Дело №2-5962/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Ф.И.О.1 Ф.И.О.3, Ф.И.О.4, Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7 о взыскании задолженности, иску Ф.И.О.5 к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы», Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «МСК-Лайф» о обязании исполнить условия договора страхования,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Ф.И.О.2, указав в обоснование заявленных требований следующее.
[ 00.00.0000 ] между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ], в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 600 000,00 рублей на потребительские цели сроком возврата [ 00.00.0000 ] с ежемесячным начислением процентов за пользование кредита в размере 17% годовых. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем получения кредита по день возврата кредит включительно. Должником производится погашение суммы кредита аннуитетными платежами ежемесячными равными платежами в размере 14 912,00 рублей. Согласно ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1. кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, начисленной за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности перед истцом по состоянию на [ 00.00.0000 ] в сумме 494 275,87 рублей - задолженность по основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины.
В связи со смертью Ф.И.О.2, судом была произведена замена ответчика Ф.И.О.2 на его наследников – отца Ф.И.О.1, мать Ф.И.О.3, дочь Ф.И.О.4, супругу Ф.И.О.5, сына Ф.И.О.6, дочь Ф.И.О.7.
Ф.И.О.5 обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Банк Москвы», ЗАО СК «МСК-Лайф», указав, что [ 00.00.0000 ] между мужем истца - Ф.И.О.2 и ОАО АКБ «Банк Москвы» был заключен кредитный договор [ № ] о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды в сумме 600 000 рублей сроком возврата [ 00.00.0000 ] . В соответствии с п. 7.1.1.2 кредитного договора Ф.И.О.2 (заемщик) обязался заключить со страховщиком, согласованным с Банком, договор страхования жизни и трудоспособности, согласно которому при наступлении страхового случая Банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности Заемщика по договору на дату наступления страхового события). При наступлении страхового случая полученное Банком страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности Заемщика по договору. По условиям п. 7.1.1.3 кредитного договора Заемщик обязался обеспечить до предоставления кредита наличие на счете денежных средств, в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, согласованным с Банком, договору страхования жизни и трудоспособности Заемщика. По условиям п.7.1.2 кредитного договора Ф.И.О.2 обязался предоставить в Банк в дату предоставления кредита один экземпляр договора страхования его жизни и трудоспособности. В соответствии с Выпиской по счету [ № ] Ф.И.О.2 в ОАО АКБ «Банк Москвы» Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ] была произведена оплата страхования жизни в размере 11 025,00 рублей. В соответствии с Приложением 1 к кредитному договору - заявлением Ф.И.О.2 на перечисление денежных средств, последний уполномочил Нижегородский филиал ОАО АКБ «Банк Москвы» произвести перечисление суммы страховой премии в размере 11 025,00 рублей в пользу ЗАО «Страховая компания МСК-Лайф», в соответствии с условиями заключенного им договора страхования жизни и трудоспособности во исполнение условий кредитного договора. [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 умер. Сумма его задолженности перед ОАО АКБ «Банк Москвы», согласно расчету Банка, на дату смерти составила 494 275,87 рублей. ОАО АКБ «Банк Москвы» обратилось в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода с иском к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Определением от [ 00.00.0000 ] суд произвел замену ответчика Ф.И.О.2 на его правопреемников - Ф.И.О.1, Ф.И.О.3, Ф.И.О.4, Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7. [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5 получила извещение о вызове в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в качестве ответчика по иску ОАО АКБ «Банк Москвы», после чего узнала о существовании кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] гоода, заключенного между Ф.И.О.2 и ОАО АКБ «Банк Москвы». В судебном заседании представитель Банка подтвердил, что договор между Ф.И.О.2 и ЗАО «МСК-Лайф» действительно был заключен. [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5 обратилась к руководству ЗАО «МСК-Лайф» с просьбой о перечислении е пользу выгодоприобретателя – ОАО АКБ «Банк Москвы» страховой суммы в размере задолженности Ф.И.О.2 по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . До настоящего времени ответа от страховой компании не последовало и никаких действий, связанных с выплатой страховой суммы, осуществлено не было. По мнению истца ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» обязано исполнить условия договора страхования и выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю – ОАО АКБ «Банк Москвы» в сумме 494 275,87 рублей, что составляет сумму задолженности страхователя Ф.И.О.2 перед ОАО АКБ «Банк Москвы» по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Просит суд обязать ОАО АКБ «Банк Москвы» принять от ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» денежные средства в сумме 494 275,87 рублей, что составляет сумму задолженности страхователя Ф.И.О.2 перед ОАО АКБ «Банк Москвы» по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , и зачесть вышеуказанную сумму в счет погашения задолженности правопреемников Ф.И.О.2 перед ОАО АКБ «Банк Москвы». Обязать ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» выплатить страховое возмещение в сумме 494 275,87 рублей выгодоприобретателю – ОАО АКБ «Банк Москвы», что составляет сумму задолженности страхователя Ф.И.О.2 перед ОАО АКБ «Банк Москвы» по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Банк Москвы» Ф.И.О.11 поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить.
