Дело №2-5288\11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 о расторжении договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] , взыскании задолженности по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 123 866,45 рублей, включая задолженность по основному долгу – 88 520,02 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 867,52 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 478,91 рублей; расходов по оплате госпошлины 7677 руб.33 коп.
В обоснование заявленных требований указал, что стороны заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 139000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] . и уплатой 20 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 18 –го числа каждого месяца.
Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен Ответчику в день заключения договора.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
[ 00.00.0000 ] стороны заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом увеличилась и составила 27,54% годовых. Срок возврата кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ]
Остальные условия кредитного договора остались неизменными..
[ 00.00.0000 ] стороны заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому срок возврата кредита увеличился, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными.
Тем не менее, ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом.
[ 00.00.0000 ] Банк направил в адрес ответчика уведомление с предложением исполнить обязательства по погашению кредита и разъяснил, что в противном случае Банк вынужден будет обращаться в суд с требованием о расторжении договора и взыскании суммы задолженности.
Данное требование Банка ответчиком не выполнено.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика составляет 123 866,45 руб., включая задолженность по основному долгу – 88 520,02 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 867,52 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 478,91 рублей.
Указанную сумму Банк просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор, а также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен заказной почтой по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Суд с учетом положений ст.167, 233 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в заочном производстве.
Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что стороны (Банк и Ф.И.О.2) [ 00.00.0000 ] заключили кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 139000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 20 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 18 –го числа каждого месяца
Данный договор заключен путем подписания заявления на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды, заявления-оферты на предоставление кредита на приобретение товаров (услуг), заявления об открытии банковского специального счета, Условий открытия и ведения банковских специальных счетов, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды»
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчику был открыт специальный банковский счет, на который зачислены денежные средства в размере 139000 руб.
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял
В связи с чем [ 00.00.0000 ] стороны заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом увеличилась и составила 27,54% годовых. Срок возврата кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ]
Остальные условия кредитного договора остались неизменными..
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] стороны заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому срок возврата кредита увеличился, и соответственно, задолженность по кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору, денежные средства по возврату кредита на банковский счет с [ 00.00.0000 ] . не вносятся
Судом также установлено, что Банк, руководствуясь ст. 811 ГК РФ [ 00.00.0000 ] направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных на него процентов и неустойки за просрочку уплаты кредита и начисленных на кредит процентов, расторжении договора
Претензия была направлена Ответчику заказным письмом, ответчик, не произвел каких-либо действий, направленных на полное или частичное погашение образовавшейся задолженности.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора в судебном порядке, в случае существенного нарушения договора другой стороной;
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».
Как установлено судом, платежи Ф.И.О.2 с [ 00.00.0000 ] не производились (
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенного с Ф.И.О.2 законны и подлежат удовлетворению.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности заемщика по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] составляет 123 866,45 рублей, включая задолженность по основному долгу – 88 520,02 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 34 867,52 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 478,91 рублей
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 478 руб.91 коп. подлежит исключению из суммы задолженности.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 123387 руб.54 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Согласно платежному поручению [ № ] от [ 00.00.0000 ] Нижегородский филиал ОАО «Росбанк» г.Н.Новгорода уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 7677 руб.33 коп.
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7667 руб.75 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , заключенный ОАО АКБ «Росбанк» и Ф.И.О.2.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 123387 (сто двадцать три тысячи триста восемьдесят семь) руб.54 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7667 руб. 75 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья И.В.Спирина