Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Лебедева Д. Н. при секретаре Июдиной Ю. Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело [ № ] по иску Ф.И.О.1 к открытому страховому акционерному обществу «Россия» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда, производстве перерасчета повреждений на момент производства выплат,
установил:
Истец Ф.И.О.1 обратилась в суд с иском к ОСАО «Россия», в обоснование требований указав, что [ 00.00.0000 ] между ней и ответчиком был заключен договор имущественного страхования «Автокаско», что подтверждается страховым полисом [ № ], в соответствии с которым автотранспортное средство Ford Focus, принадлежащее ей на праве собственности, было застраховано от дорожно-транспортного происшествия-столкновения, наезда, опрокидывания, падения. Выгодоприобретателем по риску «Автокаско» и «АвтоДО» при наступлении страхового случая, выразившегося в утрате или уничтожении транспортного средства, по договору имущественного страхования, является ООО «РусфинансБанк».
[ 00.00.0000 ] наступил первый страховой случай, в результате которого автотранспортное средство Ford Focus получило механические повреждения, а именно: повреждены бампер задний и противотуманная фара задняя левая, что подтверждается справкой выданной ГИБДД [ адрес ] от [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставила своевременно все необходимые документы.
Сумма страхового возмещения составила 19948 рублей, что подтверждается отчетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] наступил второй страховой случай, в результате которого автотранспортное средство (Ford Focus) получило механические повреждения, а именно: бампер передний; переднее левое крыло; левая передняя фара; левая противотуманная фара; левая передняя дверь; лобовое стекло; стойка передняя левая; зеркало наружное левое; колпак колеса; панель приборов. Факт наступления страхового случая подтверждается справкой, выданной ГИБДД [ адрес ] города Н.Новгорода от [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая (заявление [ № ]) и предоставила своевременно все необходимые документы.
Сумма страхового возмещения составила 138408 рублей, что подтверждается отчетом [ № ], подготовленным ООО «Приволжская экспертная компания», по основным повреждениям и 41124 рубля, что подтверждается отчетом [ № ], подготовленным ООО «Приволжская экспертная компания», по скрытым дефектам. За проведение независимой оценки ею было оплачено 1400 рублей, что подтверждается договором [ № ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ] . А также затраты на телеграмму для вызова участника ДТП на осмотр ТС 127,15 рублей и затраты на услуги СПАСА 900 рублей.
138407+41124+1400+127,15+900=181958,15 руб. Итого общая сумма страхового возмещения по делу [ № ], составляет 181958,15 рублей.
[ 00.00.0000 ] наступил третий страховой случай, в результате которого автотранспортное средство (Ford Focus) получило механические повреждения, а именно: на задних и передних дверях с левой и правой стороны и на задних крыльях были обнаружены царапины ЛКП, а также вмятина на заднем правом крыле. Факт наступления страхового случая подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставила своевременно все необходимые документы.
Сумма страхового возмещения составила 31768 рублей.
[ 00.00.0000 ] наступил четвертый страховой случай, в результате которого автотранспортное средство (Ford Focus) получило механические повреждения, а именно: вмятина на капоте с правой стороны с повреждением лакокрасочного покрытия, повреждена решетка радиатора, передний бампер погнут, на переднем правом крыле царапины с повреждением лакокрасочного покрытия, повреждено левое крыло, поврежден радиатор автомобиля, трещина на лобовом стекле с левой стороны, царапина на значке марки автомобиля (Ford). Что подтверждается справкой, выданной УВД по [ адрес ] от [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и предоставила своевременно все необходимые документы.
Сумма страхового возмещения составила 151204,60 рублей.
Выплатив страховое вознаграждение ОСАО «Россия» в срок и в полном объеме, истец свое обязательство перед ОСАО «Россия» полностью выполнила, однако с их стороны произошло нарушение договора: ОСАО «Россия» неоднократно нарушала сроки выплат по страховым случаям и произвела выплаты не в полном объеме.
В итоге за все время хождений в офис страховой компании ОСАО «Россия» (с [ 00.00.0000 ] ) были произведены выплаты по первым трем страховым случаям только [ 00.00.0000 ] в размере 162833,19 рублей, что подтверждается историей погашений клиента по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] . Выплаченная сумма меньше на 70540,96 рублей той суммы, которая страховщик должен был выплатить соответственно отчетам, подготовленными независимой экспертной компанией, в которую истец была направлена ОСАО «Россия», по этим трем случаям. После неоднократных претензий страховщик [ 00.00.0000 ] выплатил дополнительно страховое возмещение в сумме 56996,66 рублей, что на 13544. 30 рублей меньше положенной. (70540,96-56996,66=13544,30 руб.)
