Дело №2-10054/11
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе: председательствующего Голубевой О.Н., при секретаре Ткаче А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Н. Новгороде гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» Ф.И.О.1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что с ответчиком заключен кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 22% годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 28-го числа каждого месяца. Денежные средства были перечислены на банковский специальный счет (БСС) ответчика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по состоянию на [ 00.00.0000 ] в сумме 65 535 рублей 42 копейки. Истец просит взыскать указанную задолженность, проценты по договору, исходя из суммы основного долга 53 215 рублей 93 копейки, по ставке 22% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда, а также взыскать расходы по уплате госпошлины 2 166 рублей 06 копеек
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчик Ф.И.О.1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом Заказной почтой по известному месту жительства), о причинах неявки не сообщила, суд считает причину неявки неуважительной и возможным рассмотреть дело без ответчика, с согласия представителя истца в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
[ 00.00.0000 ] Ф.И.О.1 направила банку заявление-оферту на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафту
Из данного заявления следует, что ответчик просил ОАО АКБ «Росбанк» предоставить ему кредит на пополнение личного банковского счета (Овердрафт), в соответствии с параметрами указанными в разделе «Параметры кредита» настоящего заявления. Кроме этого, ответчик указывал, что направленное им в банк настоящее заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении в соответствии с «Условиями работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» Договора дистанционного банковского обслуживания через систему SMS-Банк.
При подписании указанного выше заявления ответчик указал, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью настоящего заявления-оферты «Условия работы личных банковских счетов и овердрафтов физических лиц» и «Правила пользования банковскими картами» ОАО АКБ «Росбанк», Тарифы Банка, а также понимает, что указанное в настоящем заявлении предложение приобретает характер оферты на заключение Договора о кредитовании банковского счета после подписания им настоящего заявления».
Кроме этого, из текста данного заявления следует, что ответчик понимает: «моментом одобрения Банком его предложения о заключении договора о кредитовании личного банковского счета является календарная дата совершения Банком действий по предоставлению ему возможности проводить расходные операции сверх остатка на личном банковском счете в пределах лимита овердрафта и на условиях, указанных в разделе «Параметры кредита». С этого момента договор о кредитовании личного банковского счета считается заключенным».
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ему лицевой счет [ 00.00.0000 ] куда перечислил денежные средства на пополнение счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета, то есть совершил акцепт по принятию предложения оферты клиента, изложенного в заявлении-оферте на предоставление кредита по личному банковскому счету-овердрафту, исполнив свои обязательства перед ответчиком
Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.434 ГК РФ: «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Выше названное заявление (оферта) Ф.И.О.1 содержит сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, срока предоставления и погашения кредита.
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 60 000 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 22% годовых.
Согласно ст. 819 ГК «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В силу статьи 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с Условиями открытия и обслуживания личных банковских счетов ответчик принял на себя обязательства в течение срока предоставления кредита задолженность по кредиту погашается клиентом путем ежемесячного зачисления не позднее следующей даты ежемесячного платежа на счет клиента денежных средств при условии наличия возможности списания Банком в погашение кредитной задолженности.
Также ответчик принял на себя обязательство за пользование кредитом уплатить банку проценты, которые установлены в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты.
Судом установлено, что ответчиком обязательство по своевременному возврату кредита и процентов выполняется ненадлежащим образом, суммы вносились несвоевременно, а также не регулярно.
Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих данное обстоятельство. В силу статьи 56 ГПК РФ ответчик должен доказать основания своих возражений на иск.
Истцом было направлено истцу уведомление об имеющейся задолженности Ответчик требования истца не исполнил.
С учетом изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, которая на [ 00.00.0000 ] складывается из следующих сумм: 53 215 рублей 93 копейки – задолженность по основному долгу; 12 124 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, а всего 65 340 рублей 42 копейки.
Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих данную сумму.
Исковые требования Банка о взыскании задолженности по начисленной, но не уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 195 рублей не подлежат удовлетворению.
Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание (ведение) ссудного счета не соответствует закону.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.9 ФЗ №15-ФЗ от [ 00.00.0000 ] «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России [ 00.00.0000 ] [ № ], следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 53 215 рублей 93 копейки, по ставке 22% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В силу статьи 809 ГК РФ данные требования подлежат удовлетворению, поскольку уплаты процентов предусмотрена договором, ответчиком до настоящего времени сумма задолженности по кредиту не возращена.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2160 рублей 20 копеек
Руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.1, [ 00.00.0000 ] рождения, уроженки [ адрес ], в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 65 340 рублей 42 копейки, в том числе: 53 215 рублей 93 копейки – задолженность по основному долгу; 12 124 рубля 49 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; а также расходы оп уплате государственной пошлины в сумме 2160 рублей 20 копеек.
Взыскать с Ф.И.О.1, [ 00.00.0000 ] рождения, уроженки [ адрес ], в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 53 215 рублей 93 копейки, по ставке 22% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Н. Голубева