Дело 2-9827/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] судья Нижегородского районного суда г.Н.Новгорода Рахманкина Е.П., при секретаре Сидоровой Н.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Ф.И.О.2, Ф.И.О.3, Ф.И.О.4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что [ 00.00.0000 ] между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ]. В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей со сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме перечислив денежные средства в сумме кредита на счет ответчика [ № ]. В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно из расчета процентной ставки. Таким образом, обязательства со стороны банка были выполнены в полном объеме. Согласно п.4.1.3 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту. Размер ежемесячного платежа составляет 7872 рублей 10 копеек (п.4.1.4 договора) и последний платеж по кредиту составляет 23947 рублей 20 копеек (п.4.1.5 договора). Оплата ответчиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 29 числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа. Согласно п.8.1.3 кредитного договора, с даты предоставления кредита ответчик взял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и в сроки, установленные договором. Согласно п.5.1. договора в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, он обязан уплатить банку неустойку в виде процентов в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки.
В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключены договоры поручительства:
- [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Ф.И.О.3.
- [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Ф.И.О.4.
В соответствии с п.1.1. договоров поручительства, поручители в полном объеме отвечает перед банком за исполнение обязательств Ф.И.О.2 по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с заемщиком.
Исполнение Поручителем по требованию Банка одного или нескольких обязательств не освобождает Поручителя от исполнения остальных обязательств по Договору.
В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору Банк, действуя на основании п.7 договора, а также п.2.1. договора поручительства, [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, а поручителям – уведомления о наличии задолженности и досрочном истребовании кредита. Однако, до настоящего времени кредит ответчиками не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
В связи с чем, истец обратился в суд, просит взыскать с ответчиков солидарно общую сумму задолженности по состоянию на [ 00.00.0000 ] в размере 233316,91 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 210111,38 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере – 17158,94 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 6046,59 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5535 руб. 94 коп.
Истец в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и о согласии на заочное производство.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».
Как установлено судом, ответчики не известили суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставили суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчиков в судебное заседание неуважительной.
На основании изложэенного, суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между АКБ «Банк Москвы» и ответчиком Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ]
В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит на неотложные нужды в размере 300000 рублей со сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме перечислив денежные средства в сумме кредита на счет ответчика [ № ] . Таким образом, обязательства со стороны банка были выполнены в полном объеме.
В соответствии с п.4.1.1 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно из расчета процентной ставки.
Согласно п.4.1.3 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитентными платежами - ежемесячными равными платежами по кредиту.
Размер ежемесячного платежа составляет 7872 рублей 10 копеек (п.4.1.4 договора) и последний платеж по кредиту составляет 23947 рублей 20 копеек (п.4.1.5 договора).
Оплата ответчиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 29 числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа.
Согласно п.8.1.3 кредитного договора, с даты предоставления кредита ответчик взял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно, в порядке и в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п.5.1. договора в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, он обязан уплатить банку неустойку в виде процентов в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик не исполняет надлежащим образом условия договора, нарушает установленные договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов
В связи с возникшей просрочкой платежей по кредитному договору Банк, действуя на основании п.7 договора, а также п.2.1. договора поручительства, [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о досрочном погашении кредита, а поручителям – уведомления о наличии задолженности и досрочном истребовании кредита
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с тем, что заемщиком Ф.И.О.2 было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 233316,91 рублей, в том числе: по основному долгу в размере 210111,38 рублей, по процентам за пользование кредитом в размере – 17158,94 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты в размере 6046,59 рублей.
В соответствии с п.7.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата задолженности по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по настоящему договору
Следовательно, требования истца о взыскании суммы задолженности и процентов по кредиту до истечения срока договора являются правомерными.
Истец представил расчет задолженности по выплате суммы задолженности по кредитному договору
Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиками каких-либо доказательств, подтверждающих, что ими были внесены иные денежные суммы, чем те которые отражены в выписке по лицевому счету, доказательств подтверждающих погашение суммы задолженности, не представлено.
Суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга и процентов в размере 227270 рублей 32 копеек подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков оплаты в размере 6046 руб. 59 коп.
Суд считает, что данные требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.5.1. договора в случае ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, он обязан уплатить банку неустойку в виде процентов в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день, либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанную по курсу Банка России на дату уплаты неустойки.
Истец просит суд взыскать с ответчика неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 0,5% годовых, в соответствии с п.5.1 договора,
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
С учетом изложенного суд полагает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, предусмотренную кредитным договором, до 3000 руб. 00 коп.
Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере 230270 рублей 56 копеек.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] были заключены договоры поручительства:
- [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Ф.И.О.3.
- [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Ф.И.О.4.
В соответствии с п.1.1. договоров поручительства, поручители в полном объеме отвечает перед банком за исполнение обязательств Ф.И.О.2 по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, солидарно с заемщиком.
Исполнение Поручителем по требованию Банка одного или нескольких обязательств не освобождает Поручителя от исполнения остальных обязательств по Договору.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Следовательно, поручитель солидарно с заемщиком должны нести ответственность в объеме, предусмотренном договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Судом установлено, что с условиями кредитного договора и договора поручительства ответчики были ознакомлены, данные условия ими были приняты.
Таким образом, судом достоверно установлено, что Кредитный договор ответчиком Ф.И.О.2 исполняется ненадлежащим образом, в связи с чем суд считает, что поручители Ф.И.О.3, Ф.И.О.4 вместе с заемщиком несут перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.
Таким образом, взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит сумма задолженности по кредитному договору в размере 230270 рублей 56 копеек.
При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 5535 руб. 94 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Таким образом, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5502 рублей 71 копейка.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.2, Ф.И.О.3, Ф.И.О.4 в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере 230270 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5502 рублей 71 копейка.
В остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) отказать.
Ответчиками в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Е.П.Рахманкина