Дело №2-6142/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к Закрытому акционерному обществу «ГУТА-Страхование» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков,
у с т а н о в и л :
Ф.И.О.1 обратился в суд с иском к ЗАО «ГУТА-Страхование», указав в обоснование заявленных требований следующее.
Истец является собственником автомобиля Додж Караван, 2005 года выпуска, цвет белый, VIN [ № ], государственный регистрационный знак [ № ]. Для приобретения данного автомобиля [ 00.00.0000 ] истец заключил со Сбербанком России кредитный договор [ № ] на сумму 476 000 рублей 00 коп. под 17 % годовых на срок до [ 00.00.0000 ] . [ 00.00.0000 ] около 10 час. 00 мин. на автодороге Порт-д.Михальчиково Кстовского района Нижегородской области, произошло ДТП, в ходе которого истец, управляя названным автомобилем, не выбрал безопасную скорость движения, не справился с управлением, и произвел съезд в кювет с последующим опрокидыванием. В результате данного ДТП автомобили был причинен ущерб: повреждена крыша, капот, передний бампер, передняя правая фара, левые двери, левые крылья, подвеска, правая стройка, переднее правое крыло, заднее правое крыло и т.д. Принадлежащий истцу автомобиль застрахован по договору комбинированного страхования ТС (КАСКО) [ № ] от [ 00.00.0000 ] в ЗАО «ГУТА-Страхование» по страховым рискам: повреждение ТС, хищение ТС на страховую сумму 560 000 рублей 00 коп. [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратился к ответчику с заявлением [ № ] о происшедшем событии по риску ущерб, а также с заявлением на выплату страхового возмещения. В соответствии с результатами независимой экспертизы, подготовленной ООО «Мобайл Груп» сумма страхового возмещения составила 384 800 руб. 92 коп. [ 00.00.0000 ] между Сбербанком, ЗАО «ГУТА-Страхование» и истцом было заключено Соглашение [ № ], по условиям которого, страховое возмещение в случае полной утраты/гибели застрахованного имущества осуществляется ответчиком Банку по его письменному уведомлению. Со страховой суммой истец был полностью согласен. По условиям п. 11.11 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от [ 00.00.0000 ] [ № ] страховое возмещение должно было быть выплачено в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Страховой же акт должен быть утвержден страховой компанией в течение 30 рабочих дней с момента предоставления потерпевшим необходимого пакета документов. В соответствии с п. 11.10 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 года №49 «После предоставления страховщику Страхователем (Выгодоприобретателем) всех. .. документов. .. Страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение (утверждает Страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения». В соответствии с п. 11.11 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 года №49 «Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения Страхового Акта. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика ». На протяжении длительного времени (около 6 месяцев) денежные средства ответчиком по неизвестным причинам не перечислялись. Согласно уведомления ответчика [ № ] от [ 00.00.0000 ] указанные денежные средства были выплачены полностью лишь [ 00.00.0000 ] . В результате недобросовестного поведения ответчика, несвоевременного исполнения им взятых на себя обязательств, истец был вынужден нести дополнительные расходы по содержанию автомобиля, а также оплачивать на протяжении 6 месяцев проценты по кредиту в банке. В связи с данными обстоятельствами, полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в его пользу процентов за просрочку исполнения обязательства, а также причиненных виновными действиями ответчика убытков. В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. .. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения ». Весь необходимый пакет документов для возмещения мне страховой компании страховой выплаты, а также соответствующее заявление были представлены мной в страховую компанию [ 00.00.0000 ] . Максимальный срок для выплаты ответчиком страхового возмещения в полном объеме приходится на [ 00.00.0000 ] (по окончании 30 дневного срока для принятия решения о выплате (невыплате) страхового возмещения). Таким образом, сумма процентов за просрочку исполнения обязательства за период с [ 00.00.0000 ] (максимальный срок для принятия решения о выплате страхового возмещения) по [ 00.00.0000 ] (день перечисления страхового возмещения в полном объеме) составляет: 384 800 руб. 92 коп. (сумма страхового возмещения) : 360 дн. в году х 150 дн. просрочки х 8 % (ставка рефинансирования ЦБ РФ, действующая на день исполнения обязательства ответчиком ) = 12 826 руб. 66 коп. Кроме того, ответчиком истцу также были причинены убытки, которые выразились в следующем. Истец был вынужден в указанный период переплачивать банку, выступающему по договору