о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-6378/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Рахманкиной Е.П., при секретаре Беляковой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Здобнянов Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ЗАО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований истец указал, что [ 00.00.0000 ] истец и ответчик Здобнянов Н.А. на основании заявления на кредитное обслуживание о предоставлении автокредита заключили кредитный договор [ № ] «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в размере 282042 рублей на покупку автомобиля DAWOO NEXIA [ 00.00.0000 ] выпуска, стоимостью 312080 рублей на срок 36 месяцев, по ставке 18 % годовых с ежемесячным платежом в размере 10196 руб. 52 коп.

Указанная сумма была зачислена кредитором на счет [ № ], открытый, согласно условий договора, в качестве оплаты за приобретенный должником товар, была перечислена на счет торговой организации, имеющей с кредитором договорные отношения.

В соответствии с условиями договора должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей. Погашение кредита должно было осуществляться путем размещения должником денежных средств на своем счете, с которого Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, в счет погашения кредита производит в безакцептном порядке списание денежных средств должника.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете должника, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по текущему счету.

О необходимости осуществления платежей кредитор неоднократно извещал должника путем направления ему уведомлений. Должник существенно нарушил условия договора (п.5) и не осуществляет возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Поскольку должник два и более раза подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, кредитор в заключительном уведомлении потребовал досрочного выполнения своих обязательств. Однако и это требование не было выполнено.

Согласно «Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк»», кредитного договора исполнения обязательств должника перед банком обеспечивается залогом и начисляется процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

До настоящего времени задолженность по кредиту должником не погашена и составляет на [ 00.00.0000 ] : 278561 руб. 68 коп. из которых 152006 руб. 10 коп.- сумма текущего основного долга, 92534 руб. 20коп.- сумма просроченной части основного долга, 24266 руб. 86 коп. – сумма просроченных процентов, 9754 руб. 52 коп.- сумма процентов на просроченный основной долг.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 278561 руб. 68 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9985 рублей 62 копейки. Обратить взыскание на залоговое имущество согласно договору [ № ] «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», а именно на автомобиль DAWOO NEXIA [ 00.00.0000 ] выпуска, цвет спелая вишня, двигатель [ № ], [ № ], установив начальную продажную стоимость в размере 264000 руб.00 коп..

В судебное заседание истец не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, о чем свидетельствует обратное уведомление о вручении судебного извещения, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела от него не поступало.

Согласно ст. 167 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие».

Согласно части 2 ст. 35 ГПК РФ – «Лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве».

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ «В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».

Поскольку на ответчике лежит процессуальная обязанность, а не право известить суд о причинах своей неявки в судебное заседание и предоставить доказательства уважительности неявки, что ответчиком сделано не было, то суд, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Согласно ст. 811 ГК РФ: «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.3 ст.810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ и ч.1. ст.819 ГК РФ Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] истец и ответчик Здобнянов Н.А. на основании заявления на кредитное обслуживание о предоставлении автокредита заключили кредитный договор [ № ] «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля».

В соответствии с существенными условиями договора (п.10) заемщик получил денежные средства в размере 282042 рубля на покупку автомобиля DAWOO NEXIA [ 00.00.0000 ] выпуска, цвет спелая вишня, двигатель [ № ], [ № ] стоимостью 312080 рублей на срок 36 месяцев, по ставке 18% годовых, с ежемесячным платежом в размере 10196 руб. 52 коп.

В соответствии с п.2.1. договора должник обязан был выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячными равными выплатами в соответствии с графиком. Такие ежемесячные выплаты должны производиться заемщиком в течение всего срока кредита начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором заемщику был предоставлен кредит. Ежемесячные выплаты в погашение кредита должны производиться заемщиком до дня указанного в графике включительно.

О необходимости осуществления платежей кредитор неоднократно извещал должника путем направления ему уведомлений. Должник существенно нарушил условия договора (п.5) и не осуществляет возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Поскольку должник два и более раза подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, кредитор в заключительном уведомлении потребовал досрочного выполнения своих обязательств. Однако и это требование не было выполнено.

Согласно «Условиям кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк»», кредитного договора исполнения обязательств должника перед банком обеспечивается залогом и начисляется процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех календарных дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность не начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д. ).

Положения данного кредитного договора соответствуют приведенным нормам закона.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, указанная сумма была зачислена кредитором на счет [ № ] открытый, согласно условий договора, в качестве оплаты за приобретенный должником товар была перечислена на счет торговой организации, имеющей с кредитором договорные отношения. Это подтверждается свидетельством о получении кредита от [ 00.00.0000 ] , счетом [ № ] от [ 00.00.0000 ] да.

Как следует из выписки по лицевому счету, заемщик не исполняет условия договора, нарушает график возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу положений кредитного договора и ст. 811 ГК РФ, при ненадлежащем исполнении обязательств по договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с этим требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчет задолженности.

Согласно данному расчету задолженность заемщика по данному кредитному договору на [ 00.00.0000 ] : 278561 руб. 68 коп. из которых 152006 руб. 10 коп.- сумма текущего основного долга, 92534 руб. 20коп.- сумма просроченной части основного долга, 24266 руб. 86 коп. – сумма просроченных процентов, 9754 руб. 52 коп.- сумма процентов на просроченный основной долг.

Судом этот расчет проверен, он произведен в соответствии с требованиями договора и ст.ст. 395, 809, 811 ГК РФ, соответствует выписке из лицевого счета.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. От ответчика возражений в отношении представленного истцом расчета не представлено.

Указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца.

Судом установлено, что в соответствии с п.3.1. кредитного договора № [ № ] «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенным истцом и ответчиком, исполнение обязательств ответчика обеспечивается залогом, а именно автомобилем DAWOO NEXIA [ 00.00.0000 ] выпуска, цвет спелая вишня, двигатель [ № ], [ № ].

В соответствии с п.3.3. договора Залогодержатель (ЗАО «Кредит Европа Банк) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с настоящим договором и Тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает» и со ст. 349 ГК РФ: «Требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем».

    Кроме этого, в ст. 348 п. 2 ГК РФ установлено, что Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3) Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Из договора залога следует, что он заключен в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору.

Судом установлено, что сумма неисполненного обязательства ответчика превышает 5% от размера оценки заложенного имущества.

Суд считает, что такое нарушение кредитного договора является значительным и приходит к выводу, что размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 264000 рублей 00 копеек.

Суд считает, что данные требования истца подлежат удовлетворению, каких либо возражений, несогласий по стоимости заложенного имущества от ответчика не поступало. В связи с чем цена заложенного имущества судом определяется в размере 264000 рублей 00 копеек.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9985 рублей 62 копейки.

В соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» удовлетворить.

Взыскать с Здобнянов Н.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в размере 278561 рубль 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9985 рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль DAWOO NEXIA [ 00.00.0000 ] выпуска, цвет спелая вишня, двигатель [ № ], [ № ], принадлежащий на праве собственности Здобнянов Н.А., установив начальную продажную стоимость в размере 264000 рублей 00 копеек.

    Ответчик вправе подать в Нижегородский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.П.Рахманкина