Решение

Именем Российской Федерации

4 октября 2011 года Никольский районный суд Пензенской области в составе председательствующей судьи Усановой Л.В.

при секретаре Архиповой И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске в помещении районного суда дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Лузиным Я.К., Г.К., О.С., Бурову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице Кузнецкого отделения № 8153 Пензенской области обратился в суд с иcком к ответчикам, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № Лузину Я.Г был выдан кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> под 17 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Полученный кредит и проценты за использование кредита заемщик обязался погашать ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, договором предусмотрена уплата кредитору неустойки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двухкратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Исполнение кредитного договора обеспечено договорами поручительства, заключенными ДД.ММ.ГГГГ с Буровым С.В., Лузиным Г.К., Лузиной О.С., которые обязуются отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед кредитором по кредитному договору.

Поскольку заемщик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом истец предъявляет иск к ответчикам, отвечающим по кредиту солидарно о досрочном погашении кредита, задолженность по которому составляет <данные изъяты> в том числе неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты> и возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

В судебном заседании требования истца поддержал представитель по доверенности Зималева О.А.

Ответчик Лузин Я.Г. в судебном заседании не присутствовал, место его жительства не известно и суд в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, привлек в качестве его представителя адвоката ПОКА Никольского филиала Фролову В.М., которая против удовлетворения исковых требований не возражала.

Ответчик Буров С.В. просил дело рассмотреть в его отсутствии, никаких возражений по иску не представил.

Ответчики Лузин Г.К. и Лузина О.Я. исковые требования признали и пояснили, что Лузин Я.Г., является их сыном. В ДД.ММ.ГГГГ он попросил их поручиться за него по кредитному договору. Они подписали договор поручительства, по которому обязались отвечать перед банком за надлежащее исполнение условий кредитного договора, по которому Лузин получил кредит в размере <данные изъяты>.

На момент получения кредита Лузин Я.Г. вместе с семьей проживал у них в доме, затем якобы купил дом в <адрес> и намеревался там открыть бизнес. В настоящее время место жительство сына им неизвестно, по телефонным звонкам, которые поступают изредка от жены Лузина им известно, что он находится на заработках в <адрес>. Однако никаких средств для погашения кредита Лузин Я.Г. не высылает. С их пенсии удерживаются денежные средства в погашение кредита.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд, приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКСБ РФ и Лузиным Я.Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить Лузину Я.Г. кредит на «неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> под 17% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.(п. 1.1)

Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> Лузиным Я.Г. получены.

В соответствии с пунктом 4.1 Договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

Пункт 4.4. договора предусматривает, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата кредитору неустойки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двухкратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно пункту 2.1 кредитного договора, а также договорами поручительства №, №,№ от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство граждан Бурова С.В., Лузина Г.К., Лузиной О.С., которые обязались отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств перед кредитором по кредитному договору.

В соответствии со ст. 307,309 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы(ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 ст. 807 ГК РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне(заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кредитным договором предусмотрено предоставление кредита под 17% годовых.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что заемщиком нарушены сроки (график) возврата кредита и внесения процентов.

Решением Никольского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу с ответчиков взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе неустойка за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размеры неустойки предусмотрены п.4.4. договора и не оспариваются ответчиками.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого от них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Кредитор не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополучения от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличения ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Солидарные должники, каковыми по кредитному договору и договорам поручительства являются ответчики остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствии с пунктом 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора и предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения( в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору..

Решением комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Кузнецкого отделения № 8153 от ДД.ММ.ГГГГ № Банку предложено обратиться в суд для досрочного взыскания всей суммы задолженности по данному кредитному договору, а также прекратить начисление неустойки.

Суд считает требование кредитора о досрочном возврате кредита является обоснованным, т.к должник систематически нарушает сроки возврата кредита и допускает просроченную задолженность по кредиту и причитающимся процентам.

В соответствии со ст. 190, 191 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В решении комитета по предоставлению кредитов частным клиентам Кузнецкого отделения № от ДД.ММ.ГГГГ № не указано с какого времени прекращено начисление неустойки по данному кредитному договору. Следовательно суд приходит к выводу об исчислении срока прекращения начисления неустойки с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 191 ГК РФ.

Ссылку представителя истца о правомерном начислении неустойки по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с временным порядком по работе с проблемной и просроченной задолженностью физических лиц суд находит несостоятельной, т.к указанный порядок регламентирует прежде всего порядок взаимодействия структурных подразделений Банка при организации работы с проблемной и просроченной задолженностью, а не сроки прекращения начисления неустойки при принятии Банком решения об этом.

Таким образом, суд считаете необходимым при взыскании задолженности размер неустойки, подлежащей взысканию следует определить на ДД.ММ.ГГГГ, которая согласно представленному расчету на ДД.ММ.ГГГГ за несвоевременное погашение основного долга составляет <данные изъяты>, за несвоевременное погашение процентов <данные изъяты>. Следовательно, исковые требования истца в части размера неустойки подлежат удовлетворению частично.

Государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в силу ч 1 ст. 98 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш ИЛ:

Взыскать солидарно с Лузиных Я.К., Г.К., О.С., Бурова С.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> в том числе неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты>, неустойку за несвоевременное погашение основного долга <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, просроченный основной долг <данные изъяты> и возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

            Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Никольский районный суд в течение 10дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

          Решение в окончательной форме изготовлено 5 октября 2011 года.

Судья: