Дело № 2-2404/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Мироновой Н.В., при секретаре Шаминой Е.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк «Возрождение» к Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО «Банк «Возрождение» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, в обоснование которого указал следующее.
[ 00.00.0000 ] Банк «Возрождение» и Ф.И.О.1 заключил договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты [ № ].
Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался открыть Держателю карты специальный карточный счет,выпустить и обслуживать карту. По заявлению Держателя карты ему был установлен кредитный лимит на сумму 150 000 рублей на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] держателю был продлен кредитный лимит в той же сумме на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] держателю был вновь продлен кредитный лимит в той же сумме на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
[ 00.00.0000 ] банк и держатель карты подписали дополнительное соглашение [ № ] к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с которым держатель карты обязался уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 22% годовых от суммы ссудной задолженности с 1 по 25 число месяца, в случае непогашения минимального платежа в платежный период держатель карты обязался уплачивать на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36% годовых. В соответствии с заявлением на установление кредитного лимита от [ 00.00.0000 ] держателю был установлен лимит в сумме 150000 руб.
В обеспечение исполнения обязательств держателя карты было предоставлено поручительство Ф.И.О.2 согласно договора поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] , [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии которым последняя обязалась отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение им обязательств.
Банк исполнил свои обязательства, выпустил кредитную карту и зачислил на нее сумму кредитного лимита.
Держатель карты нарушил свои обязательства, не перечислив в установленный договором срок очередной платеж в погашение кредита.
[ 00.00.0000 ] Банк направил Держателю и поручителю письмо, которым уведомил о просрочке уплаты задолженности с предложением погасить задолженность.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Держателя карты составила 184861,72 рубля, в том числе: задолженность по кредиту в сумме: 142642,95 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 42218,77 рублей.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ст.809 и 819 ГК РФ обязывают Держателя карты возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.
Держатель карты не выполнил своих договорных обязательств, нарушены нормы действующего гражданского законодательства, в связи, с чем Банк вынужден обратиться в суд для принудительного взыскания с Ответчика суммы долга.
Просит суд взыскать с Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 денежные средства в сумме 184861,72 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4897,23 рубля.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.4 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Ответчик Ф.И.О.1 в судебном заседании не присутствовал о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, в заявлении ответчик указал, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту в сумме 142642,95 руб. признает, в остальной части иск не признает, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебном заседании не присутствовала о дне и месте его поведения извещена надлежащим образом, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 845 ГК РФ - По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ - В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ - в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк «Возрождение» и Ф.И.О.1 заключили договор об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты [ № ]
Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался открыть Держателю карты специальный карточный счет,выпустить и обслуживать карту.
По заявлению Держателя карты ему был установлен кредитный лимит на сумму 150 000 рублей на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] держателю был продлен кредитный лимит в той же сумме на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] держателю был вновь продлен кредитный лимит в той же сумме на период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ]
Держатель карты обязался в период до 25 числа месяца, следующего за отчетным периодом, уплачивать Банку сумму минимального платежа по кредиту (п.4.1.3 договора).
Условиями договора установлен отчетный период - период с даты возникновения ссудной задолженности по последний календарный месяц включительно, в котором возникла задолженность. Платежный период - период с 1 по 25 число месяца, следующего за отчетным периодом, в который Держатель карты должен уплачивать Банку сумму минимального платежа, проценты за кредит, комиссию, суммы операций, совершенных Держателем или третьими лицами в нарушение условий кредитного договора.
