Дело № 2-645/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Сидоровой Н.С.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ф.И.О.2 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, встречному иску Ф.И.О.2 к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным п.7 Тарифного плана, п.п.8.1.2,8.2.2 Тарифов по картам «Русский Стандарт», применении последствий недействительности условий, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты в размере 68 057,48 руб. состоящую из задолженности по основному долгу – 56 809,25 руб., неустойки в размере – 11248,23 руб., в обоснование своих требований истец указал, что на основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] о предоставлении потребительского кредита и кредитной карты между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор и договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживание карты. Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать такие документы, как «Условия предоставления и обслуживания карт «Ф.И.О.1» (далее – Условия) и «Тарифы по картам «Ф.И.О.1» (далее – Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью Договора и определяющие порядок предоставления и обслуживания карт. В соответствии с указанным заявлением и Условиями, истец открыл ответчику лицевой счет [ № ], т.е. совершил действия (акцент) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от [ 00.00.0000 ] , условиях предоставления и обслуживания карт «Ф.И.О.1» (далее – Условия по карте) и тарифах по картам «Ф.И.О.1» и тем самым заключил договор о карте [ № ]. В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. В соответствии с разделом 4 Условий ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке. О необходимости осуществления минимальных платежей истец неоднократно извещал ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок. Ответчик, в нарушение положений договора и Условий, не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно: не оплатил минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-выписках.
С целью погашения ответчиком задолженности в полном объеме истец выставил и направил ответчику заключительный счет-выписку на сумму 56 809,25 руб. со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование также не было выполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. В связи с чем истец обратился в суд с иском, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу в размере 56 809,25 руб., неустойки в размере 11 248,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 224172 руб.
В ходе рассмотрения дела ответчик Ф.И.О.2 обратилась в суд со встречными исковыми требованиями, в которых просит признать недействительным п.7 Тарифного плана, п.п.8.1.2,8.2.2 Тарифов по картам «Русский Стандарт», применить последствия недействительности условий, взыскать компенсацию морального вреда в размере 15000 руб. 00 коп.. В обоснование заявленных требований ответчик указала, что согласно заявлению Ф.И.О.2 от [ 00.00.0000 ] в тот же день ответчиком, далее «Банк», была активирована кредитная карта [ № ] с кредитным лимитом 50 000 рублей. В дальнейшем Ф.И.О.2 было снято наличными с кредитной карты 50 500 рублей, возвращено 52 000 рублей.
Условия кредита и обслуживания карты определены ответчиком в «Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», далее «Условия», и в «Тарифах по картам «Русский Стандарт», далее «Тарифы». Условия и Тарифы неоднократно изменялись Банком и действовали в редакции Приказов Банка [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] ). Заявление Ф.И.О.2 вместе с Условиями и Тарифами составляют договор [ № ] (номер присвоен Банком).
Согласно п. 4.5. Условий Банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате Клиентом в порядке, предусмотренным Условиями.
Согласно п.7 Тарифного плана ТП 1 предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,9% от суммы кредита на конец расчетного периода, согласно п.п. 8.1.2 и 8.2.2. предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита в размере 4,9%.
Истец считает, что условие п.п.7, 8.1.2 и 8.2.2 Тарифного плана ТП 1 об оплате комиссии за обслуживание кредита и платы за выдачу наличных денежных средств за счет кредита являются недействительным в силу следующего.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Ответчик же в п.п.7, 8.1.2 и 8.2.2 Тарифного плана ТП 1 возлагает издержки по выдаче и обслуживанию кредита на истца (заемщика).
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору -платы за выдачу и обслуживание кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно требований ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В судебном заседании представитель истца (банка) Ф.И.О.4 по доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения по существу иска, встречные исковые требования ответчика не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск. Заявил о пропуске ответчиком предусмотренного законом срока на обращение в суд с указанными требованиями.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом, в соответствии со ст. 48 ГПК РФ представила в суд своего представителя.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель ответчика, по доверенности Ф.И.О.5 в судебном заседании исковые требования истца не признала, по основаниям, изложенным в возражениях на иск, встречные исковые требования поддержала в полном объеме.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании согласно ст. 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, пришел к следующему.
Согласно ст.845 ГК РФ: «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией)».
Согласно ч.1, ч.2 ст.846 ГК РФ: «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».
Согласно ст.850 ГК РФ: «1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное».
Согласно ст. 848 ГК РФ: «Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное».
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором».
