РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.2 к ЗАО СГ «Уралсиб» о взыскании страховой выплаты,
УСТАНОВИЛ:
В суд с исковым заявлением обратился истец Ф.И.О.2, в котором просит: взыскать с ответчика страховую выплату 49 720 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с [ 00.00.0000 ] по день получения страховой выплаты, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10 000 рублей, расходы по оплате госпошлины
В обоснование предъявленного иска истец указал, что между ней и ответчиков был заключен договор добровольного страхования автомобиля марки «Шевроле-лачетти» госномер [ № ] В период действия договора, [ 00.00.0000 ] произошло ДТП, с участием трех транспортных средств, в том числе, и автомобиля истца. Застрахованный автомобиль получил механические повреждения. Она обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако, страховая выплата не произведена до настоящего времени.
Истец в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представитель истца Ф.И.О.2 на основании доверенности Ф.И.О.4 в судебном заседании иск своей доверительницы поддержала, дала пояснения по существу предъявленного иска.
Ответчик ЗАО СГ «Уралсиб» в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом о причинах неявки суд в известность не поставил, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В судебном заседании был оглашен отзыв ответчика из которого следует, что ответчик с иском не согласен, по нескольким причинам. Ответчик считает истца ненадлежащим истцом, так как застрахованное имущество является предметом залога и выгодоприобретателем по договору является ОАО «Альфа-Банк». Кроме этого, согласно ответа выгодоприобретателя, последний просил страховую выплату осуществить по выбору клиента: наличными или на ссудный счет страхователя, после предъявления в страховую компанию отремонтированного автомобиля или путем перечисления денежных средств за ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, проводившую ремонтные работы, с которой у страхователя заключен соответствующий договор. Ответчик полагает, что свои обязательства по дговору исполнил надлежащим образом, так как по заявлению истца, ей было выдано направление на ремонт на СТОА, проведена экспертиза, в ходе которой определена стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца. Из стоимости ремонта исключена стоимость ремонта повреждений, которые имелись на момент страхования.
Считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки, так как страховая выплата производится в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстяотельства наступления страхового случая, а также размер убытка. Данную обязанность ответчик выполнил надлежащим образом, так как последний документ был представлен истцом [ 00.00.0000 ] .
Третье лицо Ф.И.О.5 в судебном заседании требования истца оставил на усмотрение суда.
Третье лицо ОАО «Альфа Банк» в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, [ 00.00.0000 ] , о причинах неявки суд в известность не поставил, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие третьеголица.
Из ходатайства банка, поданного в суд следует, что банком Ф.И.О.2 был выдан кредит, в настоящее время ссудная задолженность Ф.И.О.2 составляет по основному долгу 131 050 рублей, по процентам 273 рубля 95 копеек.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что [ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.2 и ЗАО СГ «Уралсиб» был заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства. который оформлен страховым полисом.
Срок действия договора с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
В рамках указанного договора Ф.И.О.2 было застраховано имущество: автомобиль марки «Шевроле Лачети» госномер [ № ]
Указанный автомобиль был застрахован истцом на случай наступления страхового риска «Полное каско («Хищение» и «Ущерб»).
Неотъемлимой частью договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, являются Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств (далее Правила),, которые утверждены приказом Генерального директора ЗАО СГ «Уралсиб» от [ 00.00.0000 ] [ № ]
В соответствии с пунктом 2.3 Правил – договор страхования может быть заключен в отношении следующих страховых рисков:
2.3.3. «Полное каско» - страхование на случай наступления событий, указанных в пункте 2.2.2 настоящих Правил.
В соответствии с пунктом 2.2.2 Правил – повреждение или уничтожение застрахованного ТС в результате ДТП.
[ 00.00.0000 ] в районе [ адрес ] г. Н. Новгорода произошло ДТП, с участием трех транспортных средств, автомобиля марки «Додж» госномер [ № ], под управлением водителя Ф.И.О.6, который при движении задним ходом, совершил столкновение с автомобилем марки «Шевроле Лачети» госномер [ № ] который столкнулся с автомобилем «Жигули», а автомобиль «Жигули» столкнулся с автомобилем «Форд Фокус».
