Дело №2-6356\11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредиту в размере 127379 руб.12 коп., процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения решения суда, а также расходов по оплате госпошлины 3 747 руб. 58 коп. В обоснование заявленных требований указал, что стороны заключили Кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 110000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 20 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 3–го числа каждого месяца.
Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен ответчику в день заключения договора.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
В соответствии с условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, направив об этом заёмщику Уведомление.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратился с заявлением на реструктуризацию задолженности по кредиту. [ 00.00.0000 ] Банк и Ф.И.О.1 заключили Дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому срок возврата кредита был продлен до [ 00.00.0000 ] с уплатой 27,69 % годовых.
Поскольку ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, Банк направил в адрес Ф.И.О.1 уведомление с предложением исполнить обязательства по погашению кредита. Данное требование Банка ответчиком не выполнено.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ф.И.О.1 составляет 127379 руб.12 коп., в том числе задолженность по основному долгу –87071.10 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом –39496.94 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета 811.08 руб.
Указанную сумму, а также проценты по день фактического исполнения решения суда Банк просит взыскать с ответчика, также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен заказной почтой по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Суд с учетом положений ст.167, 233 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в заочном производстве.
Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что стороны (Банк и Ф.И.О.1) заключили кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 110000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 20 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 3–го числа каждого месяца.
Данный договор заключен путем подписания заявления на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды, заявления-оферты на предоставление кредита на приобретение товаров (услуг), Условий открытия и ведения банковских специальных счетов, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчику был открыт специальный банковский счет, на который зачислены денежные средства в размере 110000 руб.
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору, денежные средства по возврату кредита на банковский счет не вносятся.
Судом также установлено, что Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ [ 00.00.0000 ] направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных на него процентов и неустойки за просрочку уплаты кредита и начисленных на кредит процентов (л.д.
Претензия была направлена Ответчику заказным письмом, ответчик, не произвел каких-либо действий, направленных на полное или частичное погашение образовавшейся задолженности.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности заемщика по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , составляет 127379 руб.12 коп., в том числе задолженность по основному долгу –87071.10 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом –39496.94 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета 811.08 руб
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 811 руб.08 коп. подлежит исключению из суммы задолженности Ф.И.О.1
Таким образом задолженность ответчика составляет 126568 руб.04 коп. и подлежит взысканию с последнего.
Истец просит также взыскать с ответчика проценты за пользование суммой кредита, исходя из суммы основного долга по ставке 27,69% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Судом установлено, что в соответствии с Дополнительным соглашением [ № ] от [ 00.00.0000 ] к кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , сторонами достигнуто соглашение об изменении процентной ставки за пользование кредитом с 20% до 27.69% и увеличении срока договора возврата кредита до [ 00.00.0000 ]
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от [ 00.00.0000 ] «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку проценты исходя из суммы основного долга 87071 руб.10 коп. по ставке 27.69% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Согласно платежному поручению [ № ] от [ 00.00.0000 ] Нижегородский филиал ОАО «Росбанк» г.Н.Новгорода уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3747 руб.58 коп.
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы в размере 3731 руб.36 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в размере 126568 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот ше5стьдесят восемь) руб.04 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3731 руб.36 коп.
Взыскать с Ф.И.О.1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) проценты исходя из суммы основного долга 87071 руб.10 коп. по ставке 27.69% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья И.В.Спирина