Судом установлено, что ответчик Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ] обратилась с Заявлением к истцу, содержащим просьбу заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование.
Также в заявлении указано, что Акцепт оферты заявителя (ответчика) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Счета Карты
В данном заявлении указано, что заявитель Ф.И.О.2 (Ф.И.О.6) ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать: Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк «Русский Стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»; Тарифы по картам «Русский стандарт».
Согласно п.1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: Договор - заключенный между Банком и Клиентом Договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте) включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», распространяющиеся на все Карты, эмитированные Банком в рамках Платежных систем, указанных в настоящих Условиях и Тарифы по картам «Русский Стандарт»
Согласно п.4.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»: «Согласно ст.850 ГК РФ Кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете».
Согласно п.4.3 указанных условий: «Кредит считает предоставленным Банком со дня отражения суммы операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет Кредита на счете. За пользование Кредитом Клиент уплачивает банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами».
Согласно п.8.7 указанных условий: «Банк вправе взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от Клиента погашения задолженности путем выставления Клиенту заключительного счета- выписки».
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон».
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.432 ГК РФ: «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной».
Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами».
Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление заемщика о предоставлении кредита и зачисления его на именную карту «Русский Стандарт» заемщику, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Судом установлено, что в заявлении о предоставлении карты заемщик просил установить ему лимит кредита и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета в рамках лимита.
В соответствии с п. 2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.
В соответствии с п. 2.7.1 Условий… лимит устанавливается по усмотрению банка, при этом до момента активации карты лимит равен нулю, при активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению банка в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Тарифы по картам «Русский стандарт», являющиеся неотъемлемой частью договора, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте:
Проценты, начисляемые по кредиту – 23% годовых,
Ежемесячная комиссия за обслуживание счета – 1,9%,
Плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4.9%,
Плата за пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд – 300 руб., третий раз подряд – 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб.,
Комиссия за осуществление конверсионных операций – 0.1%
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении, открытие лицевого счета, предоставление кредита и перечисление кредитных средств на Карту «Русский Стандарт» на имя ответчика. Банк акцептировал сделанную истцом оферту в соответствии с п.3 ст.434 и п.3 ст.438 ГК РФ, совершив действия, а именно, открыв ответчику, лицевой счет [ № ], выдав карту « Русский Стандарт» [ № ] и предоставил ей возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 50 000 рублей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.
Указанная норма закона предусматривает не только свободу в заключение договора как такового, но и свободу в формировании условий указанного договора.
Ф.И.О.2 не представлено суду доказательств оказания давления на нее при заключении договора, а также понуждения заключить договор именно на тех условиях, которые содержались в тексте договора.
Каких-либо доказательств, подтверждающих, что она обращалась к истцу с предложениями, замечаниями, несогласии с каким-либо из условий договора суду не представлено.
В соответствии с ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что Ф.И.О.2 высказала согласие на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты на содержащихся в оферте условиях.
Согласно п. 9.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», указано, что Клиент вправе отказаться от Договора в соответствии с разделом 10 Условий. В п. 10.1 указано, что Клиент имеет право отказаться от Договора, а именно: отказаться от использования карты и расторгнуть Договор. Для этого Клиенту необходимо предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все карты, выпущенные в рамках Договора…., а также погасить задолженность перед Банком. В п. 10.3 указано, что отказ любой из сторон от Договора не означает освобождения ее от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям, в том числе необходимых расходов и выплаты вознаграждения Банку в соответствии с Условиями и Тарифами.
Судом установлено, что Ф.И.О.2 не совершила никаких действий подтверждающих ее намерение отказаться от договорных отношений с ответчиком. Напротив, она получила присланную ей карту, активировала ее, получила денежные средства, и осуществлял платежи. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о проявлении волевых действий со стороны ответчика направленных на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты, получении карты и снятии денежных средств.
Судом установлено, что ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании
В соответствии с разделом 4 Условий ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения Ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.
О необходимости осуществления минимальных платежей истец неоднократно извещал Ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.
Ответчик не надлежащим образом осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, а именно, не осуществил минимальные платежи в размерах, указанных в соответствующих счетах-выписках, в заключительном счете-выписке.
Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….».
Истцом представлены выписка из лицевого счета Ф.И.О.2, расчет задолженности, который судом проверен и признается правильным, произведенным в соответствии с Условиями и Тарифами.
Поскольку расчет задолженности Ф.И.О.2 перед ЗАО «Банк Русский Стандарт» признается судом правильным, то и требование истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика Ф.И.О.2 задолженности по основному долгу в размере 56 809,25 руб. подлежит удовлетворению.
