№ 2-55/12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд города Н.Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Сидоровой Н.С.., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Н.Новгороде гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Третьяков В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Третьяков В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указав, что [ 00.00.0000 ] между истцом ОАО «Русь-Банк» и ответчиком Третьяков В.Н. был заключен кредитный договор [ № ]. о предоставлении кредитных ресурсов, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 838166 руб., сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
В соответствии с вышеуказанным кредитным договором кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика [ № ]. Кредитные средства [ 00.00.0000 ] были перечислены на текущий счет заемщика в Нижегородском филиале ОАО «Русь-Банк». Получение денежных средств заемщиком подтверждается выпиской с текущего счета заемщика за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] Таким образом, ОАО «Русь-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами по кредиту согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с п.3.6 договора ежемесячный платеж составляет 22199 рублей.
Согласно п.4.3.3 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочном расторжении договора, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) рабочих дней.
Однако обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами заемщик исполняет недобросовестно, денежные средства вносит в счет погашения задолженности не регулярно, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.. Таким образом, установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 601492,56 рублей, из них:
- просроченная задолженность по основному долгу – 572814,11 руб.,
- проценты и комиссии – 26051,27 руб.
-пени и штрафные санкции – 2627,18 руб.,
В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор залога [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с условиями которого, ответчик передал в залог банку транспортное средство марки – ТОНАР 97461, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС серии [ № ], принадлежащий на праве собственности Третьяков В.Н. В соответствии с п.1.3 договора залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 959000 руб. 00 коп. Пунктом 3.2 договора залога предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, с даты, следующей за датой неисполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с тем, что на сегодняшний день обязательство по погашению кредита заемщик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 601492 руб. 56 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки – ТОНАР 97461, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС серии [ № ], принадлежащего на праве собственности Третьяков В.Н., определив начальную продажную стоимость в размере 564000 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13214 руб. 93 коп. (л.д. ).
Кроме того, истец обратился в суд с иском к ответчику Третьяков В.Н. о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что [ 00.00.0000 ] между истцом ОАО «Русь-Банк» и ответчиком Третьяков В.Н. был заключен кредитный договор [ № ] о предоставлении кредитных ресурсов, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 2623468 руб. 00 коп., сроком на 60 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
В соответствии с вышеуказанным кредитным договором кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика [ № ]. Кредитные средства [ 00.00.0000 ] были перечислены на текущий счет заемщика в Нижегородском филиале ОАО «Русь-Банк». Получение денежных средств заемщиком подтверждается выпиской с текущего счета заемщика за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] Таким образом, ОАО «Русь-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами по кредиту согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с п.3.6 договора ежемесячный платеж составляет 69481 рублей.
Согласно п.4.3.3 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочном расторжении договора, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) рабочих дней.
Однако обязательства по погашению основной суммы кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами заемщик исполняет недобросовестно, денежные средства вносит в счет погашения задолженности не регулярно, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.. Таким образом, установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
По состоянию на [ 00.00.0000 ] общая задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2889660,89 рублей, из них:
- просроченная задолженность по основному долгу – 2511427,82 руб.,
- проценты и комиссии – 88959,36 руб.
-пени и штрафные санкции – 289273,71 руб.,
В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору был заключен договор залога [ № ] от [ 00.00.0000 ] , в соответствии с условиями которого, ответчик передал в залог банку транспортное средство марки – GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ] л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ], принадлежащий на праве собственности Третьяков В.Н. В соответствии с п.1.3 договора залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон определена в размере 2985285 руб. 00 коп. Пунктом 3.2 договора залога предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, с даты, следующей за датой неисполнения обязательств по кредитному договору.
В связи с тем, что на сегодняшний день обязательство по погашению кредита заемщик должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 2889660 руб. 89 коп., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ], [ № ] л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ], принадлежащий на праве собственности Третьяков В.Н., определив начальную продажную стоимость в размер 2293000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26648 руб. 30 коп. (л.д. ).
