Дело №2-5733\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по Кредитному договору в размере в размере 90 129,22 рублей, где: задолженность по основному долгу – 38 739,43 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 49 464,79 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 1 925,00 рублей; проценты по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] исходя из суммы основного долга 38 739,43 рублей по ставке 24 % годовых за период с [ 00.00.0000 ] день фактического исполнения решения суда, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 903,88 рублей.
Заявленные требования обосновал тем, что стороны заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 39 000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 24 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 28 –го числа каждого месяца.
Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен Ответчику в день заключения договора.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
Однако Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика составляет 90 129,22 рублей.
Указанную сумму, проценты Банк просит взыскать с ответчика, а также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчик в судебном заседании факт наличия задолженности по договору не оспаривал, представил суду платежные документы, подтверждающие оплату в счет погашения задолженности в сумме 3500 руб., так как указанная сумма не была учтена при расчете задолженности, просил учесть его тяжелое материальное положение, отсутствие работы и уменьшить сумму задолженности.
Суд с учетом положений ст.167ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав объяснения ответчика, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что стороны заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 39 000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 24 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 28 –го числа каждого месяца.
Данный договор заключен путем подписания заявления-оферты на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафт, заявления об открытии банковского специального счета, Условий работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц,
Судом установлено, что сумма кредита была перечислена на банковский специальный счет Заемщика
Данные обстоятельства ответчик не оспаривает.
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, [ 00.00.0000 ] Банком в адрес Ответчика было направлено Уведомление с требованием о досрочном погашении общей суммы задолженности по Кредиту и расторжении Кредитного договора
Судом установлено, что в период до судебного разбирательства ответчик частично оплатил сумму задолженности в сумме 3500 руб.
Согласно представленному расчету по состоянию на «24» января 2011г. общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 90 129,22 рублей, где: задолженность по основному долгу – 38 739,43 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 49 464,79 рублей; задолженность по плате за ведение ссудного счета – 1 925,00 рублей
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 1925 руб. подлежит исключению из суммы задолженности.
Также сумма основного долга подлежит уменьшению на 3500 руб., денежные средства, внесенные ответчиком после возбуждения настоящего гражданского дела.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 84704 руб.22 коп.
Истец просит также взыскать с ответчика проценты за пользование суммой кредита, исходя из суммы основного долга по ставке 24% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от [ 00.00.0000 ] «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку проценты исходя из суммы основного долга 35239 руб.43 коп. по ставке 24% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2741 руб.12 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 84704 (восемьдесят четыре тысячи семьсот четыре) руб.22 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2741 руб.12 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитными средствами исходя из суммы основного долга 35239 руб.43 коп. за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда по ставке 24%.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Федеральный судья И.В. Спирина