Дело №2-6350/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева Д. Н. при секретаре Июдиной Ю. Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, неустойки, в обоснование которого указал следующее.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента, в безналичном порядке перечислить сумму кредита в пользу торговой организации, указанной в заявлении, за приобретенный в кредит товар.
В своём Заявлении от [ 00.00.0000 ] ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать и получил экземпляры на руки Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора, что подтверждается подписью ответчика на заявлении от [ 00.00.0000 ] . Кроме того, своей подписью на заявлении от [ 00.00.0000 ] ответчик подтвердил получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру условий по кредитам и тарифов по кредитам.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [ № ] от [ 00.00.0000 ] отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления; платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432,434,435,438,820 ГК РФ.
В силу ст.ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл ему счёт Клиента [ № ], т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 261 900 руб.
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия; срок кредита - 1826 дней; процентная ставка – 11.99 % годовых; размер ежемесячного платежа - 8420 руб.
До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.
Истец просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности по кредитному договору в размере 137 889,63 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 3957,79 рублей.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский стандарт» Ф.И.О.4 по доверенности исковые требования поддержал. Пояснил, что после подачи искового заявления никаких платежей по договору ответчиком не производилось.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что им была внесены денежные средства в сумме 107250 для погашения задолженности по кредиту, т.к. оператор ЗАО «Банк Русский Стандарт» пояснил ему, что данной суммы достаточно для погашения кредита в полном объеме. О существовании задолженности ему было не известно, т. к. филиал ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Дзержинске был закрыт, и он не мог получить информацию о состоянии лицевого счета.
Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст.845 ГК РФ: «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией)».
Согласно ч.1, ч.2 ст.846 ГК РФ: «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».
Согласно ст.850 ГК РФ: «1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное».
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором».
Ответчик [ 00.00.0000 ] обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать и получил экземпляры на руки Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл ему счёт Клиента [ № ], т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 261 900 руб. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия; срок кредита - 1826 дней; процентная ставка – 11.99 % годовых; размер ежемесячного платежа – 8420 руб.
До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон».
В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.432 ГК РФ: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».
Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Имеющееся в материалах дела Заявление ответчика о предоставлении кредита и зачисления его на именную карту «Русский Стандарт» ответчику, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении, открытие лицевого счета, предоставление кредита и перечисление кредитных средств на Карту «Русский Стандарт» на имя ответчика.
В соответствии с указанным заявлением и Условиями предоставления и обслуживания карт истец открыл ответчику лицевой счет, выдал кредитную карту.
Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.
В соответствии с разделом 4 Условий ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения Ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.
Ответчик не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно, не осуществил минимальные платежи, предусмотренные графиком.
Согласно ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона ».
Истцом представлен расчет задолженности и неустойки, который судом проверен и признается математически правильным, произведенным в соответствии с Условиями и Тарифами, соответствует выписке из лицевого счета ответчика. Ответчиком возражения по данным расчетам не представлены
Также ответчиком не представлено доказательств сообщения неверной информации работником истца о погашении его кредитных обязательств перед банком в случае внесения [ 00.00.0000 ] 107 250 рублей, поскольку в период внесения ответчиком указанной суммы задолженность по основному долгу составляла 206 540 рублей 04 копейки и никак не могла быть погашена внесением 107 250 рублей.
Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 137 889 рублей 63 копейки, в том числе, 129 230 рублей 72 копеек основного долга, 4858 рублей 91 копейка- проценты, 3 800 рублей – платы за пропуск платежей по графику, подлежит удовлетворению.
Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 3957 рублей 79 копеек. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при обращении в суд.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 137 889 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3957 рублей 79 копеек.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья Лебедев Д. Н.