Определением суда от [ 00.00.0000 ] данные гражданские дела объединены в одно производство (л.д. ).
В ходе рассмотрения дела ОАО «Русь-Банк» был переименован в ОАО «Росгосстрах Банк».
В ходе рассмотрения дела истец в порядке ст. 39 ГПК РФ изменил исковые требования, просит суд установить начальную продажную стоимость транспортного средства марки ТОНАР 97461, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС серии [ № ], в размере 550000 руб. 00 коп., транспортного средства марки GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ] л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ] в размере 1900000 руб. 00 коп.
Представитель банка в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Третьяков В.Н., в судебном заседании исковые требования банка не признал, пояснил суду, что сумму основного долга он не оспаривает, однако считает завышенным размер процентов и пени. Пояснил, что заключение судебной экспертизы, проведенной по настоящему делу, он не оспаривает.
Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, пришел к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ « По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно ст.811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между банком и Третьяков В.Н.. был заключен кредитный договор [ № ] г. (л.д. ).
В соответствии с п.1.1 договора банк предоставил заемщику кредит в размере 838166 руб.00 коп., сроком на 60 месяцев, считая от даты заключения договора до [ 00.00.0000 ] включительно.
В соответствии с п.3.1. договора заемщик уплачивает банку, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 20% годовых.
В соответствии с п.1.3 договора, кредит предоставляется для оплаты транспортного средства полуприцеп тентованный ТОНАР 97461.
Согласно п.2.2 договора кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика [ № ], открытый в банке.
В соответствии с п.3.5 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (л.д. ).
В соответствии с п.3.6 договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 22199 рублей.
В соответствии с п.3.7. договора уплата заемщиком аннуитентных платежей осуществляется ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. ).
Судом установлено, что свои обязательства по настоящему договору истцом были исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 838166 рублей была зачислена истцом [ 00.00.0000 ] на текущий счет заемщика [ № ] в Нижегородском филиале ОАО «Русь-Банк». Получение денежных средств заемщиком подтверждается выпиской с текущего счета заемщика за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] (л.д. ).
Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п.4.3.3 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочном расторжении договора, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) рабочих дней.
Согласно п.5.2 договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
В соответствии с п.5.3 договора, при нарушение заемщиком сроков погашения задолженности, в случае досрочного истребования всей суммы кредита банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,2% от досрочно истребуемой суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки платежа.
Согласно п.5.4 договора, при нарушении заемщиком п.4.1.3, 4.1.5,4.1.6 договора, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 2% но не более 4500 рублей за однократное невыполнение обязательств, предусмотренных договором.
Судом установлено, что заемщик не исполняет условия договора, платежи производит меньшими суммами, нарушает график возврата кредита и уплаты процентов. Последний платеж был произведен [ 00.00.0000 ] .
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Судом установлено, что на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика пред истцом составляет 601492,56 рублей, из них:
- просроченная задолженность по основному долгу – 572814,11 руб.,
- проценты и комиссии – 26051,27 руб.
-пени и штрафные санкции – 2627,18 руб.,
Истцом предоставлен расчет задолженности, данный расчет судом проверен и признается правильным. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности (л.д. ).
Судом установлено, что истец [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности в течении 5 рабочих дней с момента поучения уведомления (л.д.53). Ответчик погашение задолженности не произвел.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Третьяков В.Н. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] , был заключен договор залога [ № ] (л.д. ).
В соответствии с п.1.1 договора залога ответчиком истцу в залог было передано транспортное средство марки – ТОНАР 97461, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, цвет черный, ПТС серии [ № ], принадлежащего на праве собственности Третьяков В.Н.
В соответствии с п.3.2 договора залога, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога с даты, следующей за датой неисполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.3. договора стороны оценивают предмет залога в сумме 959000 рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со ст. 349 ГК РФ: «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».
Кроме этого, в ст. 348 п. 2 ГК РФ установлено, что Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3) Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из договора залога следует, что он заключен в обеспечение исполнения обязательств Третьяков В.Н. по кредитному договору.
Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки заложенного имущества.
Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 550000 руб.00 коп., согласно заключению об оценке, составленному специалистами банка. Ответчик в судебном заседании, не возражал против установления начальной продажной стоимости в размере 550000 руб. 00 коп. В связи с чем суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости данного транспортного средства в размере 550000 руб. 00 коп.
Кроме того судом установлено, что [ 00.00.0000 ] между банком и Третьяков В.Н.. был заключен кредитный договор [ № ]. (л.д. ).
В соответствии с п.1.1 договора банк предоставил заемщику кредит в размере 2623468 руб.00 коп., сроком на 60 месяцев, считая от даты заключения договора до [ 00.00.0000 ] включительно.
В соответствии с п.3.1. договора заемщик уплачивает банку, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 20% годовых.
В соответствии с п.1.3 договора, кредит предоставляется для оплаты транспортного средства грузового тягача сидельного марки GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ], 380 л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ].
Согласно п.2.2 договора кредит предоставлялся заемщику в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика [ № ], открытый в банке.
В соответствии с п.3.5 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (л.д. ).
В соответствии с п.3.6 договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату заключения договора составляет 69481 руб.00 коп..
В соответствии с п.3.7. договора уплата заемщиком аннуитентных платежей осуществляется ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. ).
Судом установлено, что свои обязательства по настоящему договору истцом были исполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 2623468 рублей была зачислена истцом [ 00.00.0000 ] на текущий счет заемщика [ № ] в Нижегородском филиале ОАО «Русь-Банк». Получение денежных средств заемщиком подтверждается выпиской с текущего счета заемщика за период с [ 00.00.0000 ] по [ 00.00.0000 ] (л.д. ).
Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно п.4.3.3 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пеней или досрочного расторжения настоящего договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему договору или досрочном расторжении договора, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) рабочих дней.
Согласно п.5.2 договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
В соответствии с п.5.3 договора, при нарушение заемщиком сроков погашения задолженности, в случае досрочного истребования всей суммы кредита банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,2% от досрочно истребуемой суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки платежа.
Согласно п.5.4 договора, при нарушении заемщиком п.4.1.3, 4.1.5,4.1.6 договора, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 2% но не более 4500 рублей за однократное невыполнение обязательств, предусмотренных договором.
Судом установлено, что заемщик не исполняет условия договора, платежи производит меньшими суммами, нарушает график возврата кредита и уплаты процентов. Последний платеж был произведен [ 00.00.0000 ] .
В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
В соответствии со ст. 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с требованиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со ст. 911 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые заемщиком на себя обязательств по уплате основной суммы долга, процентов. Следовательно, ответчик в силу ст. 819, 810, 911 ч. 2 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом.
Судом установлено, что на [ 00.00.0000 ] задолженность ответчика пред истцом составляет 28896660,89 рублей, из них:
- просроченная задолженность по основному долгу – 2511427,82 руб.,
- проценты и комиссии – 88959,36 руб.
-пени и штрафные санкции – 289273,71 руб.,
Истцом предоставлен расчет задолженности, данный расчет судом проверен и признается правильным. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности (л.д. ).
Судом установлено, что истец [ 00.00.0000 ] направил заемщику требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности в течении 5 рабочих дней с момента поучения уведомления (л.д. ). Ответчик погашение задолженности не произвел.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика Третьяков В.Н. в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентов в размере 2600387 руб. 18 коп. подлежат удовлетворению.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени в размере 289273 руб. 71 коп.
Согласно п.5.2 договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения обязательств по настоящему договору, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа.
В соответствии с п.5.3 договора, при нарушение заемщиком сроков погашения задолженности, в случае досрочного истребования всей суммы кредита банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,2% от досрочно истребуемой суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки платежа.