Держатель карты обязался уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 18% годовых от суммы ссудной задолженности. В случае непогашения минимального платежа в платежный период Держатель карты обязался уплачивать на непогашенную в срок сумму ссудной задолженности проценты из расчета 30% годовых, а в случае возникновения несанкционированного кредита проценты из расчета 40% годовых. (п.2.4 договора)
[ 00.00.0000 ] Банк «Возрождение» и Ф.И.О.1 заключили дополнительное соглашение [ № ] к договору об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты [ № ] от [ 00.00.0000 ] , изложив договор об открытии специального счета и оформлении кредитной корты в новой редакции
Дополнительным соглашением увеличена процентная ставка: 22% годовых от суммы ссудной задолженности по операциям по оплате товаров и услуг, а также по операциям по снятию наличных денежных средств. В случае непогашения минимального платежа в платежный период Держатель обязался уплачивать на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36% годовых (п.2.5 договора)
В соответствии с заявлением на установление кредитного лимита от [ 00.00.0000 ] держателю был установлен лимит в сумме 150000 руб.
Банк исполнил свои обязательства, выпустил кредитную карту и зачислил на нее сумму кредитного лимита, что подтверждается: выпиской по счету и не оспаривается ответчиком Ф.И.О.1
Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.
Судом установлено, что держатель карты нарушил свои обязательства, не перечислив в установленный договором срок, очередной платеж в погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету
[ 00.00.0000 ] Банк направил Держателю карты письмо, которым уведомил его о просрочке уплаты задолженности, с предложением погасить задолженность.
Ф.И.О.1 задолженность не погасил.
Согласно расчета представленного истцом по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ф.И.О.1 составила 184861,72 рубля, в том числе: задолженность по кредиту в сумме: 142642,95 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 42218,77 рублей.
Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется, так как он соответствует условиям договора и действующему законодательству.
Кроме того, ответчик Ф.И.О.1 исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту в сумме 142642,95 руб. признал в полном объеме (заявление исследовано и приобщено к материалам дела).
Признание иска в части принято судом, так как это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов иных лиц.
Следовательно, с Ф.И.О.1 в пользу Банка «Возрождение» подлежит взысканию сумма задолженности по основному долгу в размере 142642,95 рублей.
Суд не может согласиться с доводами ответчика Ф.И.О.1 о том, что проценты по кредиту несправедливы, поскольку договором об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты, дополнительным соглашением [ № ], предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом 22% годовых от суммы ссудной задолженности, в случае непогашения минимального платежа в платежный период должник уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36% годовых, что не противоречит действующему законодательству. При этом ответчик был ознакомлен с условиями договора об открытии специального карточного счета и оформлении кредитной карты и дополнительного соглашения [ № ], что не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст. 809, 811 ГК РФ, договором об открытии специального карточного счета, дополнительным соглашением ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму.
Таким образом, в связи с нарушением сроков возврата кредита Банком были начислены проценты за пользование кредитом в сумме 42218,77 рублей.
Данная сумма также подлежит взысканию с Ф.И.О.1
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств держателя карты было предоставлено поручительство Ф.И.О.2 согласно договора поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ]
В соответствии с п.1.1. договоров поручительств «поручитель обязуется перед кредитором отвечать, безусловно, за исполнение Ф.И.О.1 в полном объеме всех обязательств должника по договору.
В соответствии с п.2.1. договора поручительства от [ 00.00.0000 ] «поручителю известны все условия кредитного договора в том числе: кредитный лимит 150000 руб., процент за пользование кредитом 22% годовых от суммы ссудной задолженности, в случае непогашения минимального платежа в платежный период должник уплачивает на непогашенную сумму ссудной задолженности проценты из расчета 36% годовых»
В соответствии с п.2.1. договора поручительства от [ 00.00.0000 ] «поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как должник, за исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат суммы кредита, процентов, судебных издержек».
В силу ст. 361 ГК РФ – «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.»
Согласно ст. 363 ГК РФ – «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату суммы основного долга и процентов, судебных расходов.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков солидарно сумму задолженности по основному долгу и процентам в размере 184861,72 руб. подлежат удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная истцом при подаче заявления государственная пошлина в размере 4897,23 рубля.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО «Банк «Возрождение» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.1, Ф.И.О.2 в пользу ОАО «Банк «Возрождение» задолженность по кредиту в размере 184861,72 рубля, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4897,23 рубля.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода.
Судья Н.В.Миронова