Дело № 2-7453/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Мироновой Н.В., при секретаре Гудковой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» к ООО «Компания СТЭМ», Ф.И.О.3, Ф.И.О.1, Ф.И.О.4, ООО «Энергосистема Плюс» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ЗАО «Банк Интеза» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что [ 00.00.0000 ] Банк Ф.И.О.2 (Закрытое акционерное общество) и ответчик заемщик ООО «Энергосистема Плюс» заключили кредитный договор [ № ], в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в размере 9000000 руб., сроком на 84 месяца по [ 00.00.0000 ] год включительно, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 21% годовых, в порядке предусмотренном графиком возврата кредита и уплаты процентов.
В обеспечение исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору Банком заключены следующие договоры:
- с ответчиком Ф.И.О.3 договор об ипотеке б/н и договор о залоге [ № ], и договор поручительства [ № ]
- с ответчиком Ф.И.О.5 Т.В. договор поручительства [ № ]
- с ответчиком Ф.И.О.4 договор поручительства [ № ]
- с ответчиком ООО «Энергосистема Плюс» договор поручительства [ № ]
Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет заемщика в банке.
В связи с систематическими нарушениями графика возврата кредита Банк с учетом положений ч.2 ст.811 ГК РФ, направил Заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов. Кроме того, Банк направил Поручителям требование о досрочном исполнении обязательств заемщика и уведомление залогодателям о неисполнении заемщиком своих обязательств. Однако никаких платежей от заемщика или поручителей, а также передачи залогодателями имущества не последовало.
Истец просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 13123433 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 57646,68 руб., обратить взыскание на заложенное имущество:
- транспортное средство модель, марка [ № ] Предприятие изготовитель: Россия ООО «Альманах», [ 00.00.0000 ] выпуска, VIN: [ № ], [ № ] установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 200000 руб.
- помещение [ № ] (нежилое), общей площадью 117,80 кв.м., этаж: цокольный, расположенное по адресу: [ адрес ] установив начальную продажную стоимость заложенного имущества 6000000 руб.
В связи с присоединением ЗАО «КМБ банк» к ЗАО «Банк Интеза» к ЗАО «Банк Интеза» перешли все права и обязанности в отношении всех его кредиторов и должников.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Интеза» на основании доверенности Ф.И.О.7 исковые требования поддержала настаивала на их удовлетворении, дало пояснения по существу предъявленного иска.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, путем направления извещения по последнему известному месту жительства.
Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, представившего заявление о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк Кредитования Малого Бизнеса (Закрытое акционерное общество) и ответчик заемщик ООО «Компания СТЭМ» заключили кредитный договор [ № ], в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в размере 9000000 руб., сроком на 60 месяцев, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18% годовых, в порядке предусмотренном графиком возврата кредита и уплаты процентов
Согласно ст.5 кредитного договора, в случае не поступления кредитору денежных средств в размере и сроки, указанные в ст.3 настоящего договора, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.
Положения данного кредитного договора соответствуют приведенным нормам закона.
Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства заемщику, с отражением задолженности на лицевом счете, что подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету
[ 00.00.0000 ] между сторонами было заключено дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с условиями которого срок кредита увеличен до 84 месяцев по [ 00.00.0000 ] год включительно, процентная ставка 21% годовых, введен новый график возврата кредита и уплаты процентов
Как следует из выписок по лицевому счету, заемщик не исполняет условия договора, нарушает график возврата кредита и уплаты процентов.
Истец направлял заемщику, поручителям требования о досрочном возврате кредита и досрочном исполнении обязательств заемщика.
Однако оплата задолженности по кредитному договору ответчиками не произведена.
В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с этим требования истца о взыскании с заемщика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.
Истец представил расчет задолженности по выплате основного долга (л.д.100). Согласно данному расчету задолженность заемщика по данному кредитному договору составляет 13123433 руб., в том числе:
- по основному долгу – 7956632 руб.;
- по процентам – 4666801 руб.;
- по пеням – 500000 руб.
Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета. У суда также нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчиков возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.
Таким образом, с заемщика ООО «Компания СТЭМ» в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере основного долга – 7956632 руб.; процентов – 4666801 руб.
Однако суд полагает, задолженность по неустойке (пени) следует снизить по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
В данном случае суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до 100000 рублей.
Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита ЗАО «КМБ банк» и ответчик Ф.И.О.3 заключили договор об ипотеке, в соответствии с которым в залог истца передано помещение [ № ] (нежилое), общей площадью 117,80 кв.м., этаж: цокольный, расположенное по адресу: [ адрес ]. Оценочная стоимость установлена сторонами в 6000000 руб.
Также в обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита ЗАО «КМБ банк» с Ф.И.О.3 заключен договор залога на транспортное средство модель, марка [ № ] Предприятие изготовитель: Россия ООО «Альманах», [ 00.00.0000 ] выпуска, VIN: [ № ] [ № ], оценочной стоимостью 200000 руб.
Согласно договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Согласно договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна
В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ: «Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда».
Согласно ст. 350 ГК РФ: «2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом».
Согласно ст.28.1 Закона РФ «О залоге»: «1. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
10. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях».
Согласно ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества».
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».
Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:
«1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, за исключением случая, предусмотренного пунктом 2 статьи 50 настоящего Федерального закона.
2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы».
Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».
Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что заемщик не исполнил принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Суд считает, что нарушение кредитного договора заемщиком является значительным и приходит к выводу, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованными и подлежат удовлетворению.
Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное транспортное средство модель, марка [ № ] Предприятие изготовитель: Россия ООО «Альманах», [ 00.00.0000 ] выпуска, VIN: [ № ], [ № ] и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной оценочной 200000 руб.
Также суд считает необходимым обратить взыскание на помещение [ № ] (нежилое), общей площадью 117,80 кв.м., этаж: цокольный, расположенное по адресу: [ адрес ] установить начальную продажную цену заложенных товаров в обороте – 6000000 руб.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору Банком заключены договоры:
- с ответчиком Ф.И.О.3 договор поручительства [ № ]
- с ответчиком Ф.И.О.5 Т.В. договор поручительства [ № ]
- с ответчиком Ф.И.О.4 договор поручительства [ № ]
- с ответчиком ООО «Энергосистема Плюс» договор поручительства [ № ]
Согласно этим договорам поручители принимают на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком взятых обязательств в объеме, порядке и условиях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Следовательно, поручители солидарно с заемщиком должны нести ответственность в объеме, предусмотренном договором.
При обращении в суд с иском истцом оплачена государственная пошлина в размере 57646,68 руб. В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 50000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Интеза» удовлетворить.
Взыскать с ООО «Компания СТЭМ», Ф.И.О.3, Ф.И.О.1, Ф.И.О.4, ООО «Энергосистема Плюс» в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по кредитному договору в сумме основного долга – 7956632 руб.; процентов – 4666801 руб., пени 100000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 50000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ф.И.О.3, транспортное средство модель, марка [ № ] Предприятие изготовитель: Россия ООО «Альманах», [ 00.00.0000 ] выпуска, VIN: [ № ], [ № ], установив начальную продажную цену 200000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ф.И.О.3 помещение [ № ] (нежилое), общей площадью 117,80 кв.м., этаж: цокольный, расположенное по адресу: [ адрес ], установив начальную продажную цену 6000000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В.Миронова