Вместе с тем истец просит взыскать также штрафные санкции за просрочку внесения очередного платежа из расчета 0,2% за каждый день просрочки, что предусмотрено п.4.23 Условий.
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
С даты заключения кредитного договора ставка рефинансирования Банка России не превышала 13% годовых. С учетом этого суд считает неустойку в размере 0,2% за каждый день просрочки несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, предусмотренную кредитным договором, до 3000 руб. 00 коп.
Ответчиком Ф.И.О.2 заявлены встречные исковые требования о признании недействительными п.7 Тарифного плана, п.п.8.1.2,8.2.2 Тарифов по картам «Русский Стандарт». Вуд считает, что данные требования ответчика удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. Согласно Тарифному плану ТП 1, предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1,9% (п.7), п.п.8.1.2, 8.2.2. предусмотрена плата за выдачу наличных денежных средств
Как уже выше указывалось судом, [ 00.00.0000 ] истец Ф.И.О.2 направила в ЗАО «Банк Русский Стандарт» подписанное ею заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт». Согласно указанного заявления истец сделала предложение Банку на заключение с ней на условиях, изложенных в заявлении, договора о предоставлении кредитной карты «Русский Стандарт», на основании чего между сторонами был заключен договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении кредитной карты, на условиях, изложенных в заявлении, а также, Условиях по картам и Тарифах по картам, факт ознакомления, понимания и полного согласия с которыми Ф.И.О.2 подтвердила собственноручной подписью, что свидетельствует о соблюдении требований законодательства при заключении договора.
В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Ф.И.О.2 банковскую карту и в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование счета.
Факт получения карты и совершения расходных операций с ее использованием представитель ответчика не оспаривал в судебном заседании.
Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Законодательство РФ не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них.
Предложение Ф.И.О.2 о заключении с ней договора о карте основывалось на содержании трех документов: заявления, Условий по картам, Тарифов по картам, в которых оговорены все существенные условия договора о карте. Истец не оспаривала, что ознакомлена с содержанием упомянутых документов, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. С момента подписания истцом заявления указанные документы являются составными и неотъемлемыми частями оферты (и заключенного в последующем договора), поскольку в каждом из документов содержатся существенные условия оферты/договора, не повторяющиеся в других документах, например сведения о режиме счета содержатся только в Условиях по картам, а сведения о размере начисляемых процентов и плат только в Тарифах по картам. Для заключения договора в соответствии с требованием законодательства необходимо ознакомиться со всеми документами, содержащими условия договора одновременно.
В соответствии с ч. 3 статьи 10 ГК РФ презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений и указано, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается.
Исходя из данного принципа, то есть, предполагая разумность действий ответчика и его добросовестность, а также при отсутствии оснований у Банка не доверять утверждениям Ф.И.О.2, изложенным в заявлении, Банк акцептовал оферту клиента о заключении договора о карте, изложенную в заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, путем совершения конклюдентных действий в соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно – открыл Счет карты, таким образом, был заключен Договор о карте, который состоит из трех документов (что не противоречит действующему законодательству): заявление от [ 00.00.0000 ] , Условия по картам и Тарифы по картам, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора о карте (п. 1.3. Условий по картам).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [ № ] указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Договор о карте по своей правовой природе является смешанным, содержит в себе как элементы договора банковского счета, так и элементы кредитного договора (условие об овердрафте).
Заключение договора о карте соответствует ч. 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которой стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Учитывая, что предметом возникшего между сторонами спора является смешанный договор, то при разрешении данного спора суд исходит из норм глав 42 и 45 ГК РФ.
Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия договора о карте, названные таковыми в законе.
Все существенные условия договора о карте содержатся в тексте заявления (условие об открытии счета, установлении лимита, о выпуске карты определенного типа), а также в Условиях по картам и Тарифах по картам, которые являются неотъемлемой частью Договора о карте. Тарифы по картам содержат информацию о размере процентной ставки, размере комиссий и плат и т.д. Условия по картам содержат информацию о режиме счета, правах и обязанностях, порядке погашения задолженности, ответственности сторон, сроке возврата кредита.
Как установлено судом, ответчик Ф.И.О.2 до подписания заявления о предоставлении кредитной карты была ознакомлена с Условиями по картам и с Тарифами по картам, поскольку данный факт прямо удостоверен истцом подписью в заявлении.
