Дело № 2-9585/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Железнова Д.С., при секретаре Советникове А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Н. Новгороде гражданское дело по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» (ЗАО «Банк Русский Стандарт») к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
у с т а н о в и л:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по договору. Свои исковые требования истец мотивирует следующим:
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.
Согласно Заявлению Ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Истца по открытию Ответчику Счета Карты.
Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью Договора о карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия Договора о карте.
На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счет Карты [ № ], т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты.
Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта Карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт» [ № ], и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. В рамках Договора о карте Банк предоставил Ответчику возможность получения кредита с использованием карты общим лимитом в размере 150 000, 00 руб.
Карта Ответчиком была активирована. С использованием Карты Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств.
Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке.
В связи с тем, что Ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.п. 8.15., 4.17. 4.18. Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по Договору о карте в размере 182244 руб. 46 коп.., выставив и направив Ответчику Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до [ 00.00.0000 ]
Ответчиком требования, содержащиеся, в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.
До настоящего момента задолженность по Договору о карте Ответчиком не возвращена.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке со счета Ответчика подтверждается отсутствием денежных средств на ее счете, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета Ответчика [ № ].
Истец просит суд:
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" общую сумму задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты в размере 182 244 руб. 46 коп
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4844 руб. 89 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ф.И.О.6 исковые требования поддержала, дала объяснения по доводам, изложенным в судебном заседании.
Ответчик Ф.И.О.2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Представитель ответчика Ф.И.О.8 действующая на основании доверенности, исковые требования не признала.
Выслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] Ф.И.О.2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита.
Согласно Заявлению Ответчик подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Истца по открытию Ответчику Счета Карты.
Своей подписью в Заявлении Ответчик подтвердила, что обязуется неукоснительно соблюдать нормы следующих документов, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью Договора о карте и определяющих порядок предоставления и обслуживания карт.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия Договора о карте.
На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ей счет Карты [ № ], т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от [ 00.00.0000 ] , Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты.
Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.434 ГК РФ: «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Выше названное заявление (оферта) ответчика содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления и погашения кредита.
В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Суд квалифицирует письменное предложение ответчика в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить кредитный договор, как оферту.
Действия ЗАО «Банка Русский Стандарт» по принятию предложения ответчика и открытию ответчику банковского счета, суд квалифицирует как акцепт.
Следовательно, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.
Таким образом, судом установлено, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора, данный письменный документ содержит все существенные условия применительно к данному виду договора и не противоречит положениям ст.420 ГК РФ.
В силу статьи 807 ГК РФ договор займа считает заключенным с момента передачи денег.
В заявлении, которое является офертой, говорится, что ответчик ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредита и Тарифы по кредиту, которые содержат все существенные условия кредитного договора и являются его неотъемлемой частью, данное заявление подтверждается подписью в заявлении.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Ответчик, в нарушение положений договора и Условий, не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Ответчиком требование о погашении задолженности не выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В отзыве на исковое заявление ответчик просит отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание кредита.
Поскольку из ст. 850 ГК РФ следует, что операции по счету могут совершаться как за счет собственных денежных средств клиента, так и за счет кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт), то карта, предоставленная Ф.И.О.2, является расчетной.
Для расчетных карт открытие банковского счёта является обязательным требованием законодательства (п. 1.8 Положения 266-П, ст. 861 ГК РФ) и необходимым условием для реализации возможности осуществления банковских операций с помощью карты (оплата товаров, услуг и т.п.).
Следовательно, банковский (не ссудный) счёт является не просто требованием законодательства, а предметом соглашения сторон Договора о карте. При этом возможность кредитования данного счета в порядке ст. 850 ГК РФ является лишь одной из составляющих правового режима данного счёта.
Предметом Договора о карте является не сумма кредита, выданная Банком на определенный срок, а банковская карта как инструмент безналичных расчетов и банковский счет с возможностью его кредитования.
Взаимоотношения по договорам о предоставлении и обслуживании банковских карт носят длящийся и не однородный характер, и не ограничиваются предоставлением кредита и его возвратом. Операции, производимые кредитной организацией в рамках подобных договоров, имеют различную направленность, в том числе, и предоставление услуг по волеизъявлению держателя карты, не связанных напрямую с кредитными отношениями.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 182 244,46 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В пользу истца с ответчика должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 844,89 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
Р е ш и л:
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ЗАО "Банк Русский Стандарт" общую сумму задолженности по договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] о предоставлении и обслуживании карты в размере 182 244 руб. 46 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4844 руб. 89 коп.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней.
Судья (подпись) Д.С. Железнов