Дело № 2- 2336/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Байковой О.В., при секретаре Ф.И.О.3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчикам Ф.И.О.1, Ф.И.О.2, указав, что [ 00.00.0000 ] между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и Ф.И.О.1 (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор [ № ] (далее -Кредитный договор, Приложение [ № ]).
ЗАО «Райффазйенбанк» сообщает, что [ 00.00.0000 ] в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись (ГРН [ № ]) о прекращении деятельности ОАО «ИМПЭКСБАНК» путем реорганизации в форме присоединения, и все права и обязанности от Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» перешли в порядке универсального правопреемства к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк», что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ (серия [ № ] [ № ]) (Приложение [ № ]), Выпиской из ЕГРЮЛ от [ 00.00.0000 ] [ № ] (Приложение [ № ]) и уставом Банка (Приложения №№ [ № ]). В связи с этим по тексту настоящего искового заявления при употреблении термина «Банк» или «Кредитор» имеется в виду как ЗАО «Райффайзенбанк», так и ОАО «ИМПЭКСБАНК».
В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в размере 2 430 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить Банку иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором (п. 1.1. Кредитного договора).
При этом Кредит предоставляется Заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Н. Новгорода, [ адрес ] (далее - Квартира) (п. 1.2. Кредитного договора). Кредит предоставляется [ 00.00.0000 ] (п. 1.4. Кредитного договора) на срок по [ 00.00.0000 ] (п. 1.5. Кредитного договора). Кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика [ № ], открытый в Банке (п. 1.3. Кредитного договора) на основании договора текущего счета [ № ] от [ 00.00.0000 ] (Приложение [ № ]).
Обязательства Банка по предоставлению Кредита были исполнены [ 00.00.0000 ] , что подтверждается выпиской по счету Заемщика [ № ] (Приложение [ № ]).
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку 12% годовых (п. 1.6. Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита и уплату процентов за пользование Кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей. Уплата аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с [ 00.00.0000 ] . Датой уплаты каждого ежемесячного аннуитетного платежа является 30 (31) число каждого календарного месяца, а в случае, если данное число приходится на нерабочий день, - ближайший следующий за ним рабочий день. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, приведенной в Кредитном договоре (п. 1.7. Кредитного договора). Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в сроки уплаты аннуитетных платежей, указанные в п. 1.7 Кредитного договора (п. 3.3 Кредитного договора).
В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга Заемщик уплачивает Банку повышенную проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из процентов за пользование Кредитом, предусмотренных п. 1.6. Кредитного договора, неустойки (пени) в размере 24% годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга (п. 8.1. Кредитного договора). За нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1 000 рублей за каждое нарушение (п. 8.2. Кредитного договора).
[ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.2 был заключен договор поручительства [ № ] (далее - Договор поручительства, Приложение [ № ]). В соответствии с Договором поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Ф.И.О.2 (Поручитель) и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п. 2.1. Договора поручительства).
Заемщик нарушает свои обязательства по уплате основной суммы долга и процентов за пользование Кредитом.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность по Кредитному договору Заемщиком не погашена и составляет 2 684 979,35 рублей, из них:
- 2 336 446,04 руб. - сумма основного долга;
- 186 556,54 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;
- 161 976,77 руб. - сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа.
Истец просит взыскать с ответчика 2684979,35 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение - жилое, общая площадь: 86,2 кв.м., расположенная по адресу: [ адрес ], условный номер: [ № ]; реализовать заложенное имущество путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 3 389 000 (Три миллиона триста восемьдесят девять тысяч) рублей, взыскать со Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 расходы по уплате госпошлины в сумме 25 624,90 руб; взыскать со Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 расходы по оплате услуг по оценке квартиры, расположенной по адресу: [ адрес ], в размере 5 000 (Пяти тысяч) рублей.
В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержала.
Ответчики Ф.И.О.5, Ф.И.О.6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. 113, 114 ГПК РФ.