В результате ДТП застрахованному автомобилю марки «Шевроле Лачети» госномер [ № ] были причинены механические повреждения.
В ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела». Дано понятие страхового риска, страхового случая.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из смысла данной нормы права следует, что наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.
Из приведенных выше доказательств, установлено, что [ 00.00.0000 ] произошел страховой случай, с застрахованным автомобилем марки «Шевроле Лачети» госномер [ № ].
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратилась в ЗАО СГ «Уралсиб» с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая по добровольному страхованию автотранспортных средств
При предъявлении указанного заявления Ф.И.О.2 представила следующие документы:
- страховой полис,
- свидетельство о регистрации ТС,
- водительское удостоверение,
- талон технического осмотра,
- Справка ГИБДД формы 148,
- акт осмотра ТС
Письмом от [ 00.00.0000 ] ЗАО СГ «Уралсиб» сообщило Ф.И.О.2 о приостановлении решения вопроса о выплате страхового возмещения до предоставления необходимых для рассмотрения страхового дела документов: справки о ДТП [ № ], протокол об административном правонарушении, постановление мирового суда, копия гражданского паспорта Ф.И.О.2
Так как страховое возмещение не выплачено до настоящего времени истец обратилась в суд с иском.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (статья 309 ГК РФ).
Статья 310 ГК РФ указывает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ - страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу ст. 929 ГК РФ - по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
В силу ст. 930 ГК РФ - имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В силу ст. 940 ГК РФ - договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Автомобиль марки «Шевроле Лачетти» госномер [ № ] по договору страхования, заключенному между истцом и ответчиком, в соответствии с пунктом 5.1 Полиса, был застрахован на случай «Полное каско».
В соответствии с пунктом 7 «Прочие условия и примечания» страхового полиса – выгодоприобретателем по п.п. 5.1-5.3 настоящего полиса является ОАО «Альфа-Банк» на основании договора залога.
В соответствии со ст. 956 ГК РФ - страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.
Судом установлено, что между истцом и ОАО «Альфа-Банк» и истцом заключен кредитный договор и договор залога застрахованного автомобиля
Кредит в настоящее время Ф.И.О.2 не возращен в полном объеме, сумма основного долга составляет – 131 050 рублей, проценты 273,95 рублей
[ 00.00.0000 ] ЗАО СГ «Уралсиб» направило письмо в ОАО «Альфа Банк» с предложением выбора способа выплаты страхового возмещения либо ремонт на СТОА, либо выплата страхового возмещения страхователю по калькуляции, либо перечисление на расчетный счет выгодоприобретателя (банка).
[ 00.00.0000 ] ОАО «Альфа Банк» сообщил ЗАО СГ «Уралсиб» что страховую выплату следует произвести по выбору клиенту: наличными или на личный счет страхователя, после предъявления в страховую компанию отремонтированного автомобиля или путем перечисления денежных средств за ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, проводившего ремонтные работы, с которой у страховщика заключен соответствующий договор.
Таким образом, истец может получить страховую выплату путем выплаты ей денежных средств или на ее счет в банке, только в случае ремонта ею автомобиля и предъявления его к осмотру страховщику.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратилась в ЗАО СГ «Уралсиб» с заявлением, в котором сообщила о произведенном ею ремонте автомобиля «Шевроле Лачети» за счет собственных денежных средств.
[ 00.00.0000 ] страховщик произвел осмотр указанного автомобиля после ремонта, в соответствии с актом осмотра повреждений, которые образовались в результате ДТП от [ 00.00.0000 ] страховой компанией не обнаружено, следовательно, за счет денежных средств истца автомобиль был отремонтирован.
Выгодоприобретатель ОАО «Альфа-Банк» в указанном случае не возражает против выплаты страхового возмещения страхователю.
Следовательно, в силу ст. 956 ГК РФ, истец в данном случае является надлежащим истцом, а поэтому, страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая, следует взыскать в пользу истца.
В соответствии с заключением ООО «Эталон оценка» , стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 49 720 рублей.