По четвертому делу [ № ] от [ 00.00.0000 ] также долгое время не поступали денежные средства на счет ООО «РусфинансБанка» в размере 151204,60 рублей, истцу был вручен мотивированный отказ в выплате страхового возмещения [ № ] от [ 00.00.0000 ]
После направления претензии [ 00.00.0000 ] , ОСАО «Россия» перечислила денежные средства на расчетный счет ООО «РусфинансБанк» в размере 121210,60 рублей, что на 29994.00 рублей меньше положенной (151204,60-121210,60=29994,00 руб.)
Также сотрудник компании ОСАО «Россия» Ф.И.О.3 устроил лишнюю волокиту для истца, направив ее транспортное средство на ремонт в сервисный центр ООО ТП «Нижегородец», где ее транспортное средство (ТС) простояло около месяца без действий из-за того, что он никак не мог произвести согласование с сервисной организацией по стоимости ремонта автомобиля. В результате чего истец забрала свой автомобиль который простаивал на стоянке сервиса, где стоянка ТС стоит 300,00 (триста) рублей в сутки. Вопрос по оплате простоя автомобиля на территории сервиса ООО ТП «Нижегородец» истцу пришлось решать самой и начинать восстанавливать автомобиль за счет своих денежных средств. Для этого истцу пришлось продать земельный участок, что подтверждает договор купли-продажи от [ 00.00.0000 ] , за 129000,00 рублей. Из-за этого истец понесла потерю выгоды. Денежные средства, которые должна была выплатить ОСАО «Россия», должны были быть перечислены на расчетный счет ООО «РусфинансБанк» в счет погашения кредита. Из-за неправомерных действий ОСАО «Россия» истец не могла во время выполнять свои обязательства перед банком ООО «РусфинансБанк». Истец не могла пользоваться своим ТС, в результате чего она не имела финансовых средств для погашения кредита. Общая потерянная сумма в виде уплаченных просроченных процентов и повышенных процентов на просроченные проценты составляет: 81980.29+47497.21+9000.00+10000.00+2881.79+515.68=151 874, 97 рублей
Также банк ООО «РусфинансБанк» списал с ее счета денежные средства 7112.16 рублей. Принимая во внимание, что убытки определяются в соответствии со ст.15 ГК РФ и включают в себя в данном случае прямой, действительный ущерб в размере уплаченной ООО «РусфинансБанку» неустойки в виде повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита в сумме 151874, 97 рублей и уплаченной ООО «РусфинансБанку» госпошлины в сумме 7112,16 рублей, они подлежат взысканию с ответчика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму, находившуюся в недобросовестном и незаконном владении страховой ОСАО «Россия» на протяжении 327 (трехсот двадцати семи) дней по первым трем страховым случаям; 166 (ста шестидесяти шести) дней по недоплаченной сумме за первые три страховых случая; 242 (двухсот сорока двух) дней за последующую недоплаченную сумму по первым трем страховым случаям; 201 (двухсот одного) дня по четвертому страховому случаю; 221 (двухсот двадцати одного) дня по недоплаченной сумме по четвертому страховому случаю, которая никакие объяснялась.
Проценты начислены в соответствии с п.1 ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». Моральный вред истец оценивает в сумме 500 000,00 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу 731682.68 рублей, из них: 42838,30 рублей - недоплаченная сумма страхового возмещения; 29857,25 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами; 151874,97 рублей - повышенные проценты, уплаченные ООО «РусфинансБанку» за просрочку в выплате страхового возмещения.; 7112,16 рублей - госпошлина, списанная с ее счета ООО «РусфинансБанком» без решения суда; 500000,00 рублей - за причинение морального вреда и за причинение нравственного и физического страдания, за потерю выгоды, за потерю заработка, за проезд на общественном транспорте, за потерю возможности пользоваться своим транспортным средством.
В судебном заседании истец поддержала заявленные требования в полном объеме, дала объяснения по их существу.
Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Русфинанс Банк» представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему:
[ 00.00.0000 ] между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, в соответствии с которым страховщик застраховал принадлежащий истцу автомобиль «Форд Фокус» ПТС [ адрес ], страховая сумма составила 497 680 рублей, период действия договора – до [ 00.00.0000 ]
Выгодоприобретателем по договору является ООО «Русфинанс Банк».
Обязательства по оплате страховой премии истцом исполнены надлежащим образом.
В период действия договора произошло 4 события, признанные ответчиком страховыми случаями, по каждому из которых были заведены страховые дела: [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
Неотъемлемой частью заключенного сторонами договора страхования в силу ст.943 ГК РФ являются Правила средств автотранспорта.
В силу п.п.10.2.2, 10.2.3 Правил в течение 23 рабочих дней после предоставления страхователем всех необходимых для выплаты документов страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение.