Ф.И.О.5, ее представитель Ф.И.О.12 в судебном заседании иск поддержали, дали объяснения по существу спора, иск ОАО АКБ «Банк Москвы» не признали.
В судебном заседании представители третьего лица ООО «Сервис-Риэлти» Ф.И.О.13, Ф.И.О.14 пояснили, что согласно имеющимся в деле материалам, кредитный договор [ № ] был заключен между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ] . Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. ООО «Сервис-Риэлти» является кредитором по отношению к правопреемникам Ф.И.О.2 по требованиям из договоров займа и неосновательного обогащения на общую сумму 9 513 150 руб. 69 коп. Дело по иску ООО «Сервис-Риэлти» рассмотрено Советским районным судом г. Н. Новгорода [ 00.00.0000 ] . Решением суда с ответчиков взыскана сумма задолженности в размере 3 513 150 руб. 69 коп., в удовлетворении требований на сумму 6 000 000 рублей отказано. ООО «Сервис-Риэлти» подана кассационная жалоба, в связи с чем решение суда не вступило в законную силу. В ходе рассмотрения дела в Советском районном суде г. Н. Новгорода была проведена экспертиза по определению стоимости имущества, нажитого наследодателем в период брака с Ф.И.О.5, имущество оценено на сумму 14 428 030 руб. 50 коп. Стоимость 1/2 доли (наследственное имущество) составляет 7 214 015 руб. 25 коп. В соответствии с положениями статьи 1175 ГК РФ указанная сумма является пределом ответственности наследников по долгам наследодателя. Задолженность наследодателя перед кредиторами составляет: 9 513 150 руб. 69 коп. - требования 000 «Сервис-Риэлти», 4 837 368 руб. 74 коп. - требования ЗАО КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток», 494 275 руб. 87 коп. - требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО). Всего заявлено требований на сумму 14 844 795 руб. 30 коп. Из них половина относится на супругу наследодателя Ф.И.О.5 в силу следующего. Наследодатель состоял в браке с ответчицей с [ 00.00.0000 ] , в том числе и на момент возникновения вышеуказанных обязательств. Согласно части 1 статьи 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Частью 2 статьи 45 Семейного кодекса РФ предусмотрено, что взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них. Поскольку наследодателем полученные денежные средства были использованы на нужды семьи, Ф.И.О.5 отвечает перед кредиторами той частью имущества, которая осталась в ее собственности после смерти мужа. Таким образом, на наследников относится половина от общего долга в размере 7 422 397 руб. 65 коп., указанный размер задолженности превышает стоимость наследственного имущества. Превышение требований над стоимостью имущества составляет 7 422 397 руб. 65 коп. - 7 214 015 руб. 25 коп. = 208 382 руб. 40 коп. В связи с изложенным, требования ОАО АКБ «Банк Москвы» не могут быть удовлетворены в полном объеме.
Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Ф.И.О.15 оставил вопрос о разрешении заявленных требований на усмотрение суда.
