РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Мироновой Н.В., при секретаре Шаминой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд с исковым заявлением обратился истец ЗАО «Райффайзенбанк», в котором просит: взыскать с ответчика Ф.И.О.2 задолженность по кредитному договору в размере 910264,66 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12302,65 руб.
В обоснование предъявленного иска истец указывает, что [ 00.00.0000 ] между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Ф.И.О.2 на основании заявления оферты был заключен кредитный договор [ № ]. На основании данного договора кредитор предоставил ответчику кредит в размере 510 000 руб. на срок 60 мес., под 11% годовых, с погашением согласно графику.
Кредитором были исполнены обязанности по кредитному договору перед ответчиком в полном объеме: кредит в размере 70000 руб. был перечислен на счет заемщика.
[ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.2 и ЗАО «Райффайзенбанк» было заключено дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору, согласно которому заемщику установлена процентная ставка 25,9% годовых, также был определен новый график платежей.
Ответчиком Ф.И.О.2 не были исполнены обязательства в части графика погашения кредита и процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.10 2010 года, задолженность ответчика перед истцом составляет 910264,66 руб., а именно:
- сумма просроченного основного долга – 425530,94 руб.
- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 64187,74 руб.
- сумма комиссий – 13923 руб.,
- суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов – 406622,98 руб.
В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.4 иск банка поддержал, дал пояснения по существу предъявленного иска.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, подал в суд телефонограмму, в которой просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор [ № ]. (копия была исследована в судебном заседании).
Согласно п. 1.1 кредитного договора «кредит- сумма денежных средств в размере 510 000 руб. предоставленных заемщику сроком 60 месяцев».
Согласно п. 1.5 кредитного договора «процентная ставка за пользованием кредита устанавливается в размере 11% годовых».
Согласно п. 1.8 кредитного договора ежемесячный платеж по возврату кредита составляет 11088,64 руб.
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора банк принял на себя обязательства предоставить заемщику кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика не позднее 3 рабочих дней, начиная с даты подписания договора сторонами.
Судом установлено, что истец исполнил в полном объеме свои обязательства, по данному кредитному договору перечислив 510 000 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между ЗАО «Райффайзенбанк» и Ф.И.О.2 было заключено дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору, согласно которому заемщику установлена процентная ставка 25,9% годовых.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст. 811 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2.2. кредитного договора «заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке установленном договором».
В соответствии с п. 3.2. кредитного договора «заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей (за исключением последнего ежемесячного платежа) начиная с первой даты платежа..».
Согласно графику платежей, ответчик обязан был производить погашение кредита ежемесячно в размере 11 088, 64 рубля, а с момента заключения дополнительного соглашения в размере 16 739,66 рублей.
Судом установлено, что заемщик нарушил условия кредитного договора и не выполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в соответствии со ст. 33 ФЗ от [ 00.00.0000 ] [ № ] «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, в том числе, просрочка выплаты основного долга и\или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна являются основаниями для досрочного истребования задолженности.
Так как ответчик нарушал допускал просрочки по выплате основного долга и процентов, следовательно, истец имеет право взыскать задолженность по кредитному договору в полном объеме досрочно.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на [ 00.00.0000 ] , задолженность ответчика перед истцом составляет 910264,66 руб., а именно:
- сумма просроченного основного долга – 425530,94 руб.
- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 64187,74 руб.
- сумма комиссий – 13923 руб.,
- суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов – 406622,98 руб.
Расчет истца судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, нормам действующего законодательства и выпискам по лицевому счету.
В соответствии с пунктом 8.5 кредитного договора стороны договорились о том, что со следующего за дней прекращения трудовых отношений между заемщиком и работодателем рабочего дня в отношении заемщика применяются комиссии, процентная ставка, а также тарифы, предусмотренные действующей на дату прекращения программой нецелевого беззалогового кредитования банка для клиентов, не являющимися сотрудниками работодателя. Банк устанавливает новые комиссии, процентную ставку, а также тарифы в размере, предусмотренном вышеуказанной программой для кредитов с параметрами аналогичными или максимально приближенными к параметрам кредита.
Пунктом 2.1 дополнительного соглашения [ № ] к кредитному договору от [ 00.00.0000 ] установлено, что помимо процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку комиссию ежемесячно в размере 0,39 процентов от первоначальной суммы кредита.
Размер ежемесячного платежа рассчитывается как сумма ежемесячной комиссии и ежемесячного платежа, определяемого по формуле приведенной в п. 3.2.3 договора.
Как установлено выше, банк с момента заключения дополнительного соглашения взимает комиссию за пользование кредитом, которая подлежит оплате ежемесячно, и входит в полную стоимость кредита, в соответствии с пунктом 3 дополнительного соглашения [ № ] к кредитному договору.
Банк взимает комиссии за открытие счета клиента в соответствии с Тарифами банка. Комиссия за проведение операций по счету Клиента взимается в соответствии с Тарифами Банка одновременно с совершением соответствующей операции.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика задолженность
1. суммы просроченного основного долга – 425 530,04 рублей,
2. суммы просроченных процентов за пользование кредитом – 64 187,74 рублей,
3. суммы комиссии банка – 13 923 рубля.
Однако суд полагает, что задолженность по неустойке (штрафу) следует снизить по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
В данном случае суд полагает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до 5000 рублей.
Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом произведена оплата госпошлины в размере – 12302,65 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенного иска – 8 286,40 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Ф.И.О.2 удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору:
- сумму просроченного основного долга 425 530,94 рубля,
- просроченные проценты за пользование кредитом – 64 187,74 рубля,
- комиссии – 13 923 рубля,
- штраф – 5000 рублей.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины – 8 286,40 рублей, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через канцелярию Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода.
Судья Миронова Н.В.