Таким образом, вся информация по договору о карте, составляющая существенные условия данного договора: сроки, ставки, и т.д.,- была предоставлена ответчику в полном объеме еще [ 00.00.0000 ] .
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается в качестве обоснования своих требований.
Ответчиком не представлено доказательств того, что с условиями договора о карте она не была ознакомлена.
Кроме того, как усматривается из представленных истцом документов, информация об услуге, предоставляемой Банком, ее полной стоимости и специфике в доступной и наглядной форме доводится до потребителя посредством тиражирования и размещения в торговых организациях Условий по картам и Тарифов о картам в виде буклетов, изготовленных типографским способом, которые содержат всю необходимую информацию о продуктах, предлагаемых Банком. Получить Условия по картам и Тарифы по картам (и по кредитам) имеет возможность любой желающий, т.к. указанные документы находятся во всех торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, в свободном доступе для всех потенциальных Клиентов. Ознакомиться с ними можно также обратившись в отделения Банка, его представительства (подразделения представительства), или зайдя на сайт банка в сети интернет по адресу www.bank.rs.ru. Кроме этого получить необходимую информацию можно в Справочно-информационном Центре Банка, работающем в круглосуточном режиме.
Указанный способ доведения информации является общепринятым в банковской сфере, позволяет потребителю, имеющему намерение заключить договор с Банком, всесторонне и полно ознакомиться с предлагаемыми условиями, осуществить свободный выбор, специальных способов доведения информации законодательством не предусмотрено.
Таким образом, у любого желающего, в т.ч. и у ответчика, не было препятствий для получения в любой момент Условий по картам и Тарифов по картам, ознакомления с ними дома или непосредственно в торговой организации и получения пояснения сотрудников Банка по интересующим вопросам, потребителю была предоставлена возможность незамедлительно получить информацию об услуге не только при заключении договора, но и перед этим, а также в период действия договора.
Для того, чтобы совершить расходную операцию по счету с использованием карты, за счет предоставленного Банком кредита, ее необходимо активировать, т.е. совершить определенные действия для того, чтобы Банк снял техническое ограничение на использование карты. Это возможно двумя способами: при личном обращении Клиента в Банк или по телефону Справочно-Информационного Центра Банка.
При активации карты у Клиента не возникает денежных обязательств перед Банком до момента совершения операций за счёт предоставленного кредитного лимита с использованием карты. Клиент самостоятельно принимает решение об использовании/не использовании карты.
Договор о карте приобретает возмездный характер лишь в момент, когда Клиент начинает пользоваться кредитным лимитом, предоставленным Банком.
Ответчиком карта была активирована, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.
Таким образом, до момента совершения расходных операций за счёт предоставленного кредитного лимита с использованием карты (первая расходная операция по получению наличных денежных средств в размере 30000 рублей, за счет предоставленного Банком кредитного лимита была совершена ответчиком [ 00.00.0000 ] , что подтверждается выпиской из лицевого счета истца [ № ] т.е. после ознакомления с действующими на тот момент условиями по картам и Тарифами по картам.
Указанные обстоятельства, а именно активация Карты, ее дальнейшее использование, внесение денежных средств на Карту подтверждают факт ознакомления, согласия ответчика с Условиями по картам и Тарифами по картам, достижения между сторонами соглашения по всем существенным условиям Договора о карте, а соответственно, согласие ответчика с фактом заключения Договора о карте, ее полную осведомленность о заключенном Договоре, а также прямо подтверждают волю и желание клиента пользоваться картой и исполнять договор на согласованных сторонами условиях.
В соответствии со ст. 1 Закона "О защите прав потребителей" отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", а также принимаемыми в соответствии с ним иными федеральными законами и правовыми актами Российской Федерации.
В п. 2. Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.1994 г. № 7 перечислены основания применения Закона РФ «О защите прав потребителей», а именно, отношения с участием потребителей регулируются:
- Гражданским кодексом Российской Федерации;
- Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными законами и правовыми актами Российской Федерации;
В тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ регулируются и специальными законами Российской Федерации (кредитный договор, договор банковского счета), то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.
Размещение Банком привлеченных денежных средств (кредитование) является специальной банковской операцией, определенной ст. 5 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и осуществляется на основании договора, заключаемого с Клиентом Банка.
Как уже указывалось, согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности», являющимся специальным законом: «отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора».
Согласно п. 1 ст. 424 ГК РФ (цена) исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами. Таким образом, в различных статьях ГК РФ, а также в других законах и иных законодательных актах кроме термина "цена" употребляются как равнозначные термины "тарифы", "расценки", "ставки", "вознаграждение", "отчисления".
