сумму с ответчика в пользу истца.
Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб. Данные расходы подтверждены договором об оказании юридических услуг и квитанцией
Согласно ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суд с учетом принципа разумности, количества судебных заседаний, сложности дела, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.
Судом установлено, что при подаче заявления в суд истце оплатил госпошлину в сумме 9862,59 руб
В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9862,59 коп
Руководствуясь ст.ст. 194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ф.И.О.1 удовлетворить.
Взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Ф.И.О.1 следующие суммы:
- страховое возмещение - 666 259 руб.,
- проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 30 837 руб. 61 коп.,
- расходы по оплате услуг оценки в размере 5 030 руб.,
- расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб.,
- расходы на оплату госпошлины в размере 9862 руб. 59 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд [ адрес ].
судья А.Е.Бушмина