Дело № 2-5977/12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2012 года Нижегородский районный суд г.Н. Новгорода в составе: председательствующего судьи Лебедева Д. Н., при секретаре Июдиной Ю. Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Крайнову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. ОАО АКБ «РОСБАНК» и Крайнов С. А. заключили Кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 385000,00 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 10,5 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не позднее 20 -го числа каждого месяца. Кредит был предоставлен на приобретение автомобиля. Второй экземпляр Кредитного договора и график погашения платежей был предоставлен Ответчику в день заключения договора. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
[ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «РОСБАНК» (Истец) и КРАЙНОВ С.А. (Ответчик) заключили Дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику была проведена реструктуризация задолженности по кредиту. Вследствие реструктуризации был составлен новый график платежей. Срок возврата кредита не изменяется. Процентная ставка изменяется и составляет 19 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не изменяется. Второй экземпляр Дополнительного соглашения [ № ] и график погашения платежей был предоставлен Ответчику [ 00.00.0000 ]
Раздел 9 Кредитного договора закрепляет обеспечение исполнения обязательств.
Согласно п.9 (п.п.9.1-9.12) Кредитного Договора № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , для удовлетворения требований Кредитора (Залогодержателя), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Должником (Залогодателем) обеспечительных залогом обязательств, взыскание может быть обращено на залоговое имущество.
Предметом залога является автомобиль марки BYD-QCJ7160A2, VIN [ № ], кузов № [ № ], шасси № ОТСУТСТВУЕТ, двигатель [ № ], цвет ЧЕРНЫЙ, год выпуска 2008, ПТС [ № ], залоговой стоимостью 397 000,00 (Триста девяносто семь тысяч) рублей.
П.9.7, п.9.8 устанавливают, что банк за счет стоимости предмета залога вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из Кредитного договора и приобретет право обращения взыскания на предмет залога для удовлетворения своих требований, в случае ненадлежащего исполнения клиентом, обеспеченного залогом обязательства, п.9.9 определил, что обращение на предмет залога производится без обращения в суд. В соответствии со ст. 17 ГК РФ правоспособность признается в равной мере за всеми гражданами. Поэтому на основании ст.22 ГК РФ никто не может быть ограничен в правоспособности и дееспособности иначе, как в случаях и в порядке, установленных законом. Истец пользуется правом на защиту своих прав на основании ст. 11 ГК РФ, путем обращения в суд, так как у него нет возможности осуществить указанную защиту во внесудебном порядке.
Ответчик систематически нарушал сроки внесения платежей по обеспеченному кредиту, отказывался от предоставления ТС для осмотра, а также от добровольной сдачи ТС для последующей реализации с зачислением денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. Согласно п.9.11 если к моменту реализации предмета залога, банк и клиент не придут к соглашению о цене, то начальная продажная цена предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога с применением к ней 30%-ого дисконта.
В связи с тем, что Ответчик неоднократно нарушал условия кредитования, а именно порядок возврата кредита (внесение ежемесячных платежей) в адрес Ответчика было направлено Уведомление о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства, где Ответчику было предложено исполнить обязанности предписанные в кредитном договоре, а также предоставить ТС для проведения осмотра и согласования цены его реализации. Однако Ответчик не произвел внесение соответствующих платежей и на сегодняшний день имеет просроченную задолженность по кредиту, от сдачи предмета залога в добровольном порядке отказался. Данные обстоятельства только ещё больше затрудняют решение сложившейся ситуации.
По сведениям, имеющимся у Банка, ТС Должника побывало в серьезной аварии. В связи с тем, что клиент отказался от добровольной сдачи ТС и соглашения об определении цены залога между сторонами не достигнуто, при определении начальной продажной стоимости банк исходит из результатов исследования рынка транспортных средств, проведенного оценщиком ООО Рензин компани, учитывая факт нахождения указанного ТС в аварии. Согласно предоставленного заключения [ № ] от [ 00.00.0000 ] , исходя из среднего технического состояния, наиболее вероятная величина рыночной стоимости предмета залога на [ 00.00.0000 ] составит 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.
П. 11.3 определяет, что подписание клиентом кредитного договора означает, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, разъяснены все возникшие с этим вопросы и клиент выражает свое согласие с предложенными ему условиями.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на БСС (личный банковский специальный счет) Ответчика в полном объеме.
В соответствии с п.6.4.2 Банк вправе требовать от Клиента (Ответчика) досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случаях определенных условиями кредитования. Кроме того, согласно ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения своих обязательств не допускается. Однако Ответчик своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняет.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность Ответчика составляет 273 129,26 рублей.