Все необходимые для страховой выплаты документы истцом предоставлены ответчику: по первым трем страховым случаям – [ 00.00.0000 ] по четвертому случаю – [ 00.00.0000 ]
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа (как обусловлено заключенным договором) составила:
1-ый страховой случай – 19148 рублей кроме того, истец понесла расходы на оплату услуг оценщика в сумме 800 рублей;
2-ой страховой случай – 138 407 рублей и 41 124 рубля, кроме того, истец понесла расходы на оплату услуг оценщика в сумме 1000 рублей и 400 рублей соответственно
3-ий страховой случай – 30968 рублей, кроме того, истец понесла расходы на оплату услуг оценщика в сумме 800 рублей, по отправке телеграмм в сумме 127 рублей 15 копеек, 900 рублей – по оплате услуг эвакуатора
4-ый страховой случай – 150 204 рубля 60 копеек, кроме того, истец понесла расходы на оплату услуг оценщика в сумме 1 000 рублей
11.11.2009 года ответчиком истцу по первым трем страховым случаям выплачено 162 833 рубля 19 копеек, [ 00.00.0000 ] – 56 996 рублей 66 копеек.
[ 00.00.0000 ] ответчиком истцу по четвертому страховому случаю выплачено 121 210 рублей 60 копеек.
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Ответчик не представил суду доказательств производства истцу других выплат, а также доказательств, подтверждающих законность размера выплаченных сумм.
При указанных обстоятельствах недоплата по первым трем страховым случаям составила 13 844 рубля 30 копеек, по четвертому – 29 994 рубля.
Общая сумма недоплаты составила 43 838 рублей 30 копеек.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Поскольку истец просит взыскать с ответчика невыплаченное страховое возмещение в сумме 42 838 рублей 30 копеек, именно указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Как указывалось выше, в силу п.п.10.2.2, 10.2.3 Правил в течение 23 рабочих дней после предоставления страхователем всех необходимых для выплаты документов страховщик обязан выплатить страхователю страховое возмещение.
Все необходимые для страховой выплаты документы истцом предоставлены ответчику: по первым трем страховым случаям – [ 00.00.0000 ] , по четвертому случаю – [ 00.00.0000 ] .
Следовательно, ответчик неправомерно пользовался принадлежащими истцу денежными средствами:
По первым трем страховым случаям с [ 00.00.0000 ] (23 рабочих дня после предоставления последнего необходимого для производства выплаты документа – [ 00.00.0000 ] ) по [ 00.00.0000 ] (произведена выплата) – 56 дней,
По четвертому случаю с [ 00.00.0000 ] (23 рабочих дня после предоставления последнего необходимого для производства выплаты документа – [ 00.00.0000 ] ) по [ 00.00.0000 ] (произведена выплата) – 167 дней.
Расчет будет следующим:
Первые три случая – 233 674,15*8%/360 (банковских дней в году)*56 дней (дней просрочки с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , исходя из того, что в банковском месяце 30 дней) =2907,94 рубля
Четвертый случай- 151204,60*8%/360*167=5 611 рублей 37 копеек.
Всего с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 519 рублей 31 копейка.
Поскольку автомобиль истца является предметом залога по договору кредита, заключенному с ООО «Русфинанс Банк», денежные средства, взыскиваемые судом, перечисляются на счет истца в ООО «Русфинанс Банк».
Убытки по договору кредита и государственная пошлина, уплаченная банком при подаче в суд заявления о взыскании с Ф.И.О.1 задолженности по кредиту, удержанная банком со счета Ф.И.О.1,
не подлежат взысканию по следующим основаниям:
в силу ч.3 ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), в связи с чем договорные обязательства по договору кредита, заключенному Ф.И.О.1 и ООО «Русфинанс Банк», в том числе, по уплате повышенных процентов, пени в случае просрочки платежа, не создает обязанности по их выплате страховщиком из-за просрочки выплаты страхового возмещения.
Не подлежат удовлетворению требования истца о компенсации морального вреда по следующим основаниям:
истец основывает свои требования о компенсации морального вреда на ст.151 ГК РФ, ст.15 Закона «О защите прав потребителей».
Согласно стю.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Вместе с тем, неимущественные права истца ответчиком не нарушались, ее требования производны от нарушения имущественных обязательств по договору страхования.
Закон РФ «О защите прав потребителей» не регулирует отношения между сторонами по договору добровольного имущественного страхования, поскольку Закон Российской Федерации от [ 00.00.0000 ] "О защите прав потребителей" (в редакции от [ 00.00.0000 ] ) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона).
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела" (в редакции от [ 00.00.0000 ] ), а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.
Других оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда не имеется.
В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в государственный доход подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1770 рублей 73 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования Ф.И.О.1 удовлетворить частично.
Взыскать с ОСАО «Россия» в пользу Ф.И.О.1 страховое возмещение в сумме 42838 рублей 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 519 рублей 31 копейка, а всего 52357 рублей 61 копейка на лицевой счет Ф.И.О.1 в ООО «Русфинанс Банк» [ № ], [ № ], [ № ], к/с [ № ], назначение платежа – погашение кредита по договору [ № ]-ф.
В остальной части требований Ф.И.О.1 отказать.
Взыскать с ОСАО «Россия» в госдоход государственную пошлину в сумме 1770 рублей 73 копейки.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись) Д. Н. Лебедев