По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими права является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
Следовательно, суд считает возможным разрешить правовой конфликт в отсутствие ответчика с согласия представителя истца в порядке заочного производства в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства по делу, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.7, состоящими в зарегистрированном браке и выступающими в качестве солидарных заемщиков, и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор [ № ].
[ 00.00.0000 ] в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ОАО «ИМПЭКСБАНК» путем реорганизации в форме присоединения и все права и обязанности от Открытого Акционерного Общества Импортно-экспортный банк «ИМПЭКСБАНК» перешли в порядке универсального правопреемства к Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк».
В соответствии с Кредитным договором Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере 2 430 000 рублей, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также уплатить Банку иные платежи в порядке, предусмотренном Кредитным договором (п. 1.1. Кредитного договора).
При этом Кредит предоставляется Заемщику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Н. Новгорода, [ адрес ] (далее - Квартира) (п. 1.2. Кредитного договора). Кредит предоставляется [ 00.00.0000 ] (п. 1.4. Кредитного договора) на срок по [ 00.00.0000 ] (п. 1.5. Кредитного договора). Кредит предоставляется путем перечисления на счет Заемщика [ № ], открытый в Банке (п. 1.3. Кредитного договора) на основании договора текущего счета [ № ] от [ 00.00.0000 ] (Приложение [ № ]).
Обязательства Банка по предоставлению Кредита были исполнены [ 00.00.0000 ] , что подтверждается выпиской по счету Заемщика [ № ] (Приложение [ № ]).
В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку 12% годовых (п. 1.6. Кредитного договора). Размер ежемесячного платежа в погашение Кредита и уплату процентов за пользование Кредитом рассчитывается по формуле аннуитетных платежей. Уплата аннуитетных платежей осуществляется Заемщиком ежемесячно, начиная с [ 00.00.0000 ] . Датой уплаты каждого ежемесячного аннуитетного платежа является 30 (31) число каждого календарного месяца, а в случае, если данное число приходится на нерабочий день, - ближайший следующий за ним рабочий день. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, приведенной в Кредитном договоре (п. 1.7. Кредитного договора). Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно в сроки уплаты аннуитетных платежей, указанные в п. 1.7 Кредитного договора (п. 3.3 Кредитного договора).
В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы основного долга Заемщик уплачивает Банку повышенную проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения этой задолженности включительно. Под повышенными процентами понимаются проценты, состоящие из процентов за пользование Кредитом, предусмотренных п. 1.6. Кредитного договора, неустойки (пени) в размере 24% годовых за нарушение срока возврата суммы основного долга (п. 8.1. Кредитного договора). За нарушение сроков уплаты процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору штраф в размере 1 000 рублей за каждое нарушение (п. 8.2. Кредитного договора).
целью получения Кредита, является приобретение в собственность Квартиры (п. 1.2. Кредитного договора). В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк.
[ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.8, Ф.И.О.9 (далее - Продавцы) и Ф.И.О.1 (далее - Покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (далее - Договор купли-продажи
Квартиры, Приложение [ № ]), в соответствии с которым Покупатель приобретают у Продавцов Квартиру частично за счет собственных средств и частично за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору (п. 2.2. Договора купли-продажи Квартиры).
На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» залогодержателем Квартиры является Банк (п. 2.4. Договора купли-продажи Квартиры).
Договор купли-продажи Квартиры зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ] [ 00.00.0000 ] за [ № ]. Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано [ 00.00.0000 ] УФРС по [ адрес ] - Квартира обременена ипотекой в силу закона (запись о регистрации [ № ]), что подтверждается Выпиской из ЕГРП от [ 00.00.0000 ] [ № ], выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [ адрес ] (Приложение [ № ]).
Права Банка (залогодержателя) на получение исполнения по ипотечному кредиту без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру удостоверяется закладной, составляемой и подписываемой Заемщиком. [ 00.00.0000 ] Заемщиком была составлена и подписана закладная, удостоверяющая права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная была выдана Банку [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ] (Приложение [ № ]).
[ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.2 был заключен договор поручительства [ № ] (далее - Договор поручительства, Приложение [ № ]). В соответствии с Договором поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Ф.И.О.2 (Поручитель) и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п. 2.1. Договора поручительства).
Заемщик нарушает свои обязательства по уплате основной суммы долга и процентов за пользование Кредитом.
В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора Банк имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты начисленных процентов при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.
Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».
Согласно ст. 310 ГК РФ: «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются».
В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ: «К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии ч.1 ст.322 ГК РФ «Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств».
Согласно ст. 323 ГК РФ «1.При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга».
Таким образом, поскольку заемщики нарушили сроки возврата очередной части займа, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными.
Истцом предоставлен расчет иска, согласно которому задолженность заемщика по состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности по кредитному договору составляет:
- 2 336 446,04 руб. - сумма основного долга;
- 186 556,54 руб. - сумма процентов за пользование кредитом;
- 161 976,77 руб. - сумма штрафов за просрочку внесения очередного платежа.
Итого общая сумма задолженности – 2684979,35 рублей.
Суд, проверив указанный расчет в части взыскания суммы просроченного основного долга и процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, приходит к выводу, что расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями законодательства, является правильным и подлежит взысканию с ответчиков солидарно. От ответчиков возражений относительно расчета иска не поступило.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов - 161976,77 руб.
Суд считает, что данное требование истца подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ [ № ], Пленума ВАС РФ [ № ] от [ 00.00.0000 ] «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
С учетом конкретных обстоятельств дела суд считает сумму штрафа несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить штраф за просрочку возврата кредита и процентов до 50000 рублей.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора обязательства Заемщика обеспечиваются залогом квартиры, расположенная по адресу: [ адрес ].
[ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.8, Ф.И.О.9 (далее - Продавцы) и Ф.И.О.1 (далее - Покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств (далее - Договор купли-продажи
Квартиры, Приложение [ № ]), в соответствии с которым Покупатель приобретают у Продавцов Квартиру частично за счет собственных средств и частично за счет кредитных средств, предоставленных по Кредитному договору (п. 2.2. Договора купли-продажи Квартиры).
На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» залогодержателем Квартиры является Банк (п. 2.4. Договора купли-продажи Квартиры).
Договор купли-продажи Квартиры зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ] [ 00.00.0000 ] за [ № ]. Право собственности Заемщика на Квартиру зарегистрировано [ 00.00.0000 ] УФРС по [ адрес ] - Квартира обременена ипотекой в силу закона (запись о регистрации [ № ]), что подтверждается Выпиской из ЕГРП от [ 00.00.0000 ] [ № ], выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по [ адрес ] (Приложение [ № ]).
Права Банка (залогодержателя) на получение исполнения по ипотечному кредиту без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на Квартиру удостоверяется закладной, составляемой и подписываемой Заемщиком. [ 00.00.0000 ] Заемщиком была составлена и подписана закладная, удостоверяющая права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная была выдана Банку [ 00.00.0000 ] Управлением Федеральной регистрационной службы по [ адрес ] (Приложение [ № ]).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна».
Таким образом, на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание, начальная продажная стоимость на заложенное имущество должна быть установлена в размере 3389000 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л:
Взыскать с Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 солидарно в пользу ЗАО «Райффаайзенбанк» задолженность по кредитному договору: по просроченному основному долгу в размере 2336446 рубля 04 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 18655 рублей 54 копеек, штраф в размере 50000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21065 рублей 01 копеек, расходы по оплате услуг по оценке квартиры, всего 2578002 рублей 58 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, назначение - жилое, общая площадь: 86,2 кв.м., расположенная по адресу: [ адрес ], условный номер: [ № ]., установив начальную продажную стоимость 3389000 рублей.
В остальной части исковых требования ЗАО «Райффайзенбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через районный суд.
Судья: подпись Байкова О.В.