Дело №2-5731\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Соколовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытого акционерного общества) к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по Кредитному договору в размере 646 374,74 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 294388,53 рублей, сумма задолженности по процентам – 325548,41 рублей, задолженность по реструктуризированным процентам - 4187,60 рублей; сумма задолженности по комиссии – 19216,84 рублей, задолженность по реструктуризированной комиссии – 3033,36 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13683 руб. 75 коп.
В обоснование заявленных требований указал, что [ 00.00.0000 ] Заемщиком Ф.И.О.2 было подано Заявление-оферта о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, акцептованное Банком, согласно которому Заемщику [ 00.00.0000 ] был открыт банковский специальный счет [ № ] и заключен Договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды.
Банк в соответствии с указанным договором предоставил Ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев, до [ 00.00.0000 ] . Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22% годовых.
Сумма кредита была перечислена на банковский специальный счет Заемщика, кроме того, Ответчику была изготовлена и выдана банковская карта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, п. 8.2 Приложения к Заявлению-оферте (Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды), Заемщик обязан погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет денежных средств. Датой ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов было установлено 07 число каждого месяца.
Ответчик, в нарушение своих обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, произвел частичное погашение задолженности
Сумма кредитной задолженности на дату составления настоящего заявления полностью не погашена.
[ 00.00.0000 ] Заемщик обратился в Банк с заявлением о проведении реструктуризации образовавшейся задолженности в связи с материальными трудностями.
[ 00.00.0000 ] между Заемщиком и Банком было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору. Согласно условиям дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом с [ 00.00.0000 ] была установлена 23 % годовых, срок предоставления кредита установлен [ 00.00.0000 ]
Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, [ 00.00.0000 ] Банком в адрес Ответчика было направлено Уведомление с требованием о досрочном погашении общей суммы задолженности по Кредиту и расторжении Кредитного договора.
До настоящего времени Ответчик не произвел каких-либо действий, направленных на полное или частичное погашение образовавшейся задолженности.
Дополнительные меры Истца по досудебному урегулированию вопроса с Ответчиком также не дали никаких результатов, что вынуждает Истца обратиться в суд за защитой своих имущественных интересов.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] . общая задолженность Ответчика перед Истцом без учета неустойки составляет 646 374,74 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 294388,53 рублей, сумма задолженности по процентам – 325548,41 рублей, задолженность по реструктуризированным процентам - 4187,60 рублей; сумма задолженности по комиссии – 19216,84 рублей, задолженность по реструктуризированной комиссии – 3033,36 рублей.
Указанную сумму Банк просит взыскать с ответчика, а также возместить понесенные судебные расходы
В судебное заседание представитель Банка не явилась, ранее представила заявление, в котором исковые требования поддержала, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в заочном производстве
Ответчик в судебном заседании факт наличия задолженности по договору не оспаривал, просил учесть его тяжелое материальное положение, отсутствие работы и уменьшить сумму задолженности.
Суд с учетом положений ст.167ГПК РФ посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав объяснения ответчика, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Заемщиком Ф.И.О.2 было подано Заявление-оферта о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, акцептованное Банком, согласно которому Заемщику [ 00.00.0000 ] был открыт банковский специальный счет [ № ] и заключен Договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды
Банк в соответствии с указанным договором предоставил Ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок 60 месяцев, до [ 00.00.0000 ] . Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22% годовых
Сумма кредита была перечислена на банковский специальный счет Заемщика, кроме того, Ответчику была изготовлена и выдана банковская карта
Данные обстоятельства ответчик не оспаривает.
Судом установлено, что в соответствии со ст. 819 ГК РФ, п. 8.2 Приложения к Заявлению-оферте (Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды), Заемщик обязан погашать кредитную задолженность путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет денежных средств. Датой ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату начисленных процентов было установлено 07 число каждого месяца
Судом также установлено, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако свои обязательства по его возврату надлежащим образом не исполнял
В связи с чем [ 00.00.0000 ] Заемщик обратился в Банк с заявлением о проведении реструктуризации образовавшейся задолженности в связи с материальными трудностями
[ 00.00.0000 ] между Заемщиком и Банком было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору. Согласно условиям дополнительного соглашения процентная ставка за пользование кредитом с [ 00.00.0000 ] была установлена 23 % годовых, срок предоставления кредита установлен [ 00.00.0000 ]
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполнял, [ 00.00.0000 ] Банком в адрес Ответчика было направлено Уведомление с требованием о досрочном погашении общей суммы задолженности по Кредиту и расторжении Кредитного договора
До настоящего времени Ответчик не произвел каких-либо действий, направленных на полное или частичное погашение образовавшейся задолженности.
Согласно представленному расчету по состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 646 374,74 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 294388,53 рублей, сумма задолженности по процентам – 325548,41 рублей, задолженность по реструктуризированным процентам - 4187,60 рублей; сумма задолженности по комиссии – 19216,84 рублей, задолженность по реструктуризированной комиссии – 3033,36 рублей
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора. Вместе с тем, суд считает, что из суммы задолженности подлежит исключению задолженность по комиссии банка, которую ответчик оплачивает за ведение ссудного счета.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Таким образом, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие оплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречат федеральному закону и являются ничтожными.
В связи с чем сумма 22250 руб.20 коп. подлежит исключению из суммы задолженности.
Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 624124 руб.54 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9441 руб.24 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 624124 (шестьсот двадцать четыре тысячи сто двадцать четыре) руб.54 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9441 руб.24 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Федеральный судья И.В. Спирина