Ф.И.О.1, Ф.И.О.3, Ф.И.О.7, Ф.И.О.7, представитель ЗАО «МСК-Лайф», представитель ООП Администрации Нижегородского района г. Н.Новгорода» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не сообщили суду о причинах неявки, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, [ 00.00.0000 ] между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ], в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 600 000,00 рублей на потребительские цели сроком возврата [ 00.00.0000 ] с ежемесячным начислением процентов за пользование кредита в размере 17% годовых. Проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем получения кредита по день возврата кредит включительно. Должником производится погашение суммы кредита аннуитетными платежами ежемесячными равными платежами в размере 14 912,00 рублей. Согласно ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1. кредитного договора в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного графиком погашения, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день, начисленной за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
Общую сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 494 275,87 рублей.
Ф.И.О.2 умер [ 00.00.0000 ] .
Правопреемниками Ф.И.О.2 являются его наследники – отец Ф.И.О.1, мать Ф.И.О.3, дочь Ф.И.О.4, супруга Ф.И.О.5, сын Ф.И.О.6, дочь Ф.И.О.7.
Как установлено судом, в соответствии с п. 7.1.1.2 кредитного договора Ф.И.О.2 (заемщик) обязался заключить со страховщиком, согласованным с Банком, договор страхования жизни и трудоспособности, согласно которому при наступлении страхового случая Банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности Заемщика по договору на дату наступления страхового события). При наступлении страхового случая полученное Банком страховое возмещение направляется в счет погашения задолженности Заемщика по договору.
По условиям п. 7.1.1.3 кредитного договора Заемщик обязался обеспечить до предоставления кредита наличие на счете денежных средств, в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, согласованным с Банком, договору страхования жизни и трудоспособности Заемщика.
По условиям п.7.1.2 кредитного договора Ф.И.О.2 обязался предоставить в Банк в дату предоставления кредита один экземпляр договора страхования его жизни и трудоспособности.
В соответствии с выпиской по счету [ № ] Ф.И.О.2 в ОАО АКБ «Банк Москвы» Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ] была произведена оплата страхования жизни в размере 11 025,00 рублей.
В соответствии с Приложением 1 к кредитному договору - заявлением Ф.И.О.2 на перечисление денежных средств, последний уполномочил Нижегородский филиал ОАО АКБ «Банк Москвы» произвести перечисление суммы страховой премии в размере 11 025,00 рублей в пользу ЗАО «Страховая компания МСК-Лайф», в соответствии с условиями заключенного им договора страхования жизни и трудоспособности во исполнение условий кредитного договора.
Сумма задолженности Ф.И.О.2 к моменту смерти перед ОАО АКБ «Банк Москвы», согласно расчету Банка, составила 494 275,87 рублей.
Как следует из материалов дела, между Ф.И.О.2 и ЗАО «МСК-Лайф» был заключен договор кредитного страхования жизни [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
Страховая сумма по договору составляет 630 000 рублей.
Выгодоприоретателм по договору является ОАО АКБ «Банк Москвы».
Договор заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, а также установления инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.
Как следует из материалов дела, смерть Ф.И.О.2 наступила в результате острой сердечно-сосудистой недостаточности.
В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В соответствии с ч. 1,3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору личного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.
В соответствии с ч. 2 ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.
Обязательства возникают из договора (ч. 1 ст. 307 ГК РФ).
Договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.
С учетом установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу, что смерть Ф.И.О.2 является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату.
С учетом изложенного исковые требования Ф.И.О.5 подлежат удовлетворению частично, на ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф» должна быть возложена обязанность выплатить страховое возмещение в сумме 494 275,87 рублей выгодоприобретателю – ОАО АКБ «Банк Москвы».
В остальной части требования Ф.И.О.5 удовлетворению не подлежат, поскольку права Ф.И.О.5 со стороны ОАО АКБ «Банк Москвы» нарушены не были.
Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору возлагается судом на ЗАО «Страховая компания «МСК-Лайф», требования ОАО АКБ «Банк Москвы» к наследникам Ф.И.О.2, соответственно, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» оставить без удовлетворения.
Исковые требования Ф.И.О.5 удовлетворить частично.
Обязать Закрытое акционерное общество «Страховая компания «МСК-Лайф» выплатить страховое возмещение в сумме 494 275,87 рублей выгодоприобретателю – Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы».
В удовлетворении заявленных требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.
Судья Е.С. Поляков