Дело №2- 276/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Полякова Е.С., при секретаре Чернышевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» к Ф.И.О.8 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «МБРР» обратилось в суд с иском к Ф.И.О.9 указав в обоснование заявленных требований следующее.
[ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «МБРР» заключило с Ф.И.О.10 договор [ № ] о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в сумме 1 180 000 рублей, срок возврата - [ 00.00.0000 ] , процентная ставка - 15% годовых. Денежные средства были перечислены Банком на банковский специальный счет ответчика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по текущему счету. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении в залог автомобиля марки AUDI, модель A6, год выпуска [ 00.00.0000 ] , VIN – [ № ], номер кузова [ № ], номер двигателя [ № ], цвет темно-серый. В соответствии с п.3.5., 3.6 кредитного договора, графика платежей ответчик обязан был осуществлять ежемесячные (ануитентные) платежи в размере 28073 руб. в срок по 14 число текущего календарного месяца путем внесения наличных денежных средств (либо безналичным перечислением) на текущий счет, открытый в Банке. В период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , не смотря на существенные нарушения сроков, ответчик производил частичное погашение кредита и уплату процентов за пользование денежными средствами. С [ 00.00.0000 ] оплата ежемесячного платежа ответчиком не производится. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до [ 00.00.0000 ] . До настоящего времени ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и пени не выполнил. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 997 139,87 рублей, в том числе 896 359,72 рублей – сумма просроченного основного долга по кредиту, 59 194,00 рублей – проценты за пользование кредитом, 41 586,15 рублей – сумма штрафов за неисполнение обязательств по договору; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 171,40 рублей; обратить взыскание на автомобиль марки AUDI, модель A6, год выпуска [ 00.00.0000 ] , VIN – [ № ], номер кузова [ № ], номер двигателя [ № ], цвет темно-серый, установить начальную продажную стоимость в размере 568 125 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности Ф.И.О.5 в судебном заседании пояснил, что ответчик в [ 00.00.0000 ] взял кредит в отделении банка в г. Владимир на покупку автомобиля сроком до [ 00.00.0000 ] . В [ 00.00.0000 ] автомобиль пришел в негодность и ответчику пришлось делать ремонт двигателя, в связи с чем ответчик обратился в банк о приостановлении сроков погашения задолженности. С сотрудниками банка велись переговоры, было достигнуто устное соглашение о порядке уплаты платежей. Затем представительство в г. Владимире закрылось, а в г. Нижний Новгород Ф.И.О.11. приехать не мог. Ответчик не возражает против погашения основной суммы долга, но считает начисленную неустойку завышенной, просит суд применить ст.333 ГК РФ.
Ф.И.О.12. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует обратное уведомление о вручении судебного извещения а также телефонограмма воспользовался правом вести дело через представителя.
Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие Ф.И.О.13
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.14. обратился в ОАО АКБ «МБРР» с заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, а также с заявлением об открытии банковского счета, открываемого в целях кредитования
В данных заявлениях указано, что заявитель (ответчик по делу) ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать: Тарифы ОАО АКБ «МБРР», включенные в «Каталог услуг и тарифов для физических лиц» и «Каталог услуг и тарифов по банковским картам для клиентов – физических и юридических лиц» являющиеся неотъемлемой частью данных заявлений.
Также судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «МБРР» заключило с Ф.И.О.15 кредитный договор [ № ] о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства в сумме 1 180 000 рублей, срок возврата [ 00.00.0000 ] , с процентной ставкой 15% годовых
В соответствии с п.3.5. кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 28 073 рублей. В случае возникновения просроченной задолженности, начисления пеней и штрафов за неисполнение заемщиком обязательств по настоящему договору, заемщик обязан уплатить сумму просроченной задолженности и начисленных сумм пени и штрафов не позднее срока уплаты очередного аннуитетного платежа
В соответствии с п.3.6 договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего, заемщик производит ежемесячно 14 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период, в порядке, указанном в п.3.11 настоящего договора путем внесения наличных денежных средств (либо безналичным перечислением) на текущий счет, открытый в Банке
В соответствии с п.6.1 договора в случае нарушении заемщиком обязательств по настоящему договору, он обязан возместить банку понесенные этим убытки сверх сумм штрафа (пени), предусмотренных настоящим договором
В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы штрафов и пеней, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ.
