2-4492/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску Ф.И.О.2 к ЗАО Страховой Компании «Русские страховые традиции» о взыскании страхового возмещения,
УСТАНОВИЛ:
Между истцом и ответчиком ЗАО СК «Русские страховые традиции» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства. В рамках заключенного договора было застраховано имущество – автомобиль марки Тайота Каролла [ № ]. Свои обязательства в рамках заключенного договора по оплате страховой премии истец выполнил. [ 00.00.0000 ] произошло ДТП с участием автомобиля Тайота Каролла [ № ] и автомобиля Мерседес-Бенц, [ № ] под управлением Ф.И.О.4 – виновника ДТП.
Истец обратился с заявлением в ЗАО СК «Русские страховые традиции» о выплате страхового возмещения, считая, что наступил страховой случай в рамках заключенного с данной страховой компанией договора добровольного страхования имущества. Однако ответчик не выплатил истцу страхового возмещения.
В процессе рассмотрения дела истец неоднократно уточнял исковые требования, в окончательном варианте просит: взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 161096 руб., неустойку в размере 6658,65 руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере 7200 руб., на оплату экспертизы в размере 4500 руб., на оплату услуг представителя в размере 10000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.
Истец в судебном заседании не присутствовал о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.5 в судебном заседании иск своего доверителя поддержал, дал пояснения по существу предъявленного иска.
Представитель ответчика ЗАО «Русские страховые традиции» на основании доверенности Ф.И.О.6 в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что истцом расчет страхового возмещения произведен верно, с учетом полной гибели автомобиля, однако им завышены расходы на услуги представителя, кроме того, пояснил что возмещение морального вреда необоснованно.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.2 и ЗАО СК «Русские страховые традиции» был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства, который оформлен страховым полисом [ № ], сроком действия с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] год
В рамках данного договора Ф.И.О.2 было застраховано имущество – автомобиль марки Тайота Каролла [ № ].
Выгодоприобретателем по данному договору является – Ф.И.О.2, страховая сумма – 560000 рублей.
Судом установлено, что автомобиль марки Тайота Каролла [ № ] был застрахован на случай наступления страховых рисков: Автокаско (Угон («Хищение») + «Ущерб»).
Неотъемлемой частью указанного выше договора страхования являются «Правила комбинированного страхования средств наземного транспорта» (далее Правила)
В соответствии с п.3.1. правил предполагаемыми событиями (страховыми рисками), на случай наступления которых проводится страхование являются:
3.1.2. «Ущерб» - имущественные потери страхователя, вызванные повреждением или уничтожением СНТ (его частей) в результате следующих событий: - ДТП
Из объяснений представителя истца, материалов дела судом установлено, что [ 00.00.0000 ] на ул.[ адрес ] произошло ДТП с участием автомобиля Тайота Каролла [ № ] и автомобиля Мерседес-Бенц, [ № ] под управлением Ф.И.О.4 В результате ДТП автомобили получили механические повреждения
Судом установлено, что истец [ 00.00.0000 ] обратился в ЗАО «Русские страховые традиции» с заявлением о выплате страхового возмещения.
Согласно пояснениям представителя истца, представителя ответчика установлено, что выплата до настоящего времени не произведена, поэтому истец был вынужден обратиться с иском в суд.
В статье 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» даны понятия страхового случая и страхового риска.
Так, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В данном случае, в рамках указанного выше договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, предполагаемым событием, на случай наступления, которого произведено страхование автомобиля – является повреждение автомобиля в результате ДТП.
Таким образом, установлено наступление страхового случая.
В соответствии с п.11.1. правил «страховая выплата осуществляется страховщиком на основании письменного заявления страхователя, документов (в зависимости от риска по которому произошло событие)».
Из исследованных выше доказательств суд приходит к выводу, что наступил страховой случай в рамках договора добровольного страхования имущества, заключенного между Ф.И.О.2 и ЗАО СК «Русские страховые традиции», так как автомобиль был поврежден в результате ДТП.
А поэтому оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось.
Поскольку страховой случай наступил, постольку ответчик обязан был произвести страховую выплату истцу, однако, это не сделал.
В соответствии со ст. 927 ГК РФ - Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно ст. 929 ГК РФ - По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
Согласно ст.930 ГК РФ - Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
В силу ст. 947 ГК РФ - Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии с п.11.2.2. правил по риску ущерб в случае наступления полной конструктивной гибели СНТ при расчете страхового возмещения применяется курс ЦБ РФ на день наступления страхового события, если в договоре прямо не указан иной порядок определения курса».
