2-5775/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
УСТАНОВИЛ:
В суд с исковым заявлением обратился истец ЗАО «Банк Русский Стандарт», в котором требует: взыскать с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 110578,19 руб., а так же взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3411,56 руб.
Свои исковые требования истец мотивирует следующим. На основании заявления (оферты) от [ 00.00.0000 ] о предоставлении потребительского кредита, кредитной карты между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор и договор о предоставлении и обслуживании карты. В соответствии с указанным заявлением и условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» истец открыл ответчику банковский счет (счет карты), выдал кредитную карту, предоставил возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере – 100000 рублей. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Ответчик был обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке.
О необходимости осуществления минимальных платежей Истец неоднократно извещал Ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.
Ответчик, в нарушение положений Договора и Условий, и не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
С целью погашения Ответчиком задолженности в полном объеме Истец на основании п.п. 8.15, 4.17, 4.18 Условий выставил и направил Ответчику Заключительный счет-выписку на сумму 113078,19 руб. со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование не было выполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.5 требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.
Ответчик Ф.И.О.3 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что приносила истцу справки о заработной плате, просила установить минимальные платежи, из- за тяжелого материального положения. Пояснила, что активировала карту на 100000 руб., всего вернула 33650 руб., последний платеж ею был произведен в [ 00.00.0000 ] . Поалагает, что истцом неверно определена задолженность. Также пояснила, что в выписке, представленной банком из ее лицевого счета, указаны все платежи, произведенные ею в счет возврата кредита.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик подал в ЗАО «Банк Русский стандарт» заявление, в котором содержалось предложение (оферта) Ф.И.О.3 к истцу заключить договор о предоставлении и обслуживании карты выпустить на её имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществить кредитование счета карты.
В соответствии с поданным заявлением ответчик принял на себя обязательства соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт».
В соответствии с заявлением ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию клиенту счета.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.3 был открыт счет [ № ] выдана карта [ № ], следовательно, ЗАО «Банк Русский стандарт» принял оферту ответчика, открыл лицевой счет, а следовательно, с даты открытия лицевого счета – [ 00.00.0000 ] , заключил с Ф.И.О.3 договор о предоставлении и обслуживании карты.
В силу пункта 4.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций… с использованием карты
Понятие расходных операций также дано в Условиях, это любая подлежащая отражению на счете операция, в том числе: расходные операции с использованием карты (получение наличных денежных средств).
Пунктом 4.3 Условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В статье 438 ГК РФ дано понятие акцепта это ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ «1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению».
В соответствии со ст. Статья 846. «1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ - Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В статье 850 ГК РФ указывается, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено, что в рамках договора о карте банк предоставил ответчику возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 100000 руб.
С использованием карты ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, чтоподтверждается выпиской из лицевого счета ответчика [ № ].
Таким образом, судом установлено, что истец ЗАО «Банк Русский стандарт» предоставил ответчику кредит в размере – 100000 рублей.
Пунктом 4.3 условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня
В своем заявлении ответчик указал, что он обязуется неукоснительно соблюдать, понимает и соглашается, с документами в рамках договора о карте: тарифы по картам «Русский стандарт».
В соответствии с тарифами по картам «Русский стандарт»: размер процентов, начисляемых по кредиту – 28 %, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита - 1 %, плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 3,9%
В соответствии с разделом 4 Условий Ф.И.О.3 обязана была обеспечить возврат предоставленного кредита, процентов по нему, путем осуществления ежемесячных минимальных платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств в погашение задолженности в безакцептном порядке. (пункт 4.11 Условий).
В соответствии с пунктом 4.17, 4,18, 8.16 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления требования банком об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
О необходимости осуществления минимальных платежей Истец неоднократно извещал Ответчика путем ежемесячного направления ему счетов-выписок.
Истец выставил и направил Ф.И.О.3 заключительный счет-выписку на сумму 113078,19 руб., со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] , однако это требование так же не было выполнено, что подтверждается также пояснениями ответчика, которая посянила, что последний платеж ею был произведен [ 00.00.0000 ] , а всего ею было погашено 33650 руб.
Согласно представленному суду расчету задолженности, выписки по счету, задолженность ответчика Ф.И.О.3 перед банком составляет по основному долгу 113078,19 руб.
Не доверять расчетам, предоставленным истцом, а также платежным документам у суда оснований не имеется.
Из объяснений ответчика Ф.И.О.7 судом установлено, что на ее лицевом счете учтены все платежи, понесенные ею в счет возврата кредита, а возврат кредита она прекратила в 2009 году. Ответчиком Ф.И.О.3 задолженность до настоящего времени оплачена не была.
Истец просит о взыскании с ответчика 110578,19 руб., суд не может выйти за пределы заявленных требований.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что с ответчика Ф.И.О.3 следует взыскать задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 110578,19 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере – 3411,56 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Взыскать с Ф.И.О.3 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 110578,19 руб., судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере – 3411,56 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд.
Судья Н. В. Миронова