Дело № 2-3850/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Заварихиной С.И.,
при секретаре Курдюковой Ю.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Ф.И.О.2 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании сделки недействительной, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать сумму задолженности, а также понесенные судебные расходы с Ф.И.О.2, мотивируя свои требования следующим. [ 00.00.0000 ] Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В своем Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счета Клиента и то, что он ознакомлен, согласен обязуется неукоснительно соблюдать, и получил экземпляры на руки Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемыми частями Кредитного договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора. Рассмотрев Заявление Клиента, Банк открыл ему счет Клиента [ № ], то есть совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях и Тарифах, тем самым, заключив Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 352200 рублей. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1826 дней; процентная ставка - 23 % годовых; ежемесячная комиссия - 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа - 9930 руб., за последний месяц 9420 руб. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным вышеуказанным Графиком платежей. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 196949,20 рублей, направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет 196949,20 рублей. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 5138,98 рублей, что подтверждается платежным поручением. Просит суд взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 196949,20 рублей. Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 5138,98 рублей.
Ф.И.О.2 заявлено требование о признании кредитной сделки недействительной. В обоснование своего требования указала следующее: договор займа, заключенный между сторонами, является типовым, условия договора изложены в типовом бланке, с заранее определенными условиями, из чего следует, что заемщик не имеет возможности изменить условия договора, в том числе и спорное. При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточной полной информацией о товаре, необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара. Истица по встречному иску не согласна с расчетами банка, поскольку неустойки и пени на проценты являются второй мерой ответственности, банк в первоочередном порядке списывает неустойки, поэтому полная сумма неустоек не отражена в исковом заявлении. Банк содействовал увеличению размере убытков ответчика по основному иску - насчитывал незаконные проценты по формуле аннуитетного платежа, то есть равными суммами, что не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя, то есть не соответствует правовым нормам
Представитель истца по основному иску, ответчика по встречному иску по доверенности Ф.И.О.5 поддержал исковые требования Банка в полном объеме, встречный иск не признал, представил суду письменные возражения и подробный расчет задолженности
Ответчик по основному иску, истец по встречному иску Ф.И.О.7 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом просит отложить рассмотрение дела, так как находится в отпуске
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по основному иску, истца по встречному иску в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения представителя истца по основному иску, ответчика по встречному иску, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ – «по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества…».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ – «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, зачислил на счет заемщика Сумму предоставленного кредита в размере 352200 рублей
Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита - 1826 дней; процентная ставка - 23 % годовых; ежемесячная комиссия - 0,00 руб.; размер ежемесячного платежа - 9930 руб., за последний месяц 9420 руб.
Как следует из материалов дела, ответчик по основному иску не исполняет условия договора, а именно погашение кредита не производится, о чем свидетельствует выписка по счету
В добровольном порядке ответчик по основному иску сумму долга не погасил.
Задолженность ответчика по основному иску составляет 196949,20 рублей
Банк представил суду подробный расчет задолженности Суд проверил расчет и находит его правильным.
Судом установлено, что Банк, в соответствии с условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 196949,20 рублей, направив в адрес ответчика по основному иску заключительное требование со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ] . Однако данная сумма ответчиком по основному иску в указанный срок не была оплачена.
В соответствии с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания- с момента предоставления клиенту кредита у клиента возникает обязанность уплачивать банку проценты за пользование кредитом плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей) очередной платеж считается оплаченным клиентом в полном объеме после списания банком суммы денежных средств соответствующей сумме такого платежа со счета в оплату такого платежа неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 0,2% от полной суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки
Согласно ст. 319 ГК РФ – «Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга».
Из содержания данной статьи следует, что предусмотренный данной статьей порядок может быть изменен соглашением сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ – «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняется до настоящего времени принятые обязательства по уплате основной суммы долга. Следовательно, ответчик по основному иску в силу ст. 807, 810, ГК РФ должен нести ответственность перед Банком.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, с ответчика по основному иску подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в размере 196949,20 рублей.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что имеет место договор, заключенный по соглашению сторон, в котором стороны сами определили меру ответственности за несвоевременное внесение платежа, что не находится в противоречии с ФЗ «О защите прав потребителей».
Таким образом, требование Ф.И.О.2 о признании кредитной сделки недействительной удовлетворению не подлежит.
Истцом по встречному иску Ф.И.О.2 так же заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 100000 рублей.
Согласно ст.151 ГК РФ - «Если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда».
Суд считает, что требование истца по основному иску о компенсации морального вреда также не основано на законе и удовлетворению не подлежит.
Требование истицы по встречному иску в части взыскания с ЗАО «Банк Русский Стандарт» штрафа в размере 100000 рублей удовлетворению так же не подлежат, поскольку судом отказано в удовлетворении встречных исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ - «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».
Таким образом, с ответчика по основному иску в пользу истца по основному иску подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5138,98 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 196949,20 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5138,98 рублей.
В удовлетворении встречных исковых требований Ф.И.О.2 к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании сделки ничтожной, компенсации морального вреда, взыскании штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.
Судья С.И.Заварихина