В соответствии с п.5.2 договора – заемщик отвечает за исполнение своих обязательств по настоящему договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ
Положения данного кредитного договора соответствуют приведенным нормам закона.
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 1 180 000 рублей на банковский специальный счет ответчика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по текущему счету
Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик не исполняет условия договора, нарушает график возврата кредита и уплаты процентов. С [ 00.00.0000 ] оплата ежемесячного платежа ответчиком не производится.
Истец [ 00.00.0000 ] направлял заемщику, требования о досрочном возврате кредита и досрочном исполнении обязательств заемщика
Ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и пени не выполнил.
В соответствии со ст.ст.309,314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст.ст.819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Таким образом, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию просроченный основной долг по кредиту в сумме 896 359,72 рублей, а также проценты за пользование кредитом в сумме 59 194 рублей.
В части заявленных требований о взыскании штрафа (пени) суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.811 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 6.1, 6.2 договора - при нарушении сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, заемщик обязан уплатить банку пени в размере установленном тарифами банка на дату нарушения
Согласно тарифам за неисполнение обязательств по кредиту в сумме не менее 100 руб. или эквивалента в долларах США по курсу Банка России по состоянию на последнее число текущего месяца взимается ежемесячный штраф в размере 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 рублей
Как установлено судом, Ф.И.О.16 нарушил условия кредитного договора.
Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности и штрафа (пени). Истец просит взыскать с ответчика сумму штрафа (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере 41 586,15 руб.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из размера неисполненного обязательства, периодов просрочки, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки до суммы 4 158 руб. 61 коп., которую суд считает соразмерной последствиям нарушенного обязательства.
Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 959 712 руб. 33 коп.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства [ № ] от [ 00.00.0000 ]
В соответствии с п.1.1 договора в залог банку передано следующее имущество: автомобиль марки AUDI, модель A6, год выпуска [ 00.00.0000 ] VIN – [ № ], номер кузова [ № ], номер двигателя [ № ], цвет темно-серый.
В соответствии с п.1.4. договора залога стоимость заложенного имущества оценивается в 1 180 000 рублей
Согласно п.6.1. договора о залоге взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».
В соответствии со ст. 348 п. 2 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку судом установлено, что заемщик не исполнил принятых на себя обязательств по кредитному договору.
Судом установлено, что заемщик нарушает сроки и порядок уплаты платежей по договору, последний платеж по договору внесен в ноябре 2009 года.
Суд считает, что такое нарушение кредитного договора является значительным и приходит к выводу, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным.
Согласно ст. 350 ГК РФ: «1. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
…3. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях».
В соответствии с п.6.4.5. договора о залоге начальная цена продажи предмета залога в рублях определяется Залогодержателем в рублях по текущему курсу Банка России на день объявления торгов
Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 568 125 рублей. Судом установлено, что истцом была проведена оценка данного имущество, и согласно заключению об оценке стоимости предмета залога рыночная стоимость транспортного средства установлена в размере 568 125 рублей
В связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 568 125 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены, то взысканию в пользу истца с ответчика подлежит государственная пошлина в размере 13 171,40 руб.
Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк Реконструкции и развития» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.17 в пользу Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «Московский банк Реконструкции и развития» задолженность в сумме 959 712 руб. 33 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 896 359 руб. 72 коп.; проценты за пользование кредитом - 59 194 руб. 00 коп.: штрафы (пени) за неисполнение обязательств по кредитному договору - 4 158 руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 171 руб. 40 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки AUDI, модель А6, год выпуска [ 00.00.0000 ] , V1N - [ № ], номер кузова [ № ], номер двигателя [ № ], цвет темно-серый. Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 568 125 рублей.
В удовлетворении заявленных требований в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Нижегородский областной суд через Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в течение 10 дней.
Судья Е.С. Поляков