Дело № 2-2519/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ]
Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода
в составе председательствующего судьи Хохловой Н.Г.
при секретаре Глуховой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. В обосновании заявленных требований указывает следующее. ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.2 заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 434 000,00 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 12,9 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 19 -го числа каждого месяца. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля.
ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.3 заключили Договор поручительства № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ф.И.О.3 является поручителем и отвечает перед Истцом по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в том же объеме, что и Заемщик.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
[ 00.00.0000 ] должнику была проведена ретстуктуризация по кредитному договору о чем были составлены дополнительные соглашения [ № ] к кредитному договору, информационный график платежей по дополнительному соглашению [ № ] от [ 00.00.0000 ]
В связи с финансовыми трудностями, Ответчик осуществил сдачу ТС на реализацию в ОАО АКБ «РОСБАНК». [ 00.00.0000 ] ТС было реализовано и денежные средства в сумме 216 000,00 руб. были зачислены на счет Ответчика. После реализации проведена повторная реструктуризация (дата окончания договора [ 00.00.0000 ] , процентная ставка 58,036%).
Ответчик своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом не исполняет.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 73 325,37 рублей, в том числе:
- задолженность по основному долгу- 51 968,69 рублей;
- задолженность по процентам – 20 903,57 рублей;
- задолженность по оплате за введение ссудного счета – 453,11 рублей.
Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, задолженность по плате за ведение ссудного счета, расходы по оплате госпошлины
В судебном заседании представитель истца не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствии, не возражая против вынесения заочного решения по делу
Ответчики в судебном заседание не присутствовали, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Суд, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, приходит к следующему.
Судом установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ф.И.О.2 заключили Кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 434 000,00 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 12,9 % годовых Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 19 -го числа каждого месяца.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме
[ 00.00.0000 ] должнику была проведена ретстуктуризация по кредитному договору о чем были составлены дополнительные соглашения [ № ] к кредитному договору, информационный график платежей по дополнительному соглашению [ № ] от [ 00.00.0000 ]
В связи с финансовыми трудностями, Ответчик осуществил сдачу ТС на реализацию в ОАО АКБ «РОСБАНК». [ 00.00.0000 ] ТС было реализовано и денежные средства в сумме 216 000,00 руб. были зачислены на счет Ответчика. После реализации проведена повторная реструктуризация (дата окончания договора [ 00.00.0000 ] , процентная ставка 58,036%).
Ответчик своих обязательств по возврату кредита надлежащим образом не исполняет.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 73 325,37 рублей, в том числе:
- задолженность по основному долгу- 51 968,69 рублей;
- задолженность по процентам – 20 903,57 рублей;
- задолженность по оплате за введение ссудного счета – 453,11 рублей.
У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих требований. Представленный расчет задолженности математически верен
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 811 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Ф.И.О.2 в пользу АКБ «РОСБАНК» задолженности по основному долгу, процентам в сумме 72 872,26 рубля подлежат удовлетворению.
В обеспечение обязательств Заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительств с Ф.И.О.3 [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ф.И.О.3 является поручителем и отвечает перед Истцом по Кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в том же объеме, что и Заемщик
В соответствии со ст. 361 ГК РФ: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части».
Согласно ст. 363 ГК РФ: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Из смысла данных норм закона следует, что обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов.
Следовательно, поручитель Ф.И.О.3 вместе с заемщиком несет перед истцом солидарную ответственность в объеме, предусмотренном кредитным договором.
Исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по плате за введение ссудного счета в размере 453,11 рубля не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв.Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ] следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом с суммы основного долга – 51 968,69 рублей в размере 58,04% годовых начиная с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита не подлежат удовлетворению в данном судебном заседании, так как в последующем, когда ответчики будут погашать задолженность по кредиту, размер основного долга будет уменьшаться, поэтому нет оснований на будущее время взыскивать проценты за пользование кредитом с основного долга.
Банк не лишен возможности обратиться в суд с исковыми требованиями к ответчикам, по задолженности по кредиту по состоянию после [ 00.00.0000 ] , то есть после вынесения судебного решения.
При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в размере 6 187,31 рублей В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2 386,16 рублей, по 1 193,08 рубля с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235-237 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК (ОАО) денежные средства по кредитному договору в сумме 72 872 (семьдесят две тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 26 копеек.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу Акционерного коммерческого банка РОСБАНК (ОАО) расходы по оплате госпошлины 1 193 рубля 08 копеек.
Взыскать с Ф.И.О.3 в пользу Акционерного коммерческого банка РОСБАНК (ОАО) расходы по оплате госпошлины 1 193 рубля 08 копеек.
В остальной части исковые требования Акционерного коммерческого банка РОСБАНК (ОАО) оставить без удовлетворения.
Ответчиками в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода заявление об отмене заочного решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.Г. Хохлова