страхования выгодоприобретателем, проценты по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] (17% годовых). Согласно выписке по ссудному счету истцом в банк в период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] были перечислены следующие суммы процентов по кредиту: [ 00.00.0000 ] - 1 622 руб. 29 коп., [ 00.00.0000 ] - 4 566 руб. 39 коп., [ 00.00.0000 ] -1 588 руб. 30 коп., [ 00.00.0000 ] - 4 365 руб. 33 коп, [ 00.00.0000 ] - 1 785 руб. 82 коп. [ 00.00.0000 ] - 4 295 руб. 16 коп., [ 00.00.0000 ] - 2 722 руб. 48 коп., [ 00.00.0000 ] - 3 255 руб. 95 коп., [ 00.00.0000 ] - 1 723 руб. 74 коп., [ 00.00.0000 ] - 2 816 руб. 52 коп. , [ 00.00.0000 ] - 661 руб. 68 коп., [ 00.00.0000 ] - 330 руб. 83 коп., [ 00.00.0000 ] - 72 руб. 24 коп. А всего 29 806 руб.73 коп. В случае своевременного перечисления банку страховой компанией страхового возмещения в полном объеме, мои обязательства перед банком были бы прекращены, а соответственно истцу не пришлось бы переплачивать проценты по кредиту на общую сумму 29 806 руб. 73 коп. Кроме того, в указанный период времени Ф.И.О.1 вынужден был воспользоваться услугами платной автостоянки, поскольку ответчик не сообщал о своем решении (выплате либо невыплате страхового возмещения), в связи с чем истец не мог ни приступить к ремонту автомобиля, ни каким-либо иным образом решить судьбу данного автомобиля, а потому имел намерение обратиться в суд. Согласно договора оказания услуг по хранению автотранспортного средства на автостоянке от [ 00.00.0000 ] , истец уплачивал за услуги автостоянки 2 000 рублей ежемесячно. Соответственно, за период с октября 2010 года по март 2011 года (6 месяцев) за услуги автостоянки были уплачены денежные средства в сумме 12 000 рублей. Также, [ 00.00.0000 ] , между истцом и ООО «Регион-Авто» был заключен договор аренды транспортного средства - принадлежащего истцу автомобиля. По условиям данного договора истец обязался передать автомобиль в технически исправном состоянии, позволяющем его дальнейшую эксплуатацию, в течение 14 дней после подписания договора, в противном случае обязался уплатить арендатору неустойку в размере 50 000 рублей. В результате просрочки исполнения обязательства ответчиком и невозможности предоставления арендатору технически исправного автомобиля истец вынужден был заключить с ООО «Регион-Авто» соглашение о расторжении договора аренды транспортного средства от [ 00.00.0000 ] , а также уплатить неустойку в размере 50 000 рублей. При подписании договора аренды Ф.И.О.1 рассчитывал, что к моменту передачи автомобиля арендатору страховая компания перечислит страховую выплату, и он будет располагать необходимыми денежными средствами на ремонт, а соответственно 14 дней будет достаточно, чтобы восстановить автомобиль. Полагает, что именно в связи с неправомерными действиями ответчика, затягиванием процесса выплаты страхового возмещения, он понес дополнительные расходы, связанные с расторжением договора аренды транспортного средства, в виде неустойки в размере 50 000 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за просрочку исполнения обязательств, а также убытки, причинные несвоевременным исполнением обязательства, а именно: 12 826 руб. 66 коп. - сумму процентов за просрочку исполнения обязательства; 29 806 руб. 73 коп. - сумму процентов, уплаченных по кредитному договору; 12 000 руб. - расходы, понесенные на оплату услуг автостоянки; 50 000 руб. - неустойку, уплаченную по договору аренды транспортного средства, а всего 104 633 руб. 39 коп. Кроме того, просит взыскать в его пользу судебные расходы по оплате услуг адвоката в сумме 2 500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 3 292 руб. 66 коп.
В судебном заседании Ф.И.О.1 заявленные требования поддержал, дал объяснения по существу спора.
Представитель ответчика, третьего лица, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, не сообщили суду о причинах неявки, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, истец является собственником автомобиля Додж , 2005 года выпуска, цвет белый, VIN [ № ], государственный регистрационный знак [ № ].
Для приобретения данного автомобиля [ 00.00.0000 ] истец заключил со Сбербанком России кредитный договор [ № ] на сумму 476 000 рублей 00 коп. под 17 % годовых на срок до [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] около 10 час. 00 мин. на автодороге Порт-д.Михальчиково Кстовского района Нижегородской области, произошло ДТП, в ходе которого истец, управляя названным автомобилем, не выбрал безопасную скорость движения, не справился с управлением, и произвел съезд в кювет с последующим опрокидыванием.
В результате данного ДТП автомобилю был причинен ущерб: повреждена крыша, капот, передний бампер, передняя правая фара, левые двери, левые крылья, подвеска, правая стройка, переднее правое крыло, заднее правое крыло и т.д.
