Дело №2-10264/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Сидоровой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Ф.И.О.5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее Банк) обратился в суд с указанными исковыми требованиями, обосновав их тем, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5 обратился в Нижегородский филиал ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с Заявлением на оформление кредитной карты. Данное Заявление Должник просил рассматривать как предложения (Оферты): об открытии банковского счета; об оформлении кредитной карты; о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте.
В данном Заявлении Ответчик выразил согласие с тем, что Заявление, в случае его одобрения (принятия предложения) Банком, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами составляет Договор между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и предоставлении кредита.
В Заявлении Ответчик подтвердил, что «ознакомлен, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий и Тарифов, и обязуется неукоснительно соблюдать их». Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора.
На основании данного Заявления был заключен Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , открыт счет, выдана кредитная карта, установлен кредитный лимит по карте в размере 60 000 руб., размер процентной ставки, а также пеней и комиссий установлен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Договора.
В соответствии с Условиями за пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 (триста шестьдесят пять, високосный год – 366 календарных дней в году. Согласно Тарифам базовая процентная ставка за пользование Кредитом составляет 2,5 % в месяц.
В целях надлежащего исполнения условий Договора Ответчик должен был ежемесячно погашать задолженности путем внесения минимальных платежей на счет. Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям установлен Тарифами. Согласно Тарифам Ответчик должен был ежемесячно (до конца месяца, следующего за отчетным) осуществлять минимальные платежи в размере 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода. Срок внесения минимального ежемесячного платежа – до конца месяца, следующего за отчетным. Согласно Тарифам за несвоевременное погашение кредита взимается комиссия в размере 1 % от общей суммы задолженности, но не менее 400 рублей
Ответчиком были совершены многократные операции по снятию наличных денежных средств, однако в нарушение условий Договора, обязательства по Договору надлежащим образом Ответчиком не исполнялись.
Задолженность по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] по состоянию на [ 00.00.0000 ] составляет 76381 руб. 00 коп, из них: задолженность по кредиту – 57650,05 руб., задолженность по процентам – 9830,30 руб., задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – 2882,50 руб., штраф (фиксированная часть) – 2 500 руб., штраф (процентная составляющая) – 3 916,37 руб.
Поскольку ответчик свои обязательства до договору не исполняет, денежные средства по договору Банку не выплачиваются, Банк обратился в суд с указанными исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 76381 руб. 00 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2491 руб.43 коп. (л.д.2).
В судебном заседании представитель Банка Ф.И.О.9 (по доверенности) заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчик Ф.И.О.5 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по месту регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Согласно, статье 113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Как следует из материалов дела, стороны своевременно и в надлежащей форме уведомлены о времени и месте судебного разбирательства на [ 00.00.0000 ] , путем направления судебных извещений.
В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу части 4 статьи 15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона.
С учетом требований данной нормы, а также положений подпункта «с» пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах уголовные, гражданские дела и дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел.
В статье 6.1 ГПК РФ, введенной в действие Федеральным законом от 30.04.2010 N 69-ФЗ, установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.
Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок.
При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу.
Положениями ч.1 ст.154 ГПК РФ предусмотрено, что гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
Таким образом, исходя как из положений действующего законодательства относительно сроков разрешения гражданских дел, так и из поведения ответчика, отказывающихся от получения судебных извещений, суд считает, что ответчик заведомо затягивает рассмотрение дела по существу, убедительных доказательств невозможности участия в судебном заседании представлено не было.
Суд, с учетом мнения представителя истца, посчитал возможным в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению.
К данному выводу суд приходит на основании следующего.
В соответствии со ст. 45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2.Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 845 ГК РФ – 1.По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст.846 ГК РФ – 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5 обратился в Нижегородский филиал ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с Заявлением на оформление кредитной карты. Данное Заявление Должник просил рассматривать как предложения (Оферты): об открытии банковского счета; об оформлении кредитной карты; о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте (л.д.4)
В данном Заявлении Ответчик выразил согласие с тем, что Заявление, в случае его одобрения (принятия предложения) Банком, вместе с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами составляет Договор между ответчиком и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и предоставлении кредита.(л.д.4-4об.)
В Заявлении Ответчик подтвердил, что «ознакомлен, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий и Тарифов, и обязуется неукоснительно соблюдать их». Условия и Тарифы являются неотъемлемой частью Договора (л.д.4)Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».
В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление Ф.И.О.5 на оформление кредитной карты, предоставлении кредита и зачисления его на счет ответчику, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифы содержат сведение относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы (л.д.4)
Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Рассмотрев Заявление Клиента, Банком был заключен Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , открыт счет, выдана кредитная карта, установлен кредитный лимит по карте в размере 60 000 руб., т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор
Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.
Судом установлено, что в соответствии с Условиями за пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365 (триста шестьдесят пять, високосный год – 366 календарных дней в году. Согласно Тарифам базовая процентная ставка за пользование Кредитом составляет 2,5 % в месяц (л.д.5-11)
В целях надлежащего исполнения условий Договора Ответчик должен был ежемесячно погашать задолженности путем внесения минимальных платежей на счет. Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям установлен Тарифами. Согласно Тарифам Ответчик должен был ежемесячно (до конца месяца, следующего за отчетным) осуществлять минимальные платежи в размере 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода. Срок внесения минимального ежемесячного платежа – до конца месяца, следующего за отчетным. Согласно Тарифам за несвоевременное погашение кредита взимается комиссия в размере 1 % от общей суммы задолженности, но не менее 400 рублей (л.д.
Судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 76381 руб. 00 коп, из них: задолженность по кредиту – 57650,05 руб., задолженность по процентам – 9830,30 руб., задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – 2882,50 руб., штраф (фиксированная часть) – 2 500 руб., штраф (процентная составляющая) – 3 916,37 руб.(л.д.5-6)
Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по договору Ответчиком не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Проверив расчет сумм, подлежащий взысканию с Ф.И.О.5, представленный Банком, суд находит его арифметически правильным, произведенным в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в части взыскания задолженности по кредиту и процентам в размере в размере 67480 руб. 35 коп.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – 2882,50 руб., штрафа (фиксированная часть) – 2 500 руб., штрафа (процентная составляющая) – 3 916,37 руб.(л.д.5-6), суд считает, что данные требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно, однако, по мнению суда, размер начисленной комиссии, штрафа является явно несоразмерным последствиям допущенных нарушений обязательства.
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Согласно ч.1, ч.4 ст.421 ГК РФ: «1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой».
Согласно ст.332 ГК РФ: «1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает».
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ: «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков».
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»: «42. При решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.)».
Суд с учетом правоотношений сторон, суммы кредитного договора, причин нарушения обязательств, считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер комиссии и штрафа до 1500 руб. 00 коп. ( по 500 руб. 0 коп., за каждое нарушение).
Таким образом, всего взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность в размере 68980 руб.35 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2269 руб.41 коп.(л.д.3)
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.5 в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» задолженность по кредитному договору в размере 68980 рублей 35 копеек, из них: задолженность по кредиту – 57650,05 руб., задолженность по процентам – 9830,30 руб., задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа – 500,00 руб., штраф (фиксированная часть) – 500 руб., штраф (процентная составляющая) – 500,00 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2269 рублей 41 копейка.
В остальной части иска в удовлетворении исковых требований ЗАО МКБ «Москомприватбанк» отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.П.Рахманкина