Дело № 2-6202/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Сокуровой Ю.А., при секретаре Лоскутовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Н. Новгороде гражданское дело по иску МООП «Защита прав потребителей» в интересах Ф.И.О.1 к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанными требованиями к ответчику, в обоснование которых указал следующее.
[ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.4 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор, состоящий из предложения о заключении договора и общих условий предоставления потребительских кредитов граждан. Ответчик выдал заемщику кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 3 года под 9,96% годовых.
Согласно заявлению на кредит, шестой строки графика платежей, на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1% от суммы выданного кредита ежемесячно, что составляет 1500 рублей в месяц. Истец считает данное условие договора ничтожным.
На основании изложенного истец просит суд:
Признать условие кредитного договора об обязанности заемщика уплаты ежемесячных комиссий за обслуживание кредита в размере 1500 рублей недействительным (ничтожным).
Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Ф.И.О.1 сумму уплаченных комиссий в сумме 45000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 6528,17 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 26 264,08 руб., из которых 13132,04 руб. взыскать в пользу Государства, 13132,04 руб. взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей».
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные издержки в сумме 10000 рублей
В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, о чем имеются почтовые уведомления , о причинах неявки суду не сообщили. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, установив юридически значимые для разрешения правового спора обстоятельства, суд пришел к следующему.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Ф.И.О.5. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор, состоящий из предложения о заключении договора и общих условий предоставления потребительских кредитов граждан. Ответчик выдал заемщику кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 3 года под 9,96% годовых
Согласно заявлению на кредит п. 2.9 на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1% от суммы выданного кредита ежемесячно, что составляет 1500 рублей в месяц
Между тем, включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета, равно как и комиссии за обслуживание кредита не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ]-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Ссылка банков на письмо Центрального банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от [ 00.00.0000 ] [ № ]-П», в соответствии с которым взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию суды, неосновательна.
Письмо о применении п.5.1 Положения Банка России к нормативным правовым актам РФ не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Судом установлено, что истцом за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] (за три года предшествующих обращению в суд) была уплачена Банку ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 45 000 рублей
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной Банку комиссии за выдачу и обслуживание кредита в размере 45000 рублей.
Согласно ст. 395 ГК РФ: за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Исходя из буквального толкования данной правовой нормы, проценты за пользование чужими денежными средствами взыскиваются в результате неправомерных удержания, уклонения от возврата либо неосновательного получения.
Статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.
Денежным может быть как обязательство в целом (в договоре займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг).
В данном случае, денежные средства вносились в счет исполнения обязательств по ничтожной сделке, в связи с чем, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.
Расчет процентов за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , произведенный истцом, судом проверен и является правильным.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6528,17 руб.
В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, учитывая принцип разумности и справедливости, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для возложения обязанности на ответчика компенсировать моральный вред истцу за причиненные ему нравственные и физические страдания и оценивает компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.
МООП «Защита прав потребителей», действующей в интересах Ф.И.О.1, заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа в доход государства и МООП «Защита прав потребителей» в размере 26264,08 руб.
Поскольку другие условия кредитного договора от [ 00.00.0000 ] не противоречат действующему федеральному законодательству о банках и банковской деятельности и ГК РФ, то согласно п.2 ст.1 ГК РФ и п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Суд не находит оснований для удовлетворения доводов искового заявления относительно взыскания штрафа.
Истцом также заявлены требования о взыскании судебных расходов в размере 10000 рублей. В материалы дела представлена копия договора на оказание юридических услуг и копии квитанций об оплате на общую сумму 10 000 рублей. Между тем, суд не находит оснований для взыскания с ответчика указанных расходов, поскольку ни один из трех представителей истца, указанных в доверенности, ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни в судебное заседание не явились.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 1945,85 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования МООП «Защита прав потребителей» в интересах Ф.И.О.1 удовлетворить частично.
Признать условия кредитного договора от [ 00.00.0000 ] , заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Ф.И.О.6, в части установления комиссии за обслуживание кредита недействительным.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Ф.И.О.1 денежные средства в размере 45 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6528,17 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, в удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход государства госпошлину в размере 1945,85 руб.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через районный суд.
Судья Ю.А.Сокурова