Истец просит суд взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в сумме 273129,26 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 109312,29 рублей, проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 246 225,96 рублей по ставке 19% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда, а также обратить взыскание на автомобиль марки BYD-QCJ7160A2, VIN [ № ], кузов № [ № ], шасси № ОТСУТСТВУЕТ, двигатель [ № ], цвет ЧЕРНЫЙ, год выпуска 2008, ПТС [ № ], определив начальную продажную стоимость автомобиля в 20 000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по адресам, указанным в исковом заявлении, кредитном договоре. Причины неявки ответчика в судебное заседание неизвестны.
Согласно ст. 167 ГПК РФ: «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».
Ответчик не известил суд о причинах неявки в судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем, суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.
Суд, с учетом согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Истец и ответчик заключили Кредитный договор № [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику был предоставлен кредит в размере 385000,00 рублей сроком до [ 00.00.0000 ] и уплатой 10,5 % годовых.
Кредитные средства снимались заемщиком со счета в банке. Таким образом, со стороны истца обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме.[ 00.00.0000 ] ОАО АКБ «РОСБАНК» (Истец) и КРАЙНОВ С.А. (Ответчик) заключили Дополнительное соглашение [ № ] к кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] , согласно которому Ответчику была проведена реструктуризация задолженности по кредиту. Вследствие реструктуризации был составлен новый график платежей. Срок возврата кредита не изменяется. Процентная ставка изменяется и составляет 19 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов - не изменяется. Второй экземпляр Дополнительного соглашения [ № ] и график погашения платежей был предоставлен Ответчику [ 00.00.0000 ]
По условиям Кредитного договора Заемщик обязуется осуществлять платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии ведение ссудного счета.
Однако данное обязательство заемщик не выполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.
Представитель истца направлял ответчику уведомление о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства и предложил погасить имеющуюся задолженность. Однако ответчик задолженность не погасил.
Таким образом, ответчик своими действиями нарушил положения кредитного договора, которые предусматривают, что возврат кредита осуществляется частями в составе ежемесячных платежей в сроки, определенные сторонами в кредитном договоре.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
По вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга и процентов по кредитному договору.
Согласно представленному расчету по состоянию на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика перед истцом составляет 273 129,26 руб., в том числе:
246 225,96 руб. – основной долг,
25 508,24 руб. – проценты;
395,06 руб. – задолженность по оплате за ведение ссудного счета;
1 000 руб. – штрафные санкции.
От ответчика возражений относительно расчета иска и доказательств погашения задолженности по кредиту не поступило.
Судом указанный расчет задолженности проверен, признается правильным, соответствующим положениям договора и требованиям ГК РФ, за исключением взыскания платы за ведение банковского ссудного счета.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном истцом размере по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Также истец просит взыскать с заемщика проценты на основную сумму долга 246 225,96 руб. по ставке 19% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
В силу ст.809 п.2 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты (на сумму займа) выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.
По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный договор будет считаться прекращенным в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).
Поэтому суд полагает возможным удовлетворить требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 246 225,96 руб. по ставке 19% годовых за период с [ 00.00.0000 ] по день фактического исполнения решения суда.
Механизм расчета будет следующим: сумма задолженности по кредиту*19% годовых/360 (дней в банковском году)*количество дней пользования кредитом с [ 00.00.0000 ] по день возврата банку кредита.
В обеспечение обязательств заемщика в соответствии с п.9 (п.п.9.1-9.12) Кредитного договора № [ № ] от [ 00.00.0000 ] между истцом и ответчиком Крайновым С. А. был заложен автомобиль марки BYD-QCJ7160A2, VIN [ № ], кузов № [ № ], шасси № ОТСУТСТВУЕТ, двигатель [ № ], цвет ЧЕРНЫЙ, год выпуска 2008, ПТС [ № ]
Согласно п.9.8 условий предоставления кредита за счет стоимости предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со ст. 349 ГК РФ: «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».
Кроме этого, в ст. 348 п. 2 ГК РФ установлено, что в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Заемщик оплату по кредитному договору не производит. Суд считает, что такое нарушение кредитного договора является значительным. Суд приходит к выводу, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, которая в соответствии со справкой определена в размере 20 000 рублей.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 931,29 руб.
Руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с Крайнова С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 273 129 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 931 рубль 29 копеек.
Взыскать с Крайнова С.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга по день фактического исполнения решения суда. Механизм расчета будет следующим: сумма задолженности по кредиту*19% годовых/360 (дней в банковском году)*количество дней пользования кредитом с [ 00.00.0000 ] по день возврата банку кредита.
Обратить взыскание на автомобиль марки BYD-QCJ7160A2, VIN [ № ], кузов № [ № ] шасси № ОТСУТСТВУЕТ, двигатель [ № ], цвет черный, год выпуска 2008, ПТС [ № ], принадлежащий Крайнову С.А., определив начальную продажную стоимость автомобиля в сумме 20 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д. Н. Лебедев