Дело № 2 – 6518/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В., при секретаре Чекушине И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк Москвы» к Ф.И.О.2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, встречному иску Ф.И.О.2 к ОАО АКБ «Банк Москвы» о признании кредитного договора недействительным
У с т а н о в и л:
Истец ОАО АКБ «Банк Москвы»( далее Банк) обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с Ф.И.О.2 задолженности по кредитному договору, заявленные требования обосновал тем, что [ 00.00.0000 ] сторонами был заключен Кредитный договор [ № ], в соответствии с которым истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 107 731,30 рублей с целью частичного погашения задолженности заемщика по кредитной карте [ № ] сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме, перечислив денежные средства в сумме кредита на счет ответчика [ № ]. Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28 % процентов годовых, проценты начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита включительно из расчета процентной ставки (п. 3.1.1. Кредитного договора).
Согласно п. 3.1.3 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа). Размер ежемесячного платежа составляет 5 913 рубля (п. 3.1.4. Кредитного Договора), последний платеж по кредиту составляет 5 976,42 рублей (п. 3.1.5 Кредитного договора).
Оплата Ответчиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 28 числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на Счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту.
Согласно п. 7.1.2 Кредитного договора, с даты предоставления кредита ответчик взял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1. Кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить истцу неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день.
В связи с возникшей просрочкой платежей по Кредитному договору Банк, действуя на основании пункта 6 Кредитного договора, с учетом положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о досрочном погашении кредита. Однако до настоящего времени кредит Заемщиком не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены.
Ранее [ 00.00.0000 ] мировым судьей судебного участка № 1 Нижегородского района г. Н. Новгорода вынесен судебный приказ [ № ] о взыскании с Ф.И.О.2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору.
[ 00.00.0000 ] мировым судьей судебного участка № 1 Нижегородского района г. Нижнего Новгорода судебный приказ [ № ] от [ 00.00.0000 ] отменен.
[ 00.00.0000 ] , [ 00.00.0000 ] и [ 00.00.0000 ] ответчик внес в счет погашения задолженности денежные средства в размере 19000 руб., более никаких платежей не производил.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] за заемщиком числится задолженность в сумме 135 091,39 рублей, в том числе: по основному долгу в сумме 86 735,65 рублей, по процентам за пользование кредитом 25 727,14 рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты в сумме 22 628,60 рублей.
Указанную сумму Банк просит взыскать с ответчика, а также возместить понесенные судебные расходы
Ответчик Ф.И.О.2 исковые требования Банка не признал, предъявил встречные исковые требования о признании кредитного договора [ № ] от [ 00.00.0000 ] недействительным, обосновав данные требования тем, что данная сделка является кабальной, заключенной на крайне невыгодных условиях в результате стечения тяжелых обстоятельств
В судебном заседании представитель истца Ф.И.О.4(по доверенности) исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору поддержала в полном объеме, встречные требования не признала, представив письменные возражения
Ответчик Ф.И.О.2 исковые требования Банка не признал, заявленные встречные поддержал, представил отзыва на возражения Банка относительно требований о признании кредитного договора недействительным
Суд, выслушав объяснения сторон, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит исковые требования ОАО АКБ «Банк-Москвы» подлежащими удовлетворению частично, встречные требования Ф.И.О.2 не подлежащими удовлетворению.
К данному выводу суд пришел на основании следующего.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
Как указано в ст.8 ГК РФ, «1. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] сторонами был заключен Кредитный договор [ № ], в соответствии с которым истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере 107 731,30 рублей с целью частичного погашения задолженности заемщика по кредитной карте [ № ] сроком возврата [ 00.00.0000 ] , единовременно в безналичной форме, перечислив денежные средства в сумме кредита на счет ответчика [ № ].
Ф.И.О.2 просит признать данный договор недействительной сделкой, заключенной на крайне невыгодных условиях в результате стечения тяжелых обстоятельств.
Согласно ст.179 ГК РФ «1. Сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
2. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб».