Так, договором о карте, заключенным с Ф.И.О.2 предусмотрено, что счёт клиента ведётся в валюте «Рубли РФ».
Стоимость услуг, связанных с предоставлением в рамках Договора о карте кредита, Банком доведена истцу надлежащим образом, своевременно в виде Тарифов по картам.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Судом не установлено оказания со стороны банка никакого понуждения на клиента к заключению договора о карте, недостоверной и иной информации, вводящей его в заблуждение, также не предоставлялось и не предоставляется. Доказательств, опровергающих указанные доводы, ответчиком не представлено.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как уже указывалось, Договоры о карте, заключаемые Банком с Клиентами имеют смешанную правовую природу и включают в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, поскольку содержат соответствующие условия. Согласно п.3 ст. 421 ГК РФ отношения по ним регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.
Правовое основание отношений по такому договору также определено Положением Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – «Положение»).
Истец необоснованно указывает, что в рамках договора о карте ей была выпущена кредитная карта.
Согласно п.1.5 Положения № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Предоставляемые банком клиентам в рамках Договора о карте, карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В заявлении от [ 00.00.0000 ] ответчик просит открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, а также установить лимит кредита, который может быть предоставлен банком в рамках договора о карте (ст. 850 ГК РФ).
При этом открытие банковского счета при предоставлении денежных средств с использованием расчетных (дебетовых) карт, предусмотрено требованиями действующего законодательства.
В соответствии с пунктом 1.8. Положения № 266-П: Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.
Понятие Счета содержится в разделе 1 (используемые термины и определения) Условий по картам и сводится к следующему: Счет – открытый на имя Клиента банковский счет, используемый для учета Операций и проведения расчетов в соответствии с Договором.
Режим и свойства счета, открываемого по просьбе Клиента, согласовываются сторонами при заключении Договора о карте в разделе 3 Условий по картам по тем или иным продуктам Банка.
При этом в предмет услуги по обслуживанию счета входят действия банка по открытию и ведению счета (за открытие счета комиссия Банком не взимается), содержание которых не исчерпывается лишь принятием, зачислением и дальнейшим распоряжением соответствующими суммами. В частности, под ведением счета подразумевается также осуществление банком учета производимых по счету операций, обеспечение корреспондентской связи с другими банками и организациями, поддержание счета в открытом состоянии, то есть услуги, которые оказываются банком вне зависимости от проведения клиентом операций по счету и являются, по сути, непрерывной деятельностью банка.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно Тарифам по картам (п. 7) с учетом сноски «1» комиссия за обслуживание кредита, т.е. плата за обслуживание банковского счета Истца, начисление которой осуществляется в случае совершения Клиентом операций по получению кредитных денежных средств, т.е. при наличии кредитной задолженности, взимается в размере 1,9% от суммы кредита на конец расчетного периода, а плата за выдачу наличных денежных средств составляет:
- в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: в пределах остатка на счете – 0%; за счет кредита – 4,9%;
- в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.); за счет кредита – 4,9% (мин. 100 руб.).
Учитывая, что снятие наличных денежных средств со счета через банкоматы или через пункты выдачи наличных является частью операций по счету клиента, взимание платы за выдачу наличных денежных средств также соответствует ст. 851 ГК РФ.
Таким образом, плата за выдачу наличных денежных средств имеет ту же правовую природу, что и комиссия за обслуживание кредита и прямо предусмотрена законом.
Кроме того, выпущенная в рамках договора о карте Ф.И.О.2, карта является, прежде всего, инструментом безналичных расчетов. Соответственно предоставление наличных денежных средств является дополнительной услугой Банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов, инкассация и т.д.). Право воспользоваться, либо не воспользоваться данной услугой принадлежит Клиенту. В случае, если Клиент не использует платежную карту для получения наличных денежных средств, а использует ее для осуществления безналичных расчетов (оплата товаров/услуг), то соответственно не несет расходов по оплате услуг банка, связанных с выдачей наличных денежных средств. Таким образом, выдача наличных со счета клиента – это не обязательная услуга банка. Клиент вправе с использованием банковской карты совершать покупки, а также давать поручения на безналичное перечисление денежных средств без получения наличных денежных средств в банкоматах.
Также, возможность взимания комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, предусмотрена в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в части 1 которой указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Пунктом 1 ст. 30 этого же Федерального закона установлено, что в договоре должны быть указаны, в том числе процентные ставки по кредитам и стоимость банковских услуг. Нормы, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, признаны судом соответствующими Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 21.10.2008 N 661-О-О), а, следовательно, установление Банком в договорах условия о взимании комиссии за обслуживание кредита, платы за выдачу наличных денежных средств, соответствует законодательству РФ.
