Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2012 года Никулинский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего судьи Кузнецовой Е.А., при секретаре Головановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-30\12 по иску Горбуновой Марины Сергеевны, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Горбунова Сергея Борисовича, Кагель Наталии Борисовны к ООО «Страховая компания «Согаз-Жизнь» о взыскании денежных средств
УСТАНОВИЛ:
ФИО4, действующая в интересах ФИО5, обратилась в суд с иском к ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании страховой выплаты в связи с установлением 1 (первой) группы инвалидности по общему заболеванию – ФИО5. В последствии ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (Свидетельство о смерти I-ЖТ № выданным отделом ЗАГС администрации <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ), Определением суда в порядке ст. 44 ГПК РФ произведена замена истца на его наследников согласно справке нотариуса Курского городского нотариального округа <адрес> ФИО6. Исковые требования мотивированы тем, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании Страхового полиса №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальный договор), заключенного между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ОАО «СОГАЗ» (Страхователь-1), ФИО5 (страхователь-2) последний был застрахован по риску «полная постоянная утрата трудоспособности (дополнительная программа 2 Правил 1» в соответствии с «Общими правилами страхования жизни» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ и «Правила страхования от несчастных случаев» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой №. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору страхования №TgEF0000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ (коллективный договор), заключенном между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ОАО «СОГАЗ» были застрахованы 545 человек (приложение № к Договору), в том числе и ФИО5 (строка 107 Приложения № к Договору). Согласно п. 1.1 Договора предметом договора страхования является страхование Застрахованных лиц в соответствии с «Общими правилами страхования жизни» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ и «Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ Так как заболевания ФИО5 произошло ДД.ММ.ГГГГ (ишемический инсульт – Выписной эпикриз из истории болезни №), а инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ (справка МСЭ-2006 №), то истцы считают, что страховой случай наступил по двум договорам страхования и Ответчик обязан выплатить страховую сумму в размере №. наследникам застрахованного лица.
Представитель истца ФИО4 в судебное заседание явилась, на иске настаивала, просила исковые требования удовлетворить.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело без ее участия.
Представитель ответчика ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» в судебное заседание явился, просил в удовлетворении исковых требований отказать. по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, обратил внимание суда на тот факт, что в силу ст. 934 ГК РФ обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает в результате наступления некоего события, произошедшего исключительно с застрахованным лицом (по договору страхования №TgAW000583/06 от 27 факт установления инвалидности, а по договору страхования №TgEF000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ любое заболевание, впервые диагностированное в течение действия договора страхования повлекшее установление инвалидности), а так как события (заболевания и установления инвалидности) не подпадают не под первый договор не под второй, то страховой случай не произошел, и, следовательно, обязанности к выплате Ответчик не имеет.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии с положениями ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» согласно которому в действующем гражданском законодательстве РФ под страховым случаем понимается «совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам». При этом в соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» «страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая».
Как установлено в судебном заседании с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основании Страхового полиса №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ОАО «СОГАЗ» (Страхователь-1), ФИО5 (страхователь-2) последний был застрахован по риску «полная постоянная утрата трудоспособности (дополнительная программа 2 Правил 1» в соответствии с «Общими правилами страхования жизни» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ и «Правила страхования от несчастных случаев» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ со страховой суммой 2 000 000 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору страхования №TgEF0000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ОАО «СОГАЗ» были застрахованы 545 человек (приложение № к Договору), в том числе и ФИО5 (строка 107 Приложения № к Договору) со страховой суммой №
Согласно условий о страховом случае Страхового полиса №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ указанных в «Общих правилах страхования жизни» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, которые были вручены ФИО5, о чем имеется его собственноручная подпись на полисе (в соответствии со ст. 943 ГК РФ является основанием к применению данных правил) в дополнительной программе 2 «полная постоянная утрата трудоспособности» включает в себя первую и вторую группы инвалидности, под которыми понимается социальная недостаточность вследствие нарушения здоровья со стойким выраженным (в том числе явно выраженным) расстройством функций организма обусловленным заболеваниями, последствиями травм или дефектами, приводящими к неспособности к трудовой деятельности, а также к выраженному (в том числе резко выраженному) ограничению одной из следующих категорий жизнедеятельности или их сочетанию: для первой группы инвалидности: способности к самообслуживанию третьей степени, способности к передвижению третьей степени, способности к ориентации третьей степени, способности к общению третьей степени, способности контроля за своим поведением третьей степени.
