РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Мироновой Н. В. при секретаре Шаминой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф.И.О.2 к ОСАО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, пени, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В суд с исковым заявлением обратился истец Ф.И.О.4, в котором просит: взыскать с ответчика недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 413 962 рубля, судебные расходы 9000 + 4000 рублей за услуги оценщика, представительские расходы – 7000 рублей, нотариальные расходы – 840 рублей, 7 610 рублей расходы на оплату госпошлины, 100 рублей за изготовление справки, пени по день постановки решения суда.
В обоснование предъявленного иска истец указал, что [ 00.00.0000 ] в 04 часа произошло ДТП, в результате которого его автомобилю марки «Хонда Легенд» без государственного номера, были причинены механические повреждения. Указанный автомобиль являлся предметом договора добровольного страхования имущества. Он обратился к страховщику ОСАО «Ресо-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик признал указанное выше событие страховым случаем, и произвел страховую выплату в размере 655 942 рубля. Он считает, что страховщик неверно определил размер страхового возмещения, поэтому обратился в суд с иском о взыскании размера недоплаты страхового возмещения.
Истец в судебном заседании не присутствовал, о дне и месте его проведения извещен надлежащим образом, при таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца на основании доверенности Ф.И.О.5 иск своего доверителя поддержал, дал пояснения по существу предъявленного иска.
Представитель ответчика ОСАО «Ресо Гарантия» на основании доверенности Ф.И.О.6 с иском истца не согласился, и пояснил, что действительно, между истцом и их страховой компанией был заключен договор добровольного страхования имущества, а именно: автомашины марки «Хонда Легенд». Не отрицал того факта, что [ 00.00.0000 ] случился страховой случай, по которому страховщик произвел выплату страхового возмещения по варианту полной гибели застрахованного автомобиля, с оставлением годных остатков у истца. Он считает, что истец неверно производит расчет страховой выплаты. По мнению страховщика, амортизационный износ автомобиля составляет 4%, а не 3%, как указывает истец. Кроме этого, по Правилам страхования, которые являются неотъемлимой частью договора с истцом, при определении страховой выплаты, из нее вычитается страховое возмещение по предыдущему страховому случаю, так как страхователь не предъявил застрахованный автомобиль после ремонта. В данном случае размер страхового возмещения по предыдущему страховому возмещению составляет – 74 619 рублей.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] был заключен договор добровольного страхования имущества между Ф.И.О.8 и ОСАО «Ресо-Гарантия», который оформлен страховым полисом [ № ]
Срок действия данного договора определен его сторонами и составляет: с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] .
Выгодоприобретателем по договору добровольного страхования имущества, заключенному между истцом и ответчиком является – Ф.И.О.8
В рамках указанного выше договора страхования Ф.И.О.8 было застраховано имущество – автомобиль марки «Хонда Легенд» VIN [ № ].
Оплата страховой премии согласно указанного договора должна производиться в рассрочку один раз в квартал до полной ее оплаты, в следующем порядке: до [ 00.00.0000 ] 25 646 рублей 01 копейка, до [ 00.00.0000 ] 25 646 рублей 01 копейка, до [ 00.00.0000 ] 25 646 рублей 01 копейка, до [ 00.00.0000 ] 25 645 рублей 99 копеек.
Из материалов дела следует, что первый страховой взнос истцом был произведен в установленный договором срок, и в установленном размере – 25 646 рублей 01 копейка.
Судом установлено, что свои обязательства по выплате страховой премии истец выполнил.
Неотъемлимой частью договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, являются Правила страхования средств автотранспорта (далее Правила), которые утверждены Генеральным директором ОАО «Ресо-Гарантия» [ 00.00.0000 ] с изменениями от [ 00.00.0000 ] . (исследованы в судебном заседании и приобщены к материалам дела).
В соответствии с пунктом 3.1 Правил – объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с повреждением, уничтожением или утратой ТС, дополнительного оборудования.
В рамках данного договора истцом застрахованы следующие страховые риски: «Ущерб». Размер страховой суммы определен равным – 1 400 000 рублей.
В соответствии с пунктом 4.1 Правил – в договорах страхования, заключенных в соответствии с настоящими Правилами страхования возможно страхование следующих рисков:
4.1.1 «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате: ДТП.
[ 00.00.0000 ] в 04 часа произошло ДТП с участием автомобиля марки «Хонда Легенд» госномер - транзит, под управлением Ф.И.О.2
В результате данного ДТП причинены механические повреждения автомобилю истца.
Полагая, что наступил страховой случай, истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения [ 00.00.0000 ] в ОСАО «Ресо-Гарантия»
Из объяснений истца, ответчика, материалов дела судом установлено, что ОСАО «Ресо Гарантия» признала указанное выше событие страховым случаем, рассчитала размер страховой выплаты, которая равна 732 881 рублю произвело страховую выплату в размере – 655 942 рублей.
Не согласившись с размером страховой выплаты, истец обратился в суд с иском.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ - По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
В силу ст. 930 ГК РФ - Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Согласно ст. 307 ГК РФ - В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. (статья 309 ГК РФ).
Согласно ст. 310 ГК РФ - Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 12.10 Правил – в случае повреждения ТС, застрахованного по риску «Ущерб», размер ущерба определяется на основании: калькуляции страховщика либо счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА по выбору страхователя. Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) при заключении договора страхования.
В соответствии с договором страхования, который заключен между истцом и ответчиком, размер ущерба определяется на основании калькуляции или счета СТОА страховщика, являющейся официальным дилером по данной маркие.
В соответствии с Правилами стоимость восстановительного ремонта автомобиля определяется в соответствии с п. 12.13 Правил, а именно: «Возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов», также должен учитываться пункт 12.15 Правил «При составлении калькуляции применяются средние действующие рыночные цены на детали и работы.»
Из доказательств о стоимости восстановительного ремонта застрахованного автомобиля, которые были представлены истцом и ответчиком судом установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца превышает 80% его действительной стоимости.
В соответствии с пунктом 12.20 Правил – при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80% его действительной стоимости на момент заключения договора страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная Гибель».
Руководствуясь п. 12.20 Правил ответчик констатировал полную гибель автомобиля истца, суд соглашается с данными действиями ответчика.
Порядок определения размера страховой выплаты на условиях «Полная гибель» определен в пункте 12.21 Правил.
Так, в пункте 12.21 указано, что при урегулировании на условиях «Полная гибель» возможна выплата возмещения по одному из двух вариантов:
12.21.1 Либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом износа застрахованного ТС за время действия договора (пункт 5.9 настоящих Правил), при условии передачи поврежденного ТС страховщику. В этом случае ТС должно быть снято страхователем с учета в органах ГИБДД и растаможено для передачи страховщику.
12.21.2 Либо в размере страховой суммы по риску «Ущерб» с учетом износа с учетом износа застрахованного ТС за время действия договора (пункт 5.9 настоящих правил страхования), за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у Страхователя.
12.22 Вариант выплаты страхового возмещения на условиях «Полная гибель» определяется соглашением страховщика и страхователя.
Из материалов дела следует что истец и ответчик определили вариант страховой выплаты, изложенный в пункте 12.21.2 Правил.
В ходе определения размера страхового возмещения по указанному варианту между истцом и ответчиком возник спор о стоимости годных остатков автомобиля марки «Хонда легенд».
В обоснование своей позиции по делу о стоимости годных остатков истцом представлен отчет об оценке [ № ].1, составленный ООО «Центр Оценки»
В соответствии с отчетом ООО «Центр Оценки» стоимость годных остатков автомобиля «Хонда Легенд» составляет – 288 095 рублей.
Ответчиком представлено заключение ООО «Авто-Эксперт» в соответствии с которым наиболее вероятная стоимость поврежденного автомобиля марки «Хонда Легенд» равна 540 000 рублей.
Для устранения противоречий между представленными доказательствами истцом и ответчиком, судом была назначена экспертиза.
В соответствии с заключением экспертизы стоимость годных остатков автомобиля марки «Хонда Легенд» составляет 465 896 рублей.
Суд полагает, что в основу решения суда следует положить заключение экспертизы, так как оно выполнено на научной основе, специалистами, обладающими познаниями в области автотовароведения, оно соответствует требованиям ст. 79 ГПК РФ.
В силу приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчиком была неверно определена стоимость годных остатков.
В соответствии с пунктом 5.9 Правил – в период действия договора страхования страховщиком применяются следующие нормы износа застрахованного ТС и застрахованного дополнительного оборудования (в процентах от страховой суммы):
- за 3-й и последующие годы эксплуатации – 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.
Автомобиль марки «Хонда Легенд» [ 00.00.0000 ] года выпуска, следовательно, на момент заключения договора страхования он эксплуатировался 3 года. Страховой случай произошел[ 00.00.0000 ] . Договор страхования заключен [ 00.00.0000 ] . Так как неполный месяц договора страхования учитывается как полный, то автомобиль марки «Хонда Легенд» был застрахован в рамках указанного выше договора в течение 4-х месяцев, двух неполных: апрель и июль, и двух полных: май и июнь, следовательно, процент износа равен 4%, а не трем, как указано истцом в исковом заявлении.
Ответчик полагает, что размер страхового возмещения следует уменьшить на 74 619 рублей, то есть на размер страхового возмещения, который был выплачен по предыдущему страховому случаю, при этом ссылается на пункт 12.25 Правил.
В пункте 12.25 Правил указано, что при расчете страхового возмещения не учитывается стоимость отсутствующих или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю.
Суд полагает, что условия договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, изложенные в пункте 12.25 Правил, не обязывают страховщика снижать размер страховой выплаты при конструктивной гибели ТС на сумму предыдущих страховых выплат.
Этот вывод суда подтверждается и понятием страховой суммы, которое дано в пункте 5.2 Правил.
В соответствии с пунктом 5.2 Правил – страховая сумма по риску, указанная в договоре страхования (страховом полисе) является денежной суммой, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая по этому риску (независимо от их числа в течение срока действия договора) выплатить страховое возмещение или страховую сумму.
Доказательств тому, что какие-то повреждения, имеющиеся на застрахованном автомобиле, появились в результате иного события, то есть, получены не в результате ДТП от [ 00.00.0000 ] , ответчиком не представлено.
В соответствии с п. 12.26 Правил в случае выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная Гибель» действие договора страхования прекращается.
Из условий договора страхования следует, что истец обязан был произвести выплату страховой премии в рассрочку, свои обязательства по выплате страховой премии до прекращения действия договора страхования в связи с выплатой страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель», истец выполнил частично, страховую премию в размере – 76 938 рублей не выплатил.
В соответствии с п. 7.11 Правил- страхователь теряет право на рассрочку уплаты страховой премии, если до уплаты очередного взноса страхователь заявил о наступлении страхового случая по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель». В этом случае страховщик потребовать у страхователя досрочно уплатить неоплаченную часть страховой премии, либо удержать неоплаченную часть премии из страховой выплаты.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Из материалов дела следует, что размер страховой выплаты, согласно страхового акта о страховом случае по ущербу [ № ] составил 732 881 рубль. Истцом не произведена оплата страховой премии в размере – 76 938 рублей.
Расчет страховой выплаты будет такой: 1 440 000 рубля (страховая сумма по договору) – 56 000 рублей (амортизационный износ, 1 440 000 р. х 4%, п. 5.9 Правил) – 465 896 рублей (годные остатки) - 732 881 рубль (страховая сумма с учетом удержанной страховщиком неоплаченной истцом части страховой премии) = 145 223 рубля. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в качестве страхового возмещения, в остальной части иска следует отказать.
Из приведенных доказательств судом установлено, что ответчиком неверно определен размер страховой выплаты.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ - лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
В силу ст. 395 ГК РФ - За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с пунктом 12.3.2 Правил – выплата страхового возмещения производится: в случае гибели застрахованного ТС в течение 30 дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.
Все необходимые документы, установленные п. 11.2 Правил, были переданы истцом ответчику [ 00.00.0000 ] следовательно, страховое возмещение должно было быть выплачено истцу в срок до [ 00.00.0000 ] .
Часть страхового возмещения была выплачена ответчиком истцу – [ 00.00.0000 ] в размере 655 942 рубля 99 копеек
Расчет неустойки будет такой:
655 942, 99 рублей х 8,25% : 360 дней х 130 дней (с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ) = 19 541 рубль 73 копейки
145 223 рублей х 8,25 % : 360 дней х 157 дней = 5 225,11 рублей.
Всего: 24 766 рублей 84 копейки.
Суд полагает, что в данном случае следует применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до 5 000 рублей.
Судом установлено, что истцом понесены судебные расходы:
- в виде оплаты госпошлины в размере – 7 610 рублей
- в виде оплаты за составление отчета по определению стоимости годных остатков 4000 рублей
- в виде оплаты услуг специалиста по оценке стоимости восстановительного ремонта автомобиля 9000 рублей
- нотариальные расходы 840 рублей
- расходы на получение справки 100 рублей
- расходы на оплату услуг представителя 7000 рублей
Согласно ст. 88 ГПК РФ - Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:
расходы на оплату услуг представителей;
суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам;
другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Иск истца удовлетворен частично, в процентном выражении на 35%, следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований, а именно:
- в виде оплаты госпошлины в размере – 2 663 рубля 50 копеек,
- нотариальные расходы 294 рубля,
- расходы на получение справки 35 рублей,
- расходы на оплату услуг представителя 4000 рублей.
Что касается расходов на оплату услуг оценщика, то в удовлетворении данные судебные расходы, по мнению суда, взысканию с ответчика не подлежат, так как в основу решения суда положено заключение экспертизы.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Иск Ф.И.О.2 удовлетворить частично.
Взыскать с ОСАО «Ресо-Гарантия» в пользу Ф.И.О.2 страховое возмещение в размере - 145 223 рубля, неустойку 5000 рублей, судебные расходы, связанные с оплатой:
- госпошлины в размере – 2 663 рубля 50 копеек,
- нотариальных расходов 294 рубля,
- расходов на получение справки 35 рублей,
- расходов на оплату услуг представителя 4000 рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через районный суд.
Судья Н. В. Миронова