Таким образом, ответчик необоснованно указывает на нарушение Банком ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», т. к. установление комиссии за определенную банковскую услугу, а также имущественной ответственности сторон за нарушение того или иного обязательства по договору не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересов ответчика. В рамках договора о карте ответчик приняла на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях по картам и Тарифах по картам, являющихся неотъемлемой частью Договора о карте.
Также в целях дополнительного информирования Ф.И.О.2 о размере задолженности ей на ежемесячной основе по окончании каждого расчетного периода направлялись и направляются счета-выписки, которые содержат информацию обо всех операциях, отраженных на Счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере начисленных процентов, плат и комиссий, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа
Согласно п. 5.1. Условий по картам в случае несогласия Клиента с информацией, содержащейся в Счете-выписке, Клиенту необходимо уведомить об этом Банк в письменной форме не позднее 25 календарных дней от даты формирования Счета-выписки. Неполучение Банком такого уведомления от Клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленной Банком Счета-выписки.
Учитывая, что ответчиком по счету-выписке претензий к ответчику не поступало, а напротив, ответчик производила возврат суммы кредита с процентами, платами и комиссиями, суд считает, что ответчик не возражал по указанным суммам.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По договору о карте, срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, что прямо разрешается ст. 810 ГК РФ (п. 4.17. Условий по картам). При этом с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку.
В соответствии с пунктом 4.18. Условий по картам, сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке.
В связи с ненадлежащим исполнением Ф.И.О.2 обязательств по договору о карте, Банк, в соответствии с п.п. 4.17., 4.18. Условий по картам, выставил и направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку, с требованием погасить полную сумму задолженности по договору о карте в размере 56809 руб. 25 коп. в срок не позднее [ 00.00.0000 ] .
До настоящего времени ответчиком требования не исполнены.
На основании изложенного, судом не установлено ущемлений прав ответчика истцом.
С учетом изложенного, оснований для признания недействительными условий заключенного сторонами договора, применении последствий недействительности сделки, возврате уплаченных денежных средств не имеется, в связи с чем данные требования ответчика удовлетворению не подлежат.
Кроме того, суд считает, что ответчиком пропущен срок на обращение в суд с иском, о котором заявлено истцом.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела усматривается, что при подписании заявления ответчик была ознакомлена с данными тарифами, что подтверждается подписью ответчика в заявлении. Таким образом, судом установлено, что о нарушении прав ответчику было известно при подписании заявления, т.е. [ 00.00.0000 ] , тогда как с требованиями в суд ответчик обратилась только [ 00.00.0000 ] , т.е. спустя 5 лет. Доводы ответчика о том, что о нарушении прав ей стало известно только при рассмотрении настоящего дела, судом не могут быть приняты во внимание, поскольку истцом в адрес ответчика ежемесячно направлялись счета- выписки, в которых был указан полный размер задолженности, с указанием комиссий. Каких-либо иных оснований и доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока, ответчиком суду не представлено.
Рассматривая исковые требования истца в части причинения морального вреда, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, его прав, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.
В силу п. 1 Постановления Верховного суда РФ от 20.12.1994 г. №10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда», при разрешении вопроса о компенсации морального вреда необходимо выяснить, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме или иной материальной форме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.
Учитывая, что в ходе рассмотрения дела судом не установлено нарушений прав ответчика как потребителя истцом, а также причинения действиями истца нравственных и физических страданий ответчику, суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с истца компенсации морального вреда.
Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом ЗАО «Банк Русский Стандарт» была оплачена государственная пошлина в размере 1994 руб. 50 коп. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, оплаченной истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку суд присуждает ко взысканию с ответчика Ф.И.О.2 в пользу истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» меньшую сумму, размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика Ф.И.О.2 в пользу истца ЗАО «Банк Русский Стандарт», составит 1994 руб.50 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору в размере 56 809 рублей 25 копеек, неустойку в размере 3000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994 рубля 50 коп.
В удовлетворении исковых требований Ф.И.О.2 к Закрытому акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным п.7 Тарифного плана, п.п.8.1.2,8.2.2 Тарифов по картам «Русский Стандарт», применении последствий недействительности условий, компенсации морального вреда, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд, в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через Нижегородский районный суд.
Судья: Е.П. Рахманкина