Дело №2-5742\12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
[ 00.00.0000 ] Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Спириной И.В. при секретаре Турутиной О.Н., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Коновалова С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
у с т а н о в и л :
ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Банк) обратился в суд к Коновалова С.Л. с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору [ № ] от [ 00.00.0000 ] в сумме 202262 руб.32 коп., а также просит взыскать судебные расходы в сумме 5222 руб.62 коп.
Указанные требования обоснованы тем, что [ 00.00.0000 ] сторонами на основании заявления (Оферты) о предоставлении кредита и ответа на заявление (Акцепта) был заключен кредитный договор [ № ], согласно которому Банк предоставил Коновалова С.Л. кредит в размере 90000 руб. сроком на 60 месяцев с оплатой 19,5% годовых с погашением по установленному графику.
Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 90000,00 рублей был перечислен на счет заемщика, согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету клиента.
В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 2758 руб. 48 коп.
На дату подачи заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий» возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил заемщика. При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст. 8.3.1., 8.4.3. «Общих условий», вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате не позднее 30 календарных дней с даты предъявления Банком письменных требований.
В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий» при просрочке возврата Ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому 0,9% (в день от суммы просроченной задолженности.
Ставка по неустойке в виде пени снижена Банком в одностороннем порядке с до 0,1 % с [ 00.00.0000 ]
По состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности по кредитному договору составляет 202262 руб. 32 коп., которая складывается из:
1. суммы основного долга – 46335, 69 рублей,
2. суммы процентов за пользование кредитом –26827,05 рублей,
3. суммы просроченной комиссии – 7748,83 рублей,
4. суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов- 93794,69 рублей,
5. остаток основного долга 27453,67 руб.,
6. текущие проценты 102.39 руб.
В связи с несвоевременным осуществлением заемщиком платежей по Кредитно договору Кредитором была начислена неустойка в размере 93794,69 рублей. Указанная сумма неустойки не подлежит уменьшению, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем Банк обратился в суд и просит взыскать с Коновалова С.Л. указанную выше задолженность по кредитному договору, а также понесенные судебные расходы (л.д. ).
В судебное заседание представитель Банка Белякова Т.В. (по доверенности) не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.
Ответчик Коновалова С.Л. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющимся уведомлением о вручении судебного извещения, об уважительности причин неявки суду не сообщила.
Суд посчитал возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично.
К данному выводу суд приходит на основании следующего.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется.
2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»
Согласно ст.46 Конституции РФ «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Судом установлено, что [ 00.00.0000 ] сторонами на основании заявления (Оферты) о предоставлении кредита и ответа на заявление (Акцепта) был заключен кредитный договор[ № ], согласно которому Банк предоставил Коновалова С.Л., кредит в размере 90000 руб. сроком на 60 месяцев с оплатой 19.5% годовых с погашением по установленному графику (л.д.
В указанном заявлении – оферте предусмотрено, что заявитель ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Общие Условия и Правила, данные документы заявителем получены на руки (л.д.
Согласно ст.420 ГК РФ «1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей».
В соответствии со ст.423 ГК РФ «1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение».Судом установлено, что все существенные условия договора сторонами согласованы (л.д.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.434 ГК РФ «1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами».
Судом установлено, что имеющееся в материалах дела Заявление Коновалова С.Л. о предоставлении кредита и зачисления его счет ответчика, а также неотъемлемые части Договора, а именно Общие Условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан содержат сведение относительно условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы (л.д.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ суд считает, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в письменной форме.
Судом установлено, что Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме: кредит в сумме 90000,00 рублей был перечислен на счет заемщика, согласно условиям договора, что подтверждается выпиской по счету клиента и не оспаривается ответчиком (л.д.
В соответствии со Статьей 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. В соответствии с условиями Договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 2758 руб.48 коп.
При возникновении оснований для досрочного истребования Кредита, клиент обязан, в соответствии со ст.ст.8.3.1., 8.4.3. «Общих условий», вернуть Кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.
Судом установлено, что поскольку Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере, у Банка в соответствии со статьей 8.3 «Общих условий» возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом (л.д.
Банком представлен расчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на [ 00.00.0000 ] сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 202262 руб. 32 коп., которая складывается из:
1. суммы основного долга – 46335, 69 рублей,
2. суммы процентов за пользование кредитом –26827,05 рублей,
3. суммы просроченной комиссии – 7748,83 рублей,
4. суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов- 93794,69 рублей,
5. остаток основного долга 27453,67 руб.,
6. текущие проценты 102.39 руб.(л.д.
В соответствии со ст. 8.8.2 «Общих условий» при просрочке возврата Ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах по потребительскому 0,9% (в день от суммы просроченной задолженности.
Ставка по неустойке в виде пени снижена Банком в одностороннем порядке с до 0,1 % с [ 00.00.0000 ]
Проверив данный расчет, суд полагает, что он произведен арифметически верно.
Вместе с тем, по мнению суда, размер начисленной неустойки в сумме 93794,69 руб. является явно несоразмерным последствиям допущенных нарушений обязательства.
В соответствии с условиями договора, неустойка в размере 0,9% (0.1%) по своей сути является штрафной санкцией за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору.
Как следует из ст.330 ГК РФ «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».
Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
Суд с учетом правоотношений сторон, суммы кредитного договора, считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 40000 руб.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в сумме 148467 руб. 63 коп., которая складывается из:
1. суммы основного долга – 46335, 69 рублей,
2. суммы процентов за пользование кредитом –26827,05 рублей,
3. суммы просроченной комиссии – 7748,83 рублей,
4. суммы штрафов за просрочку возврата кредита и процентов- 40000рублей,
5. остаток основного долга 27453,67 руб.,
6. текущие проценты 102.39 руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».
Суд считает возможным, учитывая положения ст.98 ГПК РФ, возместить истцу судебные расходы в сумме 4169 руб.35 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Коновалова С.Л. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору 19588354 от [ 00.00.0000 ] в сумме 148467 руб. 63 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4169 руб.35 коп., в остальной части в удовлетворении исковых требований Банку отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья: И. В. Спирина.