Страховым случаем по данной программе является установление полной постоянной утраты трудоспособности Застрахованного лица, в соответствии с определением, указанным в выше, в течение срока страхового покрытия по данной программе страхования.
Согласно условий о страховом случае по Договору страхования №TgEF0000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ заключенном между ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и ОАО «СОГАЗ» указанных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» в ред. от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности, выразившаяся в установлении инвалидности I, II или III группы, обусловленная заболеванием, предусмотренным условиями договора страхования, и установленная в течение 1 года с даты установления данного диагноза
Как установлено судом заболевание ФИО5 произошло ДД.ММ.ГГГГ (ишемический инсульт – Выписной эпикриз из истории болезни №), а инвалидность установлена ДД.ММ.ГГГГ (справка МСЭ-2006 №), при этом согласно Выписному эпикризу из истории болезни № ФИО5 находился в отделении сосудистой неврологии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Таким образом, для того чтобы по договору личного страхования наступил страховой случай и, соответственно, возникла обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела»), недостаточно просто наступления в жизни застрахованного лица указанного в договоре личного страхования события в любой период его жизни, - необходимо, чтобы данное событие произошло в период времени начиная с момента вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ), и заканчивая моментом окончания срока действия договора страхования (ст. 425 ГК РФ).
Поэтому существенным условием договора личного страхования, согласно п.п. 1 п. 2 ст. 942 ГК РФ - является срок действия договора страхования.
Срок действия договора страхования, исходя из специфики страхового обязательства, - это период времени, с момента начала, до окончания которого свершившееся событие, на случай наступления которого производилось страхование, будет являться страховым случаем, в связи с чем у страховщика возникнет обязанность произвести страховую выплату.
Все события, хоть и подпадающие под описание страхового риска (в личном страховании причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица либо наступление в его жизни иного события), но произошедшие после окончания срока действия договора страхования, страховыми случаями являться не могут, соответственно у страховщика не может возникнуть обязанность произвести страховую выплату.
Таким образом, по любому договору личного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает только при наступлении с момента начала, до окончания срока действия этого договора страхования страхового случая, т.е. события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществлялось страхование и которое было указано в таком договоре страхования как страховой риск.
По Договору страхования №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а по Договору страхования №TgEF000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Перечень страховых случаев, при наступлении которых в течение срока действия договора страхования жизни и здоровья возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату дан по Договору страхования №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ в «Общих правилах страхования жизни», а по Договору страхования №TgEF000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней».
Таким образом, суд приходит к выводу, что по договору страхования №TgAW000583/06 от ДД.ММ.ГГГГ, где страховым риском является факт установления инвалидности страховой случай не наступил, т.к. инвалидность ФИО5 установлена ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении 7 месяцев после прекращения договора страхования, а по договору страхования №TgEF000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ страховой случай наступил, т.к. заболевание ФИО5 согласно выписному эпикризу из истории болезни № ФИО5 протекало с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что входит в границы действия договора страхования №TgEF000001/07 от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд полагает, что исковые требования в части взыскания страховой суммы в размере 650.000 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению, оснований для взыскания страховой суммы в размере 2.000.000 рублей суд не усматривает.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по вышеизложенным основаниям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО «Страховая компания «Согаз-Жизнь» в пользу ФИО4 страховую сумму в размере №
Взыскать с ООО «Страховая компания «Согаз-Жизнь» в пользу ФИО2 страховую сумму в размере №
Взыскать с ООО «Страховая компания «Согаз-Жизнь» в пользу ФИО3 страховую сумму в размере №
В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО4, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: