Дело №2-5724\11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 о расторжении договора [ № ], от [ 00.00.0000 ] взыскании задолженности по Кредитному договору в размере 92 871,79 рубль 79копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 40 326,70 рублей, сумма задолженности по процентам – 45 793,83 рублей, сумма задолженности по комиссии – 6 736,26 рублей, текущая комиссия – 15,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 986,15 руб.
В обоснование заявленных требований указал, что [ 00.00.0000 ] . Заемщиком Ф.И.О.5 было подано Заявление-оферта на предоставление кредита по личному банковскому счету - овердрафт, акцептованное Банком, согласно которому Заемщику был открыт личный банковский счет [ № ] и заключен Договор о кредитовании личного банковского счета [ № ]
Банк в соответствии с указанным договором предоставил Ответчику кредит в размере 41 000,00 рублей на срок до [ 00.00.0000 ]
Сумма кредита была перечислена на личный банковский счет Заемщика
Кроме того, Ответчику была изготовлена и выдана банковская карта. Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 24% годовых.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, п. п. 3.2.2, 3.2.8 Приложения [ № ] к Заявлению-оферте (Условия работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц (далее – Условия)), Заемщик обязан погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее даты очередного ежемесячного платежа на личный банковский счет денежных средств в размере, указанном в Условиях. Датой ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов было установлено 01 число каждого месяца.
Согласно ст. 811 ГК РФ, за несвоевременное погашение задолженности перед Банком по Счету Ответчик обязан уплатить Истцу неустойку из расчета 0,5 процентов в день от суммы просроченного платежа в соответствии с условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.
Со стороны Банка условия Кредитного договора были выполнены в полном объеме, сумма кредита была полностью перечислена на Личный банковский счет Ответчика.
Ответчик нерегулярно вносил платежи в счет погашения кредитной задолженности и до настоящего времени не произвел каких-либо действий, направленных на погашение образовавшейся просроченной задолженности, что влечет за собой нарушение существенных условий Кредитного договора.
[ 00.00.0000 ] Ответчику было направлено Банком Уведомление с требованием о досрочном погашении общей суммы задолженности по Кредиту и расторжении Кредитного договора.
Дополнительные меры Истца по досудебному урегулированию вопроса с Ответчиком не дали никаких результатов, что вынуждает Истца обратиться в суд за защитой своих имущественных интересов.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] . общая задолженность Ответчика перед Истцом без учета штрафных санкций составляет 92 871,79 рубль 79 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 40 326,70 рублей, сумма задолженности по процентам – 45 793,83 рублей, сумма задолженности по комиссии – 6 736,26 рублей, текущая комиссия – 15,00 рублей.
Указанную сумму Банк просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор, а также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен заказной почтой по адресу регистрации, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Суд с учетом положений ст.167, 233 ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика в заочном производстве.
Установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Заемщиком Ф.И.О.5 было подано Заявление-оферта на предоставление кредита по личному банковскому счету - овердрафт, акцептованное Банком, согласно которому Заемщику был открыт личный банковский счет [ № ] и заключен Договор о кредитовании личного банковского счета [ № ]
Банк в соответствии с указанным договором предоставил Ответчику кредит в размере 41 000,00 рублей на срок до [ 00.00.0000 ] ., согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 24% годовых.
Сумма кредита была перечислена на личный банковский счет Заемщика
Кроме того, Ответчику была изготовлена и выдана банковская карта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, п. п. 3.2.2, 3.2.8 Приложения [ № ] к Заявлению-оферте (Условия работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц (далее – Условия)), Заемщик обязан погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее даты очередного ежемесячного платежа на личный банковский счет денежных средств в размере, указанном в Условиях. Датой ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов было установлено 01 число каждого месяца.
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с чем [ 00.00.0000 ] Банк направил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных на него процентов и неустойки за просрочку уплаты кредита и начисленных на кредит процентов, расторжении договора
Претензия была направлена Ответчику заказным письмом, ответчик, не произвел каких-либо действий, направленных на полное или частичное погашение образовавшейся задолженности.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ предусматривается возможность расторжения договора в судебном порядке, в случае существенного нарушения договора другой стороной;
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора».
Как установлено судом, платежи Ф.И.О.2 с [ 00.00.0000 ] не производились
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное расторжение договора и взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
В связи с этим требования истца о расторжении кредитного договора [ № ], заключенного [ 00.00.0000 ] Банком и Ф.И.О.2 законны и подлежат удовлетворению.
Согласно представленному расчету, сумма задолженности заемщика по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] составляет 92 871,79 рубль 79 копеек, в том числе сумма задолженности по основному долгу - 40 326,70 рублей, сумма задолженности по процентам – 45 793,83 рублей, сумма задолженности по комиссии – 6 736,26 рублей, текущая комиссия – 15,00 рублей
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 6 736,26 рублей подлежит исключению из суммы задолженности.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 86135 руб.53 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Согласно платежному поручению [ № ] от [ 00.00.0000 ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ] Нижегородский филиал ОАО «Росбанк» г.Н.Новгорода уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6986 руб.15 коп.
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6784 руб.06 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор [ № ], заключенный ОАО АКБ «Росбанк» и Ф.И.О.2 [ 00.00.0000 ]
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 86135 (восемьдесят шесть тысяч сто тридцать пять) руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6784 руб. 06 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья И.В.Спирина