Дело №2-9675\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Базвановой Н.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Номос-Банк» к Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
У с т а н о в и л:
Истец ОАО «Номос-Банк» (далее Банк) обратился в суд с указанными исковыми требованиями, обосновав их тем, что [ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.2 был заключен Кредитный договор [ № ] на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля. По условиям Кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 521128,79 руб. 79 копеек на срок с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых. Проценты за пользование кредитом (пункт 3.6. Кредитного договора) начисляются в размере, указанном в п.1.4. Кредитного договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке предусмотренном п. 3.1 и п. 3.5. Кредитного договора.
По условиям Кредитного договора, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 22 числа каждого месяца в размере согласно Графика погашения задолженности по Кредитному договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком погашения задолженности по Кредитному договору. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность Заемщика по Кредитному договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на начало последнего процентного периода и процентов, начисленных на этот остаток в течение последнего периода (п.п. 3.1., 3.2 Кредитного договора).
Кредит предоставляется в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика (№ [ № ]). Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита с [ 00.00.0000 ] путем перечисления на счет Ф.И.О.2 [ № ] денежных средств (кредита) в сумме 521128,79 руб.
Кредит считается возвращенным, а обязательства Ответчика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в срок не позднее [ 00.00.0000 ] .
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору межу Банком и Ф.И.О.2 был заключен Договор залога автомобиля [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предметом которого является ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), залоговая стоимость которого установлена в размере 522 332,00 руб., а также договору поручительства с Ф.И.О.3 [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предусматривающий солидарную ответственность поручителя по обязательствам заемщика в связи с неисполнением условий кредитного договора.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4., 6.1. Кредитного договора: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просроченное обязательство Заемщика по кредиту свыше 5 банковских дней, возникновение просроченного обязательства Заемщика более трех раз в течение 12 месяцев, вне зависимости от суммы просроченной задолженности подлежит досрочному взысканию.
[ 00.00.0000 ] Банком Ф.И.О.2 было направлено Уведомление о досрочном возврате кредита, в срок по [ 00.00.0000 ] включительно, однако, в срок, указанный в требовании Истца задолженность Ф.И.О.2 не погашена.
[ 00.00.0000 ] Банком также было направлено Требование об исполнении обязательств за Ф.И.О.2 поручителю Ф.И.О.3, однако, в срок, указанный в требовании Истца задолженность ответчиками не погашена.
В связи с чем Банк вынужден обратиться в суд и просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору в размере 366 847 руб. 45 коп., в том числе 362 053,91 рублей – задолженность по основному долгу, 3 259,93 рублей – сумма просроченных процентов за кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ; 714,61 рублей – сумма процентов за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] ;
819,00 рублей – сумма текущих процентов за кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , а также возместить расходы по оплате госпошлины в сумме 10868 руб.47 коп. Кроме того, Банк также просит обратить взыскание на заложенное имущество - ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), определив начальную продажную цену в размере 522332 руб.
В процессе рассмотрения дела и в связи с имевшим место частичным погашением задолженности Банк неоднократно в порядке ст.39 ГПК РФ изменял исковые требования, окончательно оформив их следующим образом: просил взыскать с ответчиков солидарно 278134 руб. 14 коп., в том числе 201192, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 76942 руб. 02 коп. – сумма процентов за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , просит взыскать проценты с суммы основного долга за период с [ 00.00.0000 ] по день исполнения обязательства, в остальной части исковые требования оставил без изменения
В судебном заседании представитель Банка Ф.И.О.5 (по доверенности) заявленные исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Ответчики Ф.И.О.2 и Ф.И.О.3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены, их представитель Ф.И.О.6 (по доверенности) факт наличия задолженности не оспаривал, просил начальную продажную цену залогового ТС определить в соответствии с заключением эксперта, просил учесть, что ответчики принимают меры к погашению имеющейся задолженности, [ 00.00.0000 ] оплатили 20000 руб., просил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер задолженности.
Суд посчитал возможным в соответствии со ст.167ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Ф.И.О.8.
Суд, выслушав объяснения представителей сторон, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные Банком требования подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд приходит на основании следующего.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между Банком и Ф.И.О.2 был заключен Кредитный договор [ № ] на предоставление физическим лицам денежных средств для приобретения автомобиля
По условиям Кредитного договора (Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 521128,79 руб. 79 копеек на срок с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] , включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых. Проценты за пользование кредитом (пункт 3.6. Кредитного договора) начисляются в размере, указанном в п.1.4. Кредитного договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и удерживаются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке предусмотренном п. 3.1 и п. 3.5. Кредитного договора
По условиям Кредитного договора, заемщик обязан погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 22 числа каждого месяца в размере согласно Графика погашения задолженности по Кредитному договору. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита по дату первого платежа, установленную в соответствии с Графиком погашения задолженности по Кредитному договору. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность Заемщика по Кредитному договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на начало последнего процентного периода и процентов, начисленных на этот остаток в течение последнего периода (п.п. 3.1., 3.2 Кредитного договора) (л.д.14-24)
Кредит считается возвращенным, а обязательства Ответчика надлежаще исполненными при поступлении последнего платежа в счет возврата суммы полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в срок не позднее [ 00.00.0000 ] .
Согласно ст.329 ГК РФ «Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».
Судом установлено, что в обеспечение исполнений обязательств заемщика по указанному кредитному договору Банком были заключены с Ф.И.О.2 Договор залога автомобиля [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предметом которого является ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), залоговая стоимость которого установлена в размере 522 332,00 руб.
С Ф.И.О.3 договор поручительства [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предусматривающий солидарную ответственность поручителя по обязательствам заемщика в связи с неисполнением условий кредитного договора
В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом
3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге».Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме, путем единовременного перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика ([ № ]), а впоследствии на счет торгующей организации
Судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита с [ 00.00.0000 ] путем перечисления на счет Ф.И.О.2 [ № ] денежных средств (кредита) в сумме 521128,79 руб.
Предоставление кредита подтверждается: выпиской по ссудному счету Заемщика [ № ] за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] включительно выпиской по текущему счету Заемщика [ № ] за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] включительно ., выпиской по карточному счету Заемщика [ № ] за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] включительно
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору межу Банком и Ф.И.О.2 был заключен Договор залога автомобиля [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предметом которого является ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), залоговая стоимость которого установлена в размере 522 332,00 руб., а также договору поручительства с Ф.И.О.3 [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предусматривающий солидарную ответственность поручителя по обязательствам заемщика в связи с неисполнением условий кредитного договора.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик с [ 00.00.0000 ] . до [ 00.00.0000 ] ., и с [ 00.00.0000 ] . денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору Банку не перечисляет
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами».
Эта правовая норма содержится также в п.4.4, 6.1 Договора, предусматривающем досрочное истребование кредита в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по Кредитному договору, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4., 6.1. Кредитного договора: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просроченное обязательство Заемщика по кредиту свыше 5 (Пяти) банковских дней, возникновение просроченного обязательства Заемщика более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, вне зависимости от суммы просроченной задолженности подлежит досрочному взысканию.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ «Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств».
Согласно ст. 323 ГК РФ «1.При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью».
Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком погашения кредита надлежащим образом не исполняются.
Согласно ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона..»
В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ ненадлежащее исполнение обязательств по договору влечет досрочное взыскание с ответчика суммы займа, процентов на эту сумму, предусмотренных договором и пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Согласно представленного Банком расчета, на день рассмотрения дела задолженность Ф.И.О.2 перед Банком составляет 278134 руб. 14 коп., в том числе 201192, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 76942 руб. 02 коп. – сумма процентов за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ]
Проверив представленный расчет, суд считает, что он произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора.
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] ответчиком Ф.И.О.2 в счет погашения имеющейся задолженности оплачено 20000 руб.
Таким образом, задолженность по указанному кредитному договору составляет 258134 руб.14 коп.
На основании ст.363 ГК РФ «1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Таким образом, ответчики должны исполнить обязательства по возврату задолженности по кредитному договору и всех, предусмотренных договором платежей в размере 258134 руб.14 коп. солидарно.
Истец просит взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму задолженности по основному долгу на день фактического исполнения обязательств.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от [ 00.00.0000 ] «О Практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» «15. При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса».
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку проценты исходя из суммы основного долга 181192 руб.12 коп. по ставке 12% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Банк также просит обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно ст.348 ГК РФ «1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
2. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества».
Судом установлено, что предметом залога по договору залога транспортного средства автомобиля [ № ] от [ 00.00.0000 ] , предметом которого является ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), залоговая стоимость которого установлена в размере 522 332,00 руб.
Согласно п.3 договора залога транспортного средства из стоимости заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, а также любые расходы и издержки, включая расходы по содержанию и реализации заложенного имущества
Данные положения договора залога не противоречат положениям закона, изложенным в ст. 348 ГК РФ.
В соответствии со ст.350 ч.2 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно заключению судебной экспертизы, рыночная стоимость автомашины Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ] цвет кузова (кабины, прицепа) красный) составляет 424002 руб.
В данном случае суд считает возможным определить начальную продажную цену автомашины в размере его стоимости, установленной экспертным заключением ООО «Приволжский центр оценки» в сумме 424002 руб.
Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчиков государственной пошлины в размере 10868 руб.47 коп., поскольку данное требование основано на норме ст. 94, 98, 101 ГПК РФ и подтверждается платежными поручениями [ № ] и [ № ] от [ 00.00.0000 ]
Расходы по оплате госпошлины возмещаются ответчиками в долевом порядке по 5434 руб.23 коп. каждым.
Руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Номос-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 258134 ( двести пятьдесят восемь тысяч сто тридцать четыре) руб. 14 коп., в том числе 181192, 12 рублей – задолженность по основному долгу, 76942 руб.02 коп. – сумма процентов за просроченный кредит за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ]
Взыскать с Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на сумму задолженности по основному долгу в размере 181192 руб.12 коп. за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Ф.И.О.2, Ф.И.О.3 в долевом порядке расходы по оплате госпошлины по 5434 руб. 23 коп. с каждого..
Обратить взыскание на заложенное имущество ТС Mitsubishi; идентификационный номер (VIN) [ № ]; модель, № двигателя [ № ] [ № ]; цвет кузова (кабины, прицепа) красный), ПТС [ № ] принадлежащий Ф.И.О.2, установив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 424002 (четыреста двадцать четыре тысячи два) руб.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Федеральный судья И.В.Спирина