Как пояснил в судебном заседании истец по встречному иску, данный договор он вынужден был заключить, чтобы не навредить состоянию здоровья отца, который в период заключения договора тяжело болел, [ 00.00.0000 ] умер
Доказательств наличия в указанный период времени тяжелых обстоятельств Ф.И.О.2 не представлено, представленные сведения о заработной плате, а также копия свидетельство о смерти Ф.И.О.5 [ 00.00.0000 ] не свидетельствует о тяжелых обстоятельствах, существовавших на [ 00.00.0000 ]
В соответствии со ст.181 ГК РФ «2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной».
Банком заявлено о применении срока исковой давности.
Ф.И.О.2 полагает, что срок исковой давности на предъявление требований о признании кредитного договора кабальной сделкой им не пропущен, так как течение срока исковой давности должно исчисляться с момента направления Банк4ом заявления о вынесении судебного приказа.
Данный довод истца по встречному требованию, суд считает несостоятельным и ошибочным.
В силу закона, срок исковой давности по требованиям о признании договора недействительным составляет один год и исчисляется со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
В данном случае о наличии в момент совершения сделки тяжелых обстоятельств заемщику было известно в момент заключения сделки, что следует из текста искового заявления и пояснений истца, следовательно, годичный срок исковой давности начинает течь с момента заключения Ф.И.О.2 кредитного договора.
Следовательно, на [ 00.00.0000 ] срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
Оснований в силу ст.205 ГК РФ для восстановления пропущенного срока у суда не имеется.
В силу изложенного исковые требования Ф.И.О.2 к ОАО АКБ «Банк Москвы» о признании кредитного договора недействительным удовлетворению не подлежат.
Согласно условиям Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 28 % процентов годовых, погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа). Оплата Ответчиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 28 числа каждого календарного месяца, начиная с [ 00.00.0000 ] , путем внесения ответчиком денежных средств на Счет и перечислением их Банком со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту
Размер ежемесячного платежа составляет 5 913 рубля (п. 3.1.4. Кредитного Договора), последний платеж по кредиту составляет 5 976,42 рублей (п. 3.1.5 Кредитного договора).
Судом установлено, что заемщик согласно п. 7.1.2 Кредитного договора, с даты предоставления кредита взял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные договором.
В силу ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1. Кредитного договора, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить истцу неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день.
Как установлено судом, платежи Ф.И.О.2 производились несвоевременно, в связи с чем, Банк направлял заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени кредит заемщиком не погашен, проценты на него в полном объеме не уплачены
В силу ст. 811 ГК РФ, а также п. 4.1. Кредитного договора, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, он обязан уплатить Банку неустойку в виде процентов (пени) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей в день.
Согласно представленному расчету по состоянию на [ 00.00.0000 ] за заемщиком числится задолженность в сумме 135 091,39 рублей, в том числе: по основному долгу в сумме 86 735,65 рублей, по процентам за пользование кредитом 25 727,14 рублей, неустойка за нарушение сроков оплаты в сумме 22 628,60 рублей
Проверив данный расчет задолженности, суд полагает, что он произведен арифметически верно, Вместе с тем, по мнению суда, размер начисленной неустойки в сумме 22628 руб.60 коп. является явно несоразмерным последствиям допущенных нарушений обязательства.
В соответствии с условиями Кредитного договора, неустойка в размере 0,5% по своей сути является штрафной санкцией за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору.
Как следует из ст.330 ГК РФ «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».
Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
Суд с учетом правоотношений сторон, суммы кредитного договора, причин нарушения обязательств заемщиком считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 5000 руб.
Таким образом, задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию с Ф.И.О.2 составляет 1174623 руб.79 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Суд считает возможным возместить истцу судебные расходы в сумме 3549 руб. 25 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Ф.И.О.2 в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 117462 (сто семнадцать тысяч четыреста шестьдесят два) руб. 79 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3549 руб.25 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
В удовлетворении встречных исковых требований Ф.И.О.2 к ОАО АКБ «Банк Москвы» о признании кредитного договора недействительным отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья И.В.Спирина