Из материалов дела следует, что на момент заключения договора страхования, на автомобиле истца имелись следующие повреждения: разбито зеркало на левой передней двери, нарушение ЛКП задней левой двери в виде царапины, нарушено ЛКП в левой части переднего бампера в виде потертостей 15-20 см, передний бампер в правой нижней части нарушено ЛКП, передний капот вмятина посередине
Из акта осмотра автомобиля истца после ДТП следует, что поврежден бампер передний, повреждения аналогичные повреждениям, которые были установлены страховщиком при заключении договора страхования.
В соответствии с п. 9.15 Правил – не подлежит возмещению (в страховое возмещение не включается) стоимость ремонтных воздействий, необходимых для устранения повреждений ТС, которые были получены до наступления страхового случая.
Следовательно, не подлежат возмещению стоимость работ по устранению повреждений переднего бампера.
С учетом приведенных обстоятельств, с ответчика в пользу истца следует взыскать страховое возмещение в размере 43 756 рублей, за исключением работ по ремонту переднего бампера
Истец просит также взыскать проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами, в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ - За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с пунктом 8.2 Правил – в случае повреждения или уничтожения застрахованного ТС страхователь обязан:
8.2.4. в течение 5 рабочих дней с момента обнаружения события представить страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком,
8.2.5. представить страховщику документы, необходимые для выплаты страхового возмещения:
- оригинал страхового полиса,
- оригиналы документов соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая,
- другие документы запрошенные страховщиком в зависимости от характера страхового случая и необходимые для принятия решения о признании события страховым случаем и определения размера причиненного вреда.
8.2.7. предъявить страховщику поврежденное ТС для осмотра
Пунктом 8.6 Правил установлены обязательства страховщика:
П. 8.6.1 после получения письменного заявления о наступлении страхового случая произвести осмотр ТС,
8.6.2 в течение 15 рабочих дней после получения всех необходимых документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, а также размера убытка, составить страховой акт и произвести страховую выплату (или выдать направление на ремонт ТС).
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратилась в ЗАО СГ «Уралсиб» с заявлением о событии, имеющем признаки страхового случая по добровольному страхованию автотранспортных средств.
При предъявлении указанного заявления Ф.И.О.2 представила следующие документы:
- страховой полис,
- свидетельство о регистрации ТС,
- водительское удостоверение,
- талон технического осмотра,
- Справка ГИБДД формы 148,
- акт осмотра ТС
Из представленных доказательств, судом установлено, что истцом представлены были [ 00.00.0000 ] все необходимые документы для рассмотрения ее заявления и принятия решения о выплате страхового возмещения либо ей, либо выгодоприобрететелю. Требования ответчика о предоставлении дополнительных документов как-то: справки формы [ № ], протокола об административном правонарушении, постановления мирового судьи, во-первых, не могли быть ею представлены, так как она не являлась участником административного производства, а во-вторых, предоставление этих документов не предусмотрено п. 8.2.5 Правил.
Следовательно, ответчик обязан был в течение 15 рабочих дней, начиная со [ 00.00.0000 ] произвести все необходимые действия со своей стороны о принятии решения о выплате страхового возмещения. Он должен был в течение указанных 15 рабочих дней, в том числе, выдать направление на проведение экспертизы, направить запрос выгодоприобретателю. Поэтому выдача направления на ремонт автомобиля истцу [ 00.00.0000 ] , не свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств страховой компанией о выплате страхового возмещения в любой форме.
Истец просит взыскать неустойку с [ 00.00.0000 ] по день получения страховой выплаты, начальная дата период просрочки истцом определена верно, что касается окончания периода просрочки, то неустойка подлежит взысканию поддень постановки решения суда.
Расчет: 43 756 х 8,25% : 360 дней х 483 дня (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ) = 4843,52 рубля.
Истцом понесены судебные расходы: расходы на оплату услуг представителя 10 000 рублей и оплату госпошлины 1827,17 рублей.
В соответствии со ст. 100, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, а госпошлину в размере пропорциональном размеру удовлетворенного иска 1657 рублей 98 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с ЗАО СГ «Уралсиб» в пользу Ф.И.О.2 страховое возмещение 43 756 рублей, неустойку – 4 853,52 рубля, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя – 5000 рублей, оплатой госпошлины – 1657,98 рублей, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд.
Судья Н. В. Миронова