Дело № 11-82/2010
О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
27 сентября 2010г. Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:
Председательствующего судьи Яковенко М.Ю.
при секретаре Хатуовой А.С.
с участием представителя ответчика Невинномысского отделения № 1583 Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Поповой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Невинномысского отделения № 1583 на решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Невинномысска от Дата обезличенаг.
у с т а н о в и л :
Соловьева И.Г. обратилась к мировому судье с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Невинномысского отделения № 1583 о признании недействительным условий кредитных договоров Номер обезличен от Дата обезличенаг. и Номер обезличен от Дата обезличенаг. о взимании единовременного платежа ( тарифа) за обслуживание ссудного счета, а также взыскании денежных средств, уплаченных в качестве единовременного платежа ( тарифа) за обслуживание ссудного счета.
Решением мирового судьи судебного участка № 4 г.Невинномысска от Дата обезличенаг. исковые требования Соловьева И.Г. были удовлетворены, были признаны недействительными условия кредитных договоров Номер обезличен от Дата обезличенаг. и Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенных между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ и Соловьевой И.Г.. в части оплаты единовременных платежей ( тарифов) за обслуживание ссудных счетов, в пользу Соловьева И.Г. было взыскано с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице дополнительного офиса Номер обезличен Невинномысского отделения Номер обезличен денежные средства в размере ... руб., с Невинномысского отделения Номер обезличен Северо-Кавказского Банка Сберегательного банка РФ денежные средства в размере ... руб. Кроме того, в пользу Соловьева И.Г. было взыскано ... руб. в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя в размере ... руб.
Не согласившись с решением мирового судьи, Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Невинномысского отделения Номер обезличен подал апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи от Дата обезличенаг. отменить и принять по делу новое решение об отказе в иске, ссылаясь на то, что суд не определил правовую основу платы за обслуживание кредита, а также не учел того, что процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом; отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договора, в котором должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, и иные существенные условия. Суд пришел к необоснованному выводу о том, что действия банка ущемляют права потребителей. В силу ст.ст.1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора в силу ст.168 ГК РФ ничтожной признается сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов. Включение платы в кредитный договор не противоречит ни одной норме. А значит эта сделка оспорима, следовательно, срок исковой давности по такой сделке один год.
В судебном заседании представитель ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Попова Т.В. апелляционную жалобу поддержала, просит решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Невинномысска Андросова С.В. от Дата обезличенаг. по иску Соловьева И.Г. о признании недействительными условий кредитных договоров о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета, а также взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, отменить и принять новое решение, которым отказать в удовлетворении требований в полном объеме, а также взыскать с Соловьева И.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Невинномысского отделения Номер обезличен расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Истец Соловьева И.Г. в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть апелляционную жалобу в её отсутствие.
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ Попову Т.В., проверив доводы апелляционной жалобы, суд считает решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Невинномысска от Дата обезличенаг. законным и обоснованным и не находит оснований для его отмены по следующим основаниям:
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличенаг. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заведуюшей дополнительного офиса Номер обезличен Невинномысского отделения Номер обезличен ( в дальнейшем Кредитор) и Соловьева И.Г. ( Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, пунктом 3.1 которого предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет Номер обезличен и за открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж ( тариф) в размере ... руб.
Кроме того, Дата обезличенаг. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице заместителя управляющего Невинномысского отделения Номер обезличен ( в дальнейшем Кредитор) и Соловьева И.Г. ( Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен, пунктом 3.1 которого предусмотрено, что Кредитор открывает Заемщику ссудный счет Номер обезличен и за открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж ( тариф) в размере ... руб.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от Дата обезличенаг. Номер обезличен П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от Дата обезличенаг. Номер обезличенФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. При этом комиссия за открытие и ведение ссудного счета действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрена. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитных договоров возложена на потребителя услуги - заемщика.
Кроме того, из текста кредитных договоров ( п.3.2) усматривается, что выдача кредита производится лишь после уплаты единовременного платежа за ведение ссудного счета, т.е. без открытия и ведения ссудного счета кредит не выдается. Таким образом, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению ссудного счета.
В соответствии со ст.16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а в силу ч.2 ст.16 указанного выше закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров ( работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров ( работ, услуг).
Таким образом, условия кредитных договоров о взимании единовременного платежа за ведение ссудного счета следует признать недействительными с возмещением заемщику понесенных убытков.
Доводы ответчика о пропуске Соловьева И.Г. срока исковой давности несостоятельны, поскольку согласно ст.181 ч.1 ГК РФ, на момент обращения Соловьева И.Г. в суд истицей не пропущен.
Таким образом, мировым судьей сделан правильный вывод об удовлетворении исковых требований Соловьева И.Г. Каких-либо нарушений процессуального закона при рассмотрении дела мировым судьей не установлено.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения апелляционной жалобы Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Невинномысского отделения № 1538 и отмены решения мирового судьи не имеется.
Руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд
о п р е д е л и л :
Решение мирового судьи судебного участка № 4 г.Невинномысска от Дата обезличенаг. оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Невинномысского отделения № 1538 - без удовлетворения.
Определение обжалованию не подлежит и вступает в силу с момента его вынесения.
Судья: подпись
Исполнил помощник судьи Рябинина М.Ф.