Дело №2-5282\11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 и Ф.И.О.3 о солидарном взыскании задолженности по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 219 353,37 рублей, где: задолженность по основному долгу – 162 487,20 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 54 290,68 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 2 575,49 рублей; процентов по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] исходя из суммы основного долга 162 487,20 рублей по ставке 20,7 % годовых за период с [ 00.00.0000 ] день фактического исполнения решения суда, а также расходов по оплате госпошлины 5393 руб.53 коп.
В обоснование заявленных требований указал, что Банк и Ф.И.О.2 заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 16 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 24 –го числа каждого месяца.
В соответствии с условиями Договора, Поручителем является Ф.И.О.3, которая в свою очередь обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в том же объеме, как и Ответчик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Ответчика своих обязанностей по Договору.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
[ 00.00.0000 ] Банк и Ф.И.О.2 заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом увеличилась и составила 20,7% годовых. Срок возврата Кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными.
Поручитель дал свое согласие на внесенные изменения и обязался исполнять условия Кредитного договора с изменениями.
[ 00.00.0000 ] Банк и Ф.И.О.2 заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом не изменилась и составила 20,7% годовых. Срок возврата Кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными.
Поручитель дал свое согласие на внесенные изменения и обязался исполнять условия Кредитного договора с изменениями.
Однако Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом, по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика составляет 219 353,37 рублей, включая задолженность по основному долгу – 162 487,20 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 54 290,68 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 2 575,49 рублей.
Указанную сумму, проценты Банк просит взыскать с ответчиков солидарно, а также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены заказной почтой по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
Суд с учетом положений ст.167, 233 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчиков в заочном производстве.
Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что стороны (Банк и Ф.И.О.2) заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 200000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 16 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 24 –го числа каждого месяца
Данный договор заключен путем подписания заявления на предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды, заявления-оферты на предоставление кредита на приобретение товаров (услуг), заявления об открытии банковского специального счета, Условий открытия и ведения банковских специальных счетов, Условий предоставления кредитов на неотложные нужды»
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Судом установлено, что в соответствии с условиями Договора, Поручителем является Ф.И.О.3, которая в свою очередь обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в том же объеме, как и Ответчик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Ответчика своих обязанностей по Договору
Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял.
В связи с чем [ 00.00.0000 ] Банк и Ф.И.О.2 заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом увеличилась и составила 20,7% годовых. Срок возврата Кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными
Поручитель дал свое согласие на внесенные изменения и обязался исполнять условия Кредитного договора с изменениями
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Банк и Ф.И.О.2 заключили Дополнительное соглашение [ № ] к Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому процентная ставка за пользование Кредитом не изменилась и составила 20,7% годовых. Срок возврата Кредита так же увеличился, и соответственно, задолженность по Кредитному договору должна была быть погашена не позднее [ 00.00.0000 ] Остальные условия кредитного договора остались неизменными
Поручитель дал свое согласие на внесенные изменения и обязался исполнять условия Кредитного договора с изменениями
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ответчиком нарушаются обязательства по кредитному договору, денежные средства по возврату кредита на банковский счет с [ 00.00.0000 ] . не вносятся
Согласно представленному расчету, сумма задолженности заемщика по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , составляет 219 353,37 рублей, включая задолженность по основному долгу – 162 487,20 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 54 290,68 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 2 575,49 рублей
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 2 575,49 рублей подлежит исключению из суммы задолженности.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 216777 руб.88 коп.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Таким образом, заемщик Ф.И.О.2 и поручитель Ф.И.О.3 должны нести ответственность по указанному кредитному договору солидарно.
Соответственно, сумма задолженности в размере 216777 руб.88 коп. подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Банк просит Взыскать с Ответчика Ф.И.О.2 И Ф.И.О.3 (солидарно) в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] исходя из суммы основного долга 162 487,20 рублей по ставке 20,7 % годовых за период с [ 00.00.0000 ] день фактического исполнения решения суда.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от [ 00.00.0000 ] «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».
Таким образом, ответчики обязаны солидарно уплатить Банку проценты исходя из суммы основного долга 162487 руб. 20 коп. по ставке 20,7% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5367 руб.78 коп. путем взыскания с ответчиков по 2683 руб.88 коп. с каждой
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 и Ф.И.О.3 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 216777 (двести шестнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) руб.88 коп., а также расходы по оплате госпошлины в долевом порядке по 2683 руб.88 коп. с каждой, в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Взыскать с Ф.И.О.2 и Ф.И.О.3 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) проценты исходя из суммы основного долга 162487 руб. 20 коп. по ставке 20,7% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Ответчиками в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья И.В.Спирина