Дело № 2-3454/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ]
Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода
в составе председательствующего судьи Хохловой Н.Г.
при секретаре Глуховой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ФОРУС Банк» к Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец Закрытое акционерное общество «Фора – Оппортюнити Русский банк» обратился в суд с иском к Ф.И.О.3, Ф.И.О.4 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании заявленных требований указывает следующее. [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5. Ф.И.О.9. и Ф.И.О.7 было подано в ЗАО «ФОРУС Банк» Заявление-оферта о заключении кредитного договора и договора поручительства [ № ]. Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п.3.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика [ № ], в размере 190 000 рублей. Кредит предоставлялся на срок до [ 00.00.0000 ] . Поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 20% годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 4750 рублей, суммы ежемесячной комиссии в размере 950 рублей.
В соответствии с пунктом 3.5. Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей.
С момента заключения кредитного договора Ответчик, в нарушение своих обязательств, предусмотренных ст. 4 Условий предоставления кредита, неоднократно производил погашение кредита с просрочкой, на дату составления искового заявления обязательства по кредитному договору в части, подлежащей исполнению, Ответчиком не исполнены.
В обеспечение исполнения обязательства Заемщика по Кредитному договору между Истцом и Ф.И.О.2 был заключен договор поручительства, путем направления заявления-оферты о заключении договора поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] Поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору.
В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Истец [ 00.00.0000 ] обратился к Ответчикам с требованием о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, банковской комиссии, которое должно было быть исполнено в срок до [ 00.00.0000 ]
Ответчиками принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность Заемщика перед Истцом по кредитному договору составляет 62 155, 28 руб. в том числе:
Сумма основного долга по кредиту - 44 631,84 руб.
Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам -14673,44 руб.
Задолженность по банковской комиссии- 2850 руб..
Истец просит суд взыскать солидарно в пользу ЗАО «ФОРУС Банк» с Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.2:
а) общую задолженность в размере 62 155, 28 руб. в том числе:
Сумма основного долга по кредиту - 44 631,84 руб.
Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам -14673,44 руб. Задолженность по банковской комиссии- 2850 руб.
б) расходы по оплате государственной пошлине 1643,12 руб.
В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.10. действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении, кредитном договоре, договоре поручительства.
Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.5. Ф.И.О.9. и Ф.И.О.7 было подано в ЗАО «ФОРУС Банк» Заявление-оферта о заключении кредитного договора и договора поручительства [ № ]. Истец в соответствии с п. 3 Кредитного договора и п.3.2 Существенных условий кредитования акцептовал, путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика [ № ], в размере 190 000 рублей . Кредит предоставлялся на срок до [ 00.00.0000 ] .
Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в Кредитном договоре, проценты в размере 20% годовых, единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 4750 рублей, суммы ежемесячной комиссии в размере 950 рублей.
В соответствии с пунктом 3.5. Кредитного договора сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии определены сторонами в графике платежей.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».
В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.5 содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления кредита, графика погашения полученной суммы.
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, об этом свидетельствуют подписи на Заявлении.
Тот факт, что указанный письменный документ не называется «Договор», а именуется «Заявление» не свидетельствует о недействительности кредитного договора, поскольку данный письменный документ представляет собой соглашение кредитора и заемщика относительно суммы кредита, условий его предоставления, срока и последствий нарушения обязательств по кредиту, т.е. содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст.420 ГК РФ.
Судом установлено, что ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность Заемщика перед Истцом по кредитному договору составляет 62 155, 28 руб. в том числе:
Сумма основного долга по кредиту - 44 631,84 руб.
Задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам -14673,44 руб.
Задолженность по банковской комиссии- 2850 руб.
У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.5 в пользу ЗАО «Форус Банк» задолженности по основному долгу в сумме 44 631,84 рублей, процентов в размере 14 673,44 рублей подлежат удовлетворению.
В обеспечение обязательств Заемщиков по кредитному договору также был заключен: договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] с Ф.И.О.2, путем направления заявления-оферты о заключении договора поручительства. Поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Следовательно, поручитель Ф.И.О.2 вместе с заемщиками несет перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.
Исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по банковской комиссии в размере 2 850 руб. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ] следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ..
При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 1 643,12 руб. В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 1 643,12 руб. по 410, 78 руб. с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Фора – Оппортюнити Русский банк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.2 в пользу Закрытого акционерного общества «Фора – Оппортюнити Русский банк» задолженность по кредитному договору в сумме 59 305 (пятьдесят девять тысяч триста пять) рублей 28 копеек.
Взыскать с Ф.И.О.5, Ф.И.О.6, Ф.И.О.7, Ф.И.О.2 в пользу Закрытого акционерного общества «Фора – Оппортюнити Русский банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 643 рубля 12 копеек, по 410 рублей 78 копеек с каждого.
В остальной части заявленных требований Закрытому акционерному обществу «Фора – Оппортюнити Русский банк» отказать.
Ответчиками в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Г. Хохлова