В соответствии с п.11.8.5 правил «При конструктивной гибели транспортного средства (повреждение транспортного средства, при котором стоимость восстановительного ремонта превышает 70% от страховой суммы по договору по риску «АВТОКАСКО» ИЛИ «ущерб») страхователю выплачивается страховое возмещение, которое составляет, если: а) годные остатки остаются у страхователя – при агрегативном страховании – страховую сумму за вычетом процента износа, указанного в п.11.7.5. правил, стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования и предыдущих выплат, а также безусловной франшизы (если франшиза установлена в договоре)»
В соответствии с п.11.7.5 правил «Для застрахованного СНТ первого года эксплуатации после выпуска, если иное не оговорено в договоре страхования, износ рассчитывается в следующем порядке: 1-й месяц эксплуатации – 5%, 2-й месяц эксплуатации – 3%, 3-й месяц и каждый последующий месяц 1%, в целом за первый год эксплуатации – 18%, каждый последующий месяц за первым годом эксплуатации (в отношении любого застрахованного СНТ) – 1% в месяц, при этом неполный месяц считается за полный»
Из пункта 2 страхового полиса [ № ], который подтверждает заключение договора страхование следует, что страховая сумма выплачивается без учета стоимости износа автодеталей, подлежащих замене, вид страховой суммы – агрегатная.
Согласно отчета [ № ] выполненного ООО «Эксперт» рыночная стоимость восстановительного ремонта автомобиля Тайота Каролла [ № ], без учета износа автодеталей составляет 398105 руб.
Как установлено судом выше страховая сумма составляет 560000 руб.
560000 рублей х 70% = 392 000 руб.
Стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает 70% от страховой суммы, следовательно, произошла конструктивная гибель застрахованного автомобиля.
В соответствии с отчетом ООО «ПЭК» стоимость годных остатков автомобиля Тайота Каролла [ № ] составляет 347323,51 руб.
Судом установлено, что ответчиком истцу было выплачено по другим страховым случаям 9180 руб. и 14400 руб.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию 161096,49 руб. (560000 – 5% - 9180 руб. – 14400 руб. – 347323,51)
В соответствии с п.[ 00.00.0000 ] правил страховое возмещение выплачивается в течение 20 дней с момента предоставления необходимых документов.
Судом установлено, что истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения [ 00.00.0000 ] , таким образом, страховое возмещение должно было быть выплачено до [ 00.00.0000 ] .
Однако, в нарушение принятых на себя обязательств ответчиком не было выплачено страховое возмещение до настоящего времени, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истец просит о взыскании с ответчика неустойку в размере 6658,65 руб. за 192 дня просрочки начиная с [ 00.00.0000 ] .
Период просрочки с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] (день вынесения решения суда) составляет 237 дней, однако суд не может выйти за пределы заявленных требований.
161096,49 рублей х 8,25%\360 х 192 дня = 6658,65 руб.
Судом установлено, что истец понесен судебные расходы.
Согласно ст.88 ГПК РФ - Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ - к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:
суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;
Согласно ст. 98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что истцом произведена оплата юридических услуг в размере – 10000 рублей, а также произвел оплату экспертизы в размере – 4500 рублей расходов по оплате госпошлины в размере 7200 руб.
На основании указанных норм права соответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы: по оплате экспертизы в размере – 4500 рублей, по оплате госпошлины в размере 4555,10 руб., однако, суд полагает, что с учетом принципа разумности, а также фактически выполненной работы представителя истца, с ответчика в пользу истца следует взыскать – 7000 рублей.
Кроме того, истец просит о взыскании морального вреда в размере 50000 руб.
Не имеется оснований и для взыскания компенсации морального вреда, по ниже приведенным основаниям.
ФЗ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав (преамбула Закона).
Отношения по страхованию урегулированы главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела» (в редакции от [ 00.00.0000 ] ), а также специальными законами об отдельных видах страхования.
Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1. ст. 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определённых страховых случаев за счёт денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счёт иных средств страховщиков.
Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.
Из анализа приведённых правовых норм следует, что отношения по имущественному страхованию не подпадают под предмет регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положения данного Закона к отношениям имущественного страхования не применяются.
Следовательно, не применяется и ст. 15 указанного закона.
Судом установлено, что ответчиком нарушены имущественные права истца, следовательно, в данном случае нельзя применить и ст. ст. 151, 1099 ГК РФ, так как они предусматривают взыскание компенсации морального вреда лишь в случае нарушения личных неимущественных прав гражданина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск Ф.И.О.2 удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО Страховой Компании «Русские страховые традиции» в пользу Ф.И.О.2: страховое возмещение 161096,49 руб., неустойку в размере 6658,65 руб., судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины – 4555,10 рублей, связанные с оплатой услуг эксперта – 4500 руб., связанные с оплатой услуг представителя в размере 7000 руб., в остальной части иска отказать
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд.
Судья Н. В. Миронова