Согласно п.5.4 договора, при нарушении заемщиком п.4.1.3, 4.1.5,4.1.6 договора, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в размере 2% но не более 4500 рублей за однократное невыполнение обязательств, предусмотренных договором.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено судом, Третьяков В.Н. нарушил условия кредитного договора.
Вместе с тем, согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц. В этом смысле у суда возникает обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000г. N 263-О).
Таким образом, применяя статью 333 ГК РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.
В силу норм процессуального законодательства суд наделен полномочиями устанавливать фактические обстоятельства дела, в том числе и обстоятельства, касающиеся наличия критериев для применения статьи 333 ГК РФ, которыми являются, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, так как неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа в срок, оговоренный в договоре сторон, не повлекло для истца тяжких последствий, истец не предоставил доказательств причинения ему ущерба ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату в срок суммы займа.
Суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить неустойку, предусмотренную кредитным договором, до 50000 рублей 00 копеек.
Кроме того, судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору [ № ] о предоставлении кредита от [ 00.00.0000 ] , был заключен договор залога [ № ] (л.д.
В соответствии с п.1.1 договора залога ответчиком истцу в залог было передано транспортное средство грузового тягача сидельного марки GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ], 380 л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ], принадлежащего на праве собственности Третьяков В.Н.
В соответствии с п.3.2 договора залога, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога с даты, следующей за датой неисполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.3. договора стороны оценивают предмет залога в сумме 2985285 рублей.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со ст. 349 ГК РФ: «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».
Кроме этого, в ст. 348 п. 2 ГК РФ установлено, что Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3) Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Из договора залога следует, что он заключен в обеспечение исполнения обязательств Третьяков В.Н. по кредитному договору.
Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки заложенного имущества.
Истец просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1900000 руб.00 коп., согласно заключению об оценке, составленному специалистами банка. Ответчик с данной оценкой не согласен. Судом сторонам оказывалось содействие по предоставлению доказательств подтверждающих реальную рыночную стоимость данного транспортного средства.
По ходатайству ответчика судом была назначена и проведена судебная товароведческая экспертиза. Согласно заключению судебной экспертизы, проведенной экспертами ООО «ПЭК» рыночная стоимость грузового тягача сидельного марки GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ], 380 л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ], на дату проведения экспертизы [ 00.00.0000 ] составляет 2266000 руб. 00 коп.
Данное заключение сторонами не оспаривается, с данным заключением стороны согласны.
Судом установлено, что заключение судебной экспертизы является полным, последовательным, экспертом указаны все основания, по которым он пришел к выводу по рыночной стоимости транспортного средства.
Каких-либо обстоятельств вызывающих сомнение в правильности и обоснованности заключения экспертизы судом не установлено, каких-либо доказательств опровергающих доводы экспертов сторонами суду не представлено, в связи с чем у суда не имеется оснований не доверять заключению судебной экспертизы.
В связи с чем суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости данного транспортного средства в размере 2266000 руб. 00 коп.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».
Поскольку исковые требования истца судом удовлетворены частично, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 34666 руб. 87 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Третьяков В.Н. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в размере 601492 рубля 56 копеек, по кредитному договору [ № ] в размере 2650387 рублей 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34666 рублей 87 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге № 06/40-1581/810-2008-З от [ 00.00.0000 ] имущество – транспортное средство марки, модель ТОНАР 97461, идентификационный номер [ № ], цвет черный, принадлежащий на праве собственности Третьяков В.Н., установив начальную продажную стоимость в размере 550000 рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге [ № ] от [ 00.00.0000 ] имущество – транспортное средство автомобиль GWI, INTERNATIONAL 9800, идентификационный номер (VIN) [ № ], 2008 года выпуска, № двигателя [ № ], 380 л.с., цвет зеленый, ПТС серии [ № ], принадлежащий на праве собственности Третьяков В.Н., установив начальную продажную стоимость в размере 2266000 рублей 00 копеек.
В остальной части иска в удовлетворении исковых требований Открытому акционерному обществу «Росгосстрах Банк», отказать
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья: Е.П.Рахманкина