ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Мироновой Н.В., при секретаре Шаминой Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.1 к ООО «РУСФИНАНС Банк» о производстве перерасчета взимаемой комиссии, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
установил:
В суд с исковым заявлением обратилась истица Ф.И.О.2, в котором просит:
1) Обязать ООО «Русьфинанс Банк» произвести перерасчет незаконно взимаемой суммы комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 61 878 рублей 06 копеек в счет погашения кредита за 9 месяцев по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] ,
2) исключить из кредитного договора обязанность заемщика по выплате ежемесячной суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек, исключив п. «г» в ч. 1 в кредитном договоре,
3) Обязать ответчика установить минимальный размер по кредитному договору ежемесячного платежа, состоящего только из суммы процентов в размере 6 760 рублей 46 копеек,
4) взыскать с ответчика в ее пользу проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 011 рублей 55 копеек,
5) взыскать с ответчика в ее пользу проце6нты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства,
6) взыскать с ответчика в ее пользу расходы на представителя – 15 000 рублей
В обоснование предъявленного иска истец указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] на сумму 325 674 рубля, сроком до [ 00.00.0000 ] . В пункте 1 кредитного договора было указано, что она приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, внести плату за него, а также оплачиваеть ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек. В пункте 10 кредитного договора указано, что в сумме ежемесячного платежа по кредиту (8 388 рублей 83 копейки) входит и сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (1 628 рублей 37 копеек), которую она обязана платить ежемесячно. Она считает, что указанные условия кредитного договора не соответствуют нормам действующего законодательства, а именно: ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 819 ГК РФ, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных ЦБ РФ [ 00.00.0000 ] . Так как взимание ежемесячной комиссии за ведение и облуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек не соответствует законно, оно требует защиты своих нарушенных прав в пределах срока исковой давности, то есть с октября 2007 года по сегодняшний день, за этот период ею было выплачено банку комиссии за ведение и обслуживание банковского счета – 61 878 рублей 06 копеек. Она просила произвести перерасчет задолженности по кредитному договору и исключить из договора условие об оплате комиссии, но ответ из банка не получила. На сумму незаконно оплаченных процентов она просит начислить неустойку за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании истец Ф.И.О.2 не присутствовала, о дне и месте его проведения извещена надлежащим образом, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель истца Ф.И.О.2 на основании доверенности Ф.И.О.6 в судебном заседании иск своей доверительницы поддержала, дала пояснения по существу предъявленного иска. Пояснила, что перерасчет сумм оплаченных по договору, ее доверительница просит произвести только за последние три года до момента обращения в суд.
Ответчик ООО «Русьфинанс Банк» в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом [ 00.00.0000 ] , о причинах неявки суд в известность не поставил, при таких обстоятельствах, и с согласия представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
3 лицо Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Нижегородской области в судебном заседании не присутствовало, направило в суд ходатайство, в котором просило рассмотреть гражданское дело по иску Ф.И.О.2 в их отсутствие, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.
Суд, выслушав участников процесса, проверив материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, и подтверждено материалами гражданского дела, что [ 00.00.0000 ] между ООО «РусФинанс Банк», именуемым в дальнейшем кредитор, с одной стороны, а также Ф.И.О.2, именуемая в дальнейшем заемщик, с другой стороны, был заключен кредитный договор [ № ]
Согласно п. 1. Кредитного договора Кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п. 1(в), 1(г).
При этом сумма кредита: 325 674 рубля, срок возврата кредита – [ 00.00.0000 ] , размер процентов за пользование кредитом – 9%, размере ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1628,37 рублей.
В соответствии с условиями кредитного договора, истец приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, в соответствии с порядком его погашения, который установлен в пункте 10 кредитного договора.
В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком заемщик принял на себя обязательства обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 8 388 рублей 83 копейки.
Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение суммы основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1628 рублей 37 копеек.
Из представленных истцом доказательств, а именно: платежных поручений, приходных кассовых ордеров, чеков судом установлено, что Ф.И.О.2 ежемесячно, начиная с [ 00.00.0000 ] по настоящее время, производит возврат кредита ООО «РУСФИНАНС Банку». Размер ежемесячного платежа составляет – 8 388 рублей 83 копейки, в который входит ежемесячный платеж в размере 1 628,37 рублей комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета. Общая сумма комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, оплаченная истцом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] - составляет – 61 878 рублей 06 копеек.
Суд полагает, что включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не соответствует закону.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров, работ.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Статьей 5 Закона от [ 00.00.0000 ] [ № ] «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Данный перечень является закрытым и расширительному толкованию не подлежит. Как следует из указанной статьи, обслуживание ссудного счета не является банковской операцией.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ] следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации, которая возникает в силу закона перед Банком, а не перед заемщиком. Следовательно, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются ничтожными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Суд вправе по своей инициативе при отсутствии иска или возражений лица, участвующего в деле, признать данное условие кредитного договора ничтожным, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
Суд в силу приведенных оснований, вне зависимости от того, что истцом не заявлено требований о признании п. 1(г), п. 10, в части ежемесячной оплаты за введение и обслуживание ссудного счета кредитного договора ничтожным, по своей инициативе, считает, что пункты 1(г), п. 10, в указанной выше части, договора не соответствует закону и является ничтожным.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Пункт 1 (г) кредитного договора об обязанности Ф.И.О.2 выплачивать банку комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, а также пункт 10 кредитного договора, в части включения в минимальный размер ежемесячного платежа суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек являются ничтожными.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ - недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Следовательно, Ф.И.О.2 не обязана была выплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета с момента заключения договора до настоящего времени, а также до окончания срока действия договора [ 00.00.0000 ] , в размере 1 628 рублей 37 копеек. Обязанность Ф.И.О.2 по оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере - 1 628 рублей 37 копеек, подлежит исключению из ежемесячного платежа, а размер ежемесячного платежа в счет возврата кредита подлежит снижению на 1 628 рублей 37 копеек, и установлению в размере 6 760 рублей (8388,83 рубля – 1 628,37 копеек)
Истец просит возложить на ответчика обязанность зачесть 61 878 рублей 06 копеек, оплаченную в счет оплаты за ведение и обслуживание ссудного счета, в счет будущих ежемесячных платежей по кредитному договору за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
Суд полагает, что данное требование подлежит удовлетворению, так как с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] истец обязана заплатить 61 878 рублей 06 копеек, из расчета минимального ежемесячного платежа сниженного на 1 628 рублей 37 копеек. 61 878 рублей 06 копеек : 6 760 рублей = 9 месяцев.
В силу приведенных норм права иск Ф.И.О.2 о понуждении ответчика к производству перерасчета незаконно выплаченной суммы в размере 61 878 рублей 06 копеек, об исключении из кредитного договора обязанности истца по выплате ежемесячной суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек, исключении п. 1(г) договора, установлении ежемесячного платежа в счет возврата кредита в размере 6 760 рублей подлежат удовлетворению.
В процессе подготовки мотивированного решения по иску Ф.И.О.2, судье Мироновой Н. В., [ 00.00.0000 ] канцелярией Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода был передан факс ООО «РУСФИНАНС Банк», поступивший в Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода, [ 00.00.0000 ] в 16 часов, о чем свидетельствует отчет самого факса, который содержал отзыв на исковое заявление Ф.И.О.2, и заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
[ 00.00.0000 ] от ответчика поступил отзыв на иск Ф.И.О.2 и заявление о пропуске срока исковой давности.
Суд не может принять во внимание ни отзыв ответчика, ни его заявление о пропуске истцом срока исковой давности, так как такое заявление должно быть предъявлено в суд либо до судебного заседания, либо в ходе судебного заседания, оно должно быть оглашено либо ответчиком, либо судом в ходе судебного заседания.
Заявление о пропуске срока исковой давности не может быть предъявлено после судебного заседания, то есть тогда, когда иск рассмотрен и по нему постановлено решение.
Судебное заседание по иску Ф.И.О.2 было назначено на [ 00.00.0000 ] в 10 часов 30 минут. о данном часе судебного заседания был извещен и ответчик. Отзыв на исковое заявление и заявление о пропуске срока исковой давности поступили в суд [ 00.00.0000 ] в 16 часов, а к судье [ 00.00.0000 ] и [ 00.00.0000 ] . Судебное заседание по иску Ф.И.О.2 было окончено, согласно протокола судебного заседания, [ 00.00.0000 ] в 11 часов. Таким образом, все указанные выше документы, как факсовый вариант, так и подлинники поступили после окончания судебного заседания.
В соответствии со ст. 199 п. 2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Так как до вынесения судом решения ответчиком не было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, следовательно, он не может быть применен судом по заявлению ответчика, сделанному после постановки судебного решения.
Действия банка по ведению ссудного счета неразрывно связаны с предоставлением кредита, следовательно, они должны были совершаться за счет кредитного учреждения. Фактически же банк размещает средства за счет заемщика. Как установлено судом взимание комиссии за ведение и обслуживание счета незаконно.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Так как банк незаконно пользовался денежными средствами истца, то с него в пользу истца подлежат взысканию проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
Истцом произведен расчет указанных процентов судом расчет проверен, он является верным, соответствует закону (ст. 395 ГК РФ).
Сумма процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами за выше указанный период составляет – 9 011 рублей 55 копеек. Она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд полагает, что взысканием данной суммы неустойки восстановлены нарушенные права истца, а поэтому во взыскании процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения обязательства следует отказать.
Судом установлено, что истцом понесены судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 15 000 рублей
С учетом требований разумности, а также объема выполненной работы, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 7 500 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет незаконно взимаемой суммы комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 61 878 рублей 06 копеек в счет погашения кредита за 9 месяцев (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ) по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенного с Ф.И.О.2.
Исключить из кредитного договора обязанность Ф.И.О.2 по выплате ежемесячной суммы комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 628 рублей 37 копеек, исключив п. «г» в ч. 1 кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] .
Обязать ООО «РУСФИНАС Банк» установить минимальный размер по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] ежемесячного платежа, в размере 6 760 рублей 46 копеек.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС Банк» в пользу Ф.И.О.2 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9 011 рублей 55 копеек, расходы на представителя – 7500 рублей.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Миронова