Дело №2-5817/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои исковые требования истец мотивирует тем, что между АКБ «Росбанк» (ОАО) и ответчиком Ф.И.О.2 был заключен кредитный договор от [ 00.00.0000 ] [ № ] на сумму 195000 рублей сроком полного возврата [ 00.00.0000 ] с процентной ставкой 22% годовых. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты не позднее 15 числа каждого месяца.
Банк исполнил свои обязательства и перечислил на БСС (личный банковский специальный счет) Ф.И.О.4 сумму кредита в полном объеме.
В соответствии с договором ответчик Ф.И.О.2 обязалась осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии, однако им платежи произведены не в полном объеме.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ф.И.О.2 по кредиту перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 233300,74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 153520,09 рублей; задолженность по процентам 78892,93 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета – 887,72 руб.
Истец просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере – 233300,74 рублей, проценты по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате госпошлины – 5533,01 рублей
В судебном заседании истец не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие истца при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. Кроме того, истец не возражает на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебном заседании не присутствовала, о дне и месте его проведения извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением. О причинах неявки ответчик суд в известность не поставила, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 направила банку заявление-оферту на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды
Из данного заявления следует, что ответчик просил ОАО АКБ «Росбанк» предоставить ей нецелевой кредит на неотложные нужды, а также заключить договор о выдаче и использовании Банковской карты «VISA Electron Instant – просто деньги» (далее договор о выдаче и использовании Банковской карты). Кроме этого, ответчик указывал, что направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении в соответствии с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды.
При подписании заявления-оферты ответчик указала, что она заявляет о том, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью настоящего заявления-оферты «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», тарифы банка.
Из текста заявления также следует, что Ф.И.О.2 понимает, что «акцептом данной оферты банком считается совершение банком действий по открытию ей банковского специального счета, предоставлении возможности осуществлять по указанному счету операций с использованием банковской карты «виза электрон инстант - неотложные нужды» и действия по зачислению суммы кредита на счет БСС.
На основании поданного Ф.И.О.2 заявлений банк открыл ей банковский специальный счет, куда [ 00.00.0000 ] перечислил денежные средства на пополнение счета в размере 195000 рублей то есть совершил акцепт по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении на предоставление кредита на неотложные нужды, Условиях и Тарифах.
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор.
В Условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды дано понятие кредитного договора – это договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, заключенный между клиентом и банком, составными частями которого являются заявление-оферта, Условия и Тарифы банка. Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления банком на счет денежных средств в размере суммы кредита, установленной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты
В разделе параметры кредита заявления-оферты на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды, поданному Ф.И.О.2 истец и ответчик установили, что размер предоставляемого кредита составляет – 195000 рублей, срок возврата кредита – [ 00.00.0000 ] , процентная ставка за пользование овердрафтом – 22%. Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом – 7400 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 350 руб. Дата ежемесячного погашения кредита – 15 числа каждого месяца
В соответствии с п.3.2 Условий – кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет БСС.
Таким образом, судом установлено, что банк свои обязательства по предоставлению нецелевого кредита на неотложные нужды (195 000 рублей) исполнил.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В статье 438 ГК РФ дано понятие акцепта это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».
В соответствии со ст. Статья 846. «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ - Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором, Ф.И.О.2 приняла на себя обязательства в соответствии с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» погашать предоставленный ей в соответствии с заявлением-офертой кредит и уплачивать начисленные на них проценты путем зачисления на открытый ей банком личный банковский счет денежных средств в размере и в сроки, указанные в «параметры кредита» заявления-оферты
«Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды», являются приложением к заявлению-оферте Ф.И.О.2, с которыми последний знаком, и принял обязательства выполнять.
В соответствии с п. 4.1 условий ответчик принял на себя обязательство за пользование кредитом уплатить банку проценты, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
Следовательно, в силу принятых на себя обязательств по договору ответчик обязан был в установленные договором сроки погашать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.
[ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.2 заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка по кредиту изменена на 23% годовых. При этом срок возврата кредитной задолженности увеличился, таким образом, установлено что задолженность должна быть погашена в полном объеме не позднее [ 00.00.0000 ] . Кроме того, установлена дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату процентов не позднее 3 го числа каждого месяца. Остальные условия остались неизменными
[ 00.00.0000 ] АО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.2 заключили дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка по кредиту изменена на 27,25% годовых. При этом срок возврата кредитной задолженности увеличился, таким образом, установлено что задолженность должна быть погашена в полном объеме не позднее [ 00.00.0000 ] . Остальные условия кредитного договора и дополнительного соглашения [ № ] остались неизменными
Однако, данные обязательства ответчик исполнял не надлежащим образом, об этом свидетельствует выписка из личного счета расчет задолженности, в результате у него образовалась задолженность по возврату кредита.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ф.И.О.2 по кредиту перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 233300,74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу 153520,09 рублей; задолженность по процентам 78892,93 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета – 887,72 руб.
В соответствии с п. 3.3 Условий – для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет за открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры Кредита» заявления-оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 8 настоящих условий.
Банк взимает комиссии за открытие счета клиента в соответствии с Тарифами банка. Комиссия за проведение операций по счету Клиента взимается в соответствии с Тарифами Банка одновременно с совершением соответствующей операции.
Комиссия за ведение счета Клиента и расходы за иные услуги, взимаемые согласно Тарифам Банка периодически списываются со счета клиента по истечении каждого расчетного периода, который кратен одному месяцу, исчисляемому от даты открытия счета клиента.
Размер комиссии за каждый вид операций определяется действующим на момент проведения операции Тарифами Банка.
В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся в том числе:
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В течение всего периода действия Договора кредитования личного банковского счета, Банк производил операции по счету, взимая за это комиссии и платы, предусмотренные законом и договором. Доказательством, подтверждающим факт совершения Банком операций, является выписка по лицевому счету Истца.
Комиссия за обслуживание кредита отделена от процентов за пользование кредитом и относится к расходам на оплату услуг Банка, о чем Клиенту было известно до заключения договорных отношений. Соответственно, при заключении договора, Клиент принимает на себя все права и обязательства определенные Договором кредитования личного банковского счета, изложенные как в тексте самого Заявления, так и в Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Таким образом, установление комиссии за определенную банковскую услугу не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересов ответчика.
Таким образом, подлежат взысканию с ответчика задолженность по основному долгу 153520,09 рублей; задолженность по процентам 78892,93 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета – 887,72 руб.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «Росбанк» проценты по ставке 27,25% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Суд полагает, что данные исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, а именно проценты подлежат взысканию по день постановки решения суда.
Так как в соответствии со ст. 23 ГПК РФ судом разрешаются споры и восстанавливаются нарушенные, либо оспоренные права.
Постановкой данного решения восстановлены права банка.
В случае не возврата кредита данное решение не будет препятствовать обращению истца в суд с иском о взыскании процентов за пользование кредитом в иной период.
При предъявлении иска в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 5533,01 рублей В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере – 5533,01 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по основному долгу 153520,09 рублей; задолженность по процентам 78892,93 рублей, задолженность по плате за ведение ссудного счета – 887,72 руб., судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины – 5533,01 руб.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» проценты по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] исходя из суммы основного долга 153520,09 руб.по ставке 27,25% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н. В. Миронова