Принадлежащий истцу автомобиль был застрахован по договору комбинированного страхования ТС (КАСКО) [ № ] от [ 00.00.0000 ] в ЗАО «ГУТА-Страхование» по страховым рискам: повреждение ТС, хищение ТС на страховую сумму 560 000 рублей 00 коп.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 обратился к ответчику с заявлением [ № ] о происшедшем событии по риску ущерб, а также с заявлением на выплату страхового возмещения.
В соответствии с результатами независимой экспертизы, подготовленной ООО «Мобайл Груп» сумма страхового возмещения составила 384 800 руб. 92 коп.
[ 00.00.0000 ] между Сбербанком, ЗАО «ГУТА-Страхование» и истцом было заключено Соглашение [ № ], по условиям которого, страховое возмещение в случае полной утраты/гибели застрахованного имущества осуществляется ответчиком Банку по его письменному уведомлению. Со страховой суммой истец был полностью согласен.
По условиям п. 11.11 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 года №49 страховое возмещение должно было быть выплачено в течение 15 рабочих дней со дня утверждения страхового акта. Страховой же акт должен быть утвержден страховой компанией в течение 30 рабочих дней с момента предоставления потерпевшим необходимого пакета документов.
В соответствии с п. 11.10 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 года №49 «После предоставления страховщику Страхователем (Выгодоприобретателем) всех. .. документов. .. Страховщик в течение 30 рабочих дней принимает решение (утверждает Страховой акт) о признании или непризнании наступившего события страховым случаем, а также о выплате или об отказе в выплате страхового возмещения».
В соответствии с п. 11.11 Правил комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование» от 19.02.2010 года №49 «Если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик производит страховую выплату в течение 15 рабочих дней со дня утверждения Страхового Акта. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета Страховщика ».
На протяжении длительного времени денежные средства ответчиком не перечислялись.
Согласно уведомления ответчика [ № ] от [ 00.00.0000 ] указанные денежные средства были выплачены полностью лишь [ 00.00.0000 ] .
Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Убытки по кредитному договору в сумме 29 806 руб. 73 коп., соответствующие размеру процентов, уплаченных истцом, не подлежат взысканию с ответчика по следующим основаниям: в силу ч.3 ст.308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), в связи с чем договорные обязательства по договору кредита, заключенному Ф.И.О.1 и ОАО Сбербанк РФ, в том числе, по уплате повышенных процентов, пени в случае просрочки платежа, не создает обязанности по их выплате страховщиком из-за просрочки выплаты страхового возмещения.
Обязанность истца как заёмщика по кредитному договору в части уплаты очередных платежей не зависит от факта и характера владения и/или эксплуатации предмета залога - транспортного средства.
Страховщик не является стороной обязательства по кредитному договору, что, как указывалось выше, в силу п. 3 ст. 308 ГК РФ не создаёт для него как для третьего лица никаких обязанностей, ибо иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и соглашением сторон.
Согласно ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поскольку обязанность выплатить страховое возмещение возникла у страховщика перед выгодоприобретателем – Банком, требования истца о взыскании в свою пользу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд считает не подлежащими удовлетворению.
Обязательств по выплате страхового возмещения Ф.И.О.1, в силу условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, а также дополнительного соглашения к нему, у ЗАО «ГУТА-Страхование» не возникло.
В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика процентов за просрочку исполнения обязательства в сумме 12 826 руб. 66 коп. удовлетворению не подлежат.
Условия Договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, определены «Правилами комбинированного страхования транспортных средств», утверждёнными приказом Генерального директора ЗАО «ГУТА-Страхование», от [ 00.00.0000 ] [ № ], и, как указывалось выше в силу ст. 943 ГК РФ являются неотъемлемой частью договора страхования.
Указанный договор не предусматривает материальной компенсации расходов на хранение транспортного средства.
Кроме того, в соответствии с п. 3.4.8. Правил не являются страховыми случаями (не являются событиями, на случай наступления которых осуществляется страхование) причинение морального вреда, упущенная выгода, убытки от простоя, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие убытки и расходы Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованных лиц, Потерпевших лиц, в том числе штрафы, расходы на проживание во время ремонта ТС, командировочные, транспортные и почтовые расходы, расходы на телефонную и факсимильную связь, потери, связанные со сроками поставки товаров и производства услуг, расходы по аренде/прокату ТС на время ремонта поврежденного ТС и т.п.
Договор страхования не предусматривает материальной компенсации косвенных расходов, в частности по аренде другого ТС на время простоя по основаниям того же пункта 3.4.8. Правил.
В связи с чем требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату услуг автостоянки в сумме 12 000 рублей, и неустойки, уплаченной по договору аренды транспортного средства в сумме 50 000 рублей суд считает не подлежащими удовлетворению.
Поскольку суд отказывает в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в силу положений ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований Ф.И.О.1 